近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具逐漸被廣大市民所接受。然而，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，很多人都會(huì)關(guān)心一個(gè)問(wèn)題：保險(xiǎn)交滿(mǎn)后能否取回本金？特別是在選擇人壽分紅型產(chǎn)品時(shí)更加引起了公眾的熱議。

首先需要明確的是，“交滿(mǎn)”指的是投保期限到期，并且已按規(guī)定繳清所有應(yīng)付款項(xiàng)。那么，在這個(gè)前提下是否可以返還本金呢？

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）發(fā)布《商業(yè)健康與養(yǎng)老長(zhǎng)期護(hù)理補(bǔ)充醫(yī)療互辦機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)證及備案細(xì)則》第五章相關(guān)規(guī)定顯示：“商業(yè)健康與養(yǎng)老長(zhǎng)期護(hù)理補(bǔ)充醫(yī)療互辦機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)并運(yùn)營(yíng)符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)部門(mén)制度等條件”的情況下才可將其全部或者部分退還給消費(fèi)者, 而其他類(lèi)型如車(chē)輛損失賠償、人身意外傷害保險(xiǎn)等的本金是不予退還的。

那么，為何有些人壽分紅型產(chǎn)品可以返還本金呢？這就涉及到了人壽分紅型產(chǎn)品的特點(diǎn)和運(yùn)作機(jī)制。一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品后，在交費(fèi)期滿(mǎn)或者合同約定年限結(jié)束時(shí)，投保人除了可以獲得基本保額之外，也將根據(jù)公司利潤(rùn)情況分享相應(yīng)的“分紅”。而所謂“分紅”，實(shí)質(zhì)上是指由于該公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中盈余部分用以回饋給客戶(hù)。因此，在某種程度上講，“交滿(mǎn)”并不能直接代表著能夠取回全部繳費(fèi)金額。

值得注意的是，并非所有的人壽分紅型產(chǎn)品都具備返還本金功能。每家保險(xiǎn)公司均會(huì)對(duì)其銷(xiāo)售出去的各款產(chǎn)品進(jìn)行明確規(guī)定，并且依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)前務(wù)必詳細(xì)閱讀條款與說(shuō)明書(shū)內(nèi)容，并咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)理財(cái)單位或個(gè)別從事代理業(yè)務(wù)、推介活動(dòng)組織單位工作員, 以免產(chǎn)生誤解或遺憾。

另外需要提醒大家關(guān)注多重風(fēng)險(xiǎn)：首先要審查自己是否真正需要人壽分紅型產(chǎn)品，是否符合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求。其次要選擇具有良好信譽(yù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)公司進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，并對(duì)該公司過(guò)去數(shù)年來(lái)的分紅情況進(jìn)行了解。最后，在簽訂保單前一定要詳細(xì)閱讀條款與說(shuō)明書(shū)內(nèi)容，尤其是關(guān)于返還本金及利息部分的規(guī)定。

總結(jié)起來(lái)，雖然在交滿(mǎn)之后并不能直接取回全部繳費(fèi)金額，但人壽分紅型產(chǎn)品通過(guò)分享相應(yīng)“分紅”給投保人實(shí)現(xiàn)了一種形式上類(lèi)似返還本金的機(jī)制。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)必須明確理解相關(guān)規(guī)定，并根據(jù)個(gè)人需求慎重選擇適當(dāng)方案以減少可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

因此, 在購(gòu)買(mǎi)任何類(lèi)型或品牌商業(yè)健康與養(yǎng)老長(zhǎng)期護(hù)理補(bǔ)充醫(yī)療互辦機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)并運(yùn)營(yíng)符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)部門(mén)制度等條件”的情況下才可將其全部或者部份退還給消費(fèi)者.