近年來(lái)，隨著人們對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理意識(shí)的增強(qiáng)以及金融知識(shí)的普及化程度日益提高，越來(lái)越多的消費(fèi)者開(kāi)始購(gòu)買各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，在面臨突發(fā)情況或經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)時(shí)，一些消費(fèi)者可能會(huì)考慮進(jìn)行保險(xiǎn)退保。

作為投資和風(fēng)險(xiǎn)防范工具之一，保險(xiǎn)在某種程度上可以幫助我們應(yīng)對(duì)不可預(yù)見(jiàn)的困境。但是當(dāng)我們需要解除合同關(guān)系時(shí)，在了解自身權(quán)益與責(zé)任基礎(chǔ)上正確操作退保程序至關(guān)重要。

針對(duì)這一問(wèn)題，《新聞周刊》特邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家，并深入調(diào)查了相關(guān)案例和市場(chǎng)現(xiàn)象后整理出以下幾點(diǎn)有價(jià)值提示：

第一、明確政策規(guī)定：在申請(qǐng)退還部分或全部已繳納費(fèi)用前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀并確認(rèn)所持有條款中包含哪些內(nèi)容涉及到你想要實(shí)施的行為；同時(shí)注意是否存在扣除手續(xù)費(fèi)等額外條件。

據(jù)悉，在我國(guó)目前尚未設(shè)立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和流程方面相比于其他成熟市場(chǎng)略顯模糊，因此了解相關(guān)政策規(guī)定對(duì)于退保過(guò)程中的順利進(jìn)行至關(guān)重要。

第二、與專業(yè)人士咨詢：在決定是否退保之前，最好先找到一位具備豐富經(jīng)驗(yàn)和資質(zhì)認(rèn)證的理財(cái)師或保險(xiǎn)代理人進(jìn)行詳細(xì)講解。這樣可以避免出現(xiàn)個(gè)別條款被忽視而導(dǎo)致不必要損失。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，在某些情形下，消費(fèi)者可能會(huì)由于自身知識(shí)有限而未能完全把握合同內(nèi)容，并錯(cuò)估風(fēng)險(xiǎn)造成虧損甚至無(wú)法獲得應(yīng)有賠付金額。所以及時(shí)求助專業(yè)機(jī)構(gòu)是明智選擇。

第三、評(píng)估長(zhǎng)期收益：在考慮退還已繳納費(fèi)用后，請(qǐng)務(wù)必計(jì)算清楚剩余部分將影響您預(yù)期投資回報(bào)率多少？根據(jù)實(shí)踐表明，“坦白從寬”原則并非適用于所有情況；只有當(dāng)你真正確定當(dāng)前投資存在較大問(wèn)題時(shí)才可作為補(bǔ)救措施使用。

市場(chǎng)調(diào)查顯示，在相當(dāng)數(shù)量案例中消費(fèi)者僅憑直覺(jué)即匆匆提出全部或部分撤離請(qǐng)求卻沒(méi)有權(quán)衡其他概念如“時(shí)間價(jià)值”，“保費(fèi)成本”等。這一觀點(diǎn)也得到了業(yè)內(nèi)專家的認(rèn)同。

第四、其他選擇：有時(shí)候，退保并不是唯一解決方案。在向理財(cái)師或代理人咨詢后，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)存在更適合當(dāng)前狀況的替代措施。例如，“降低投資額度”，“調(diào)整繳費(fèi)方式”以及“轉(zhuǎn)換產(chǎn)品類型”。當(dāng)然，在做出任何改變之前請(qǐng)確保對(duì)于新計(jì)劃和策略已經(jīng)充分考慮，并且符合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

無(wú)論如何，請(qǐng)記住以上幾條小技巧僅供參考使用；如果沒(méi)有相關(guān)背景知識(shí)最好找到可靠渠道獲取建議而非聽(tīng)從網(wǎng)上言論影響自己進(jìn)行重大金融動(dòng)作。

總結(jié)起來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多樣化的退還申請(qǐng)程序與政策規(guī)定，請(qǐng)務(wù)必提高警惕性并秉持謹(jǐn)慎態(tài)度處理此類事宜；同時(shí)要根據(jù)實(shí)際情況權(quán)衡利弊再行操作以便達(dá)到平安福全目標(biāo)！