近年來，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的不斷進步和人們對健康關(guān)注度的提高，越來越多的人開始重視自己及家人在面臨突發(fā)性或長期慢性疾病時所產(chǎn)生的巨額醫(yī)藥費用。為了應(yīng)對這一問題，許多國家都建立了相應(yīng)制度以確保公民能夠獲得必要而合理的醫(yī)療服務(wù)，并將部分或全部治療費用納入社會保險體系中進行報銷。

然而，在現(xiàn)實生活中我們經(jīng)常聽到一些聲音質(zhì)問：我每月繳納那么高昂的社會保險金，為何在真正需要幫助時卻很難享受到相應(yīng)福利？其中最令人擔憂之處就是大部分傳統(tǒng)意義上認可并廣泛使用于各類職業(yè)工作者身上、被譽為“鋼鐵俠”的商業(yè)綜合意外傷害與住院津貼型產(chǎn)品（以下簡稱“綜合型”）已逐漸退出市場；同時也有少數(shù)準備投放市場但尚未推出前遭停售甚至撤單處理。諸如此類案例給予人們的啟示是：在保險市場上，疾病治療費用是否能夠得到全額或部分報銷成為了一個備受關(guān)注和探討的問題。

首先我們需要明確一點，醫(yī)療保險與其他種類的保險不同。相較于車輛、房屋等財產(chǎn)損失引發(fā)出來的風(fēng)險，在大多數(shù)情況下預(yù)防并避免患重大甚至絕命性健康問題難度要高很多。因此，對于個體而言獲得足夠資金以支付巨額醫(yī)藥費用遠比購買“汽車碰撞”、“住宅火災(zāi)”這樣經(jīng)濟價值更容易確定且普及程度也更廣泛之所以困難。

其次，社會公平原則亦需考慮進去。盡管有些國家建立了完善覆蓋范圍極廣且福利水平非常優(yōu)厚（如加拿大）；還有一些實行自愿參加但享受政策扶持力度依然可觀-例如中國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度近年來取得顯著成果; 但令人無奈地是似乎沒有哪一個國家能真正解決“高負擔、低報銷”的問題。即便是那些福利制度相對完善的國家，仍有一部分疾病治療費用無法得到全額或者充足報銷。

第三，商業(yè)保險公司在考慮是否為個體提供醫(yī)藥費用保障時必須綜合考量多種因素，并實行嚴格的風(fēng)險評估與精算核定才能確立產(chǎn)品方案和價格水平。從市場角度看，當前我國職工基本醫(yī)療保險（以下簡稱“城鎮(zhèn)職工”）覆蓋面廣泛但待遇不太好；而新型農(nóng)村合作醫(yī)療則剛開始試點起步階段, 目前尤其需要進一步加強資金投入以滿足日漸增長需求; 老年人及失去勞動力群體可以購買大中小企業(yè)參加社會統(tǒng)籌性健康計劃并自愿繳納較少金額來享受更優(yōu)惠政策等等……諸如此類情形都使得現(xiàn)今中國境內(nèi)各種類型商業(yè)醫(yī)藥費用補償型商品差異化極大甚至存在地域特征明顯之處。

最后要說的是，在探討疾病治療費用是否可以通過保險報銷時，我們必須考慮到不同國家的醫(yī)藥體系和制度差異。在某些國家，政府提供免費或低價的醫(yī)療服務(wù)，并將大部分治療費用納入社會保障范圍內(nèi)；而在其他一些國家，個人需要購買私人健康保險來覆蓋自身及家屬可能面臨的高額醫(yī)藥支出。

總之，在當前全球化背景下，“誰應(yīng)該為我的生活負責？”這樣一個問題成了現(xiàn)代市民們關(guān)注、探索與解答最多也是最重要的課題之一?！澳芊駥崿F(xiàn)對于發(fā)生意外傷害導(dǎo)致殘肢等后遺并引起長期護理需求者給予足夠資金幫助”、“如何更好地滿足患有特定種類癌變性血液系統(tǒng)（例如淋巴細胞性）惡性腫物晚期患者所產(chǎn)生極其昂貴甚至幾乎無法承受得起花銷”的問題都值得持續(xù)跟蹤報道以促進相關(guān)立法完善和公共資源合理配置。