近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越多的人開始關(guān)注并購買各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，在眾多復(fù)雜繁瑣的條款中，很少有人真正了解到這些保險(xiǎn)合同是如何被分類和劃分出來的。

本文將以“看保險(xiǎn)人承保方式如何劃分”為題目，揭示各類常見商業(yè)與個(gè)人投資型、壽命型等主要典型形式之間差異，并帶您深入了解每一類別背后所蘊(yùn)含著怎樣程度上對(duì)于理賠責(zé)任范圍及金額計(jì)算規(guī)則方面巨大變化。

首先我們需要明確一個(gè)概念——什么是承包？在中國法律體系下，“承擔(dān)”的定義通常指參加共享特定風(fēng)險(xiǎn)成員們通過簽訂契約書確定相關(guān)義務(wù)并由其自行負(fù)責(zé)支付損失費(fèi)用；也就是說, 扣除某部份利益或者給予報(bào)酬作為交換條件. 從字面意思上可以推論, 在世界范疇內(nèi)進(jìn)行比較時(shí)候其他國家受制于中國法律體系的國家則有不同定義，但是一般都與"承擔(dān)特定風(fēng)險(xiǎn)義務(wù)并且支付損失費(fèi)用"這個(gè)核心概念相似。

根據(jù)保險(xiǎn)人在合約中對(duì)被保險(xiǎn)人所需財(cái)產(chǎn)、利益等方面進(jìn)行補(bǔ)償或者給予報(bào)酬以及其自身管理成本和商業(yè)目標(biāo)考量, 通常會(huì)將各類別劃分為以下幾種形式：

1. 全責(zé)制：全責(zé)制也稱“無限責(zé)任”，指保險(xiǎn)公司對(duì)投資者全部賠付。這意味著，在發(fā)生事故后，只要符合理賠條件，投資者可以獲得100%的索賠金額。然而，由于該方式下保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)，并不能有效控制成本和經(jīng)營效率。

在我國市場(chǎng)上許多富裕階層購買高端醫(yī)療、戰(zhàn)略性重點(diǎn)項(xiàng)目參股較低流動(dòng)性產(chǎn)品時(shí)候采取此模型；同時(shí)因?yàn)椴糠菡畽C(jī)構(gòu)監(jiān)管缺位導(dǎo)致某些金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)操作行為所造成客戶最終受害還沒有完美解決透明化問題情況.

2. 分?jǐn)偣蚕碓瓌t：即按比例分享每個(gè)參與者的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，按照投資者所購買保單金額占總體比例來確定賠付金額。這種方式適用于大多數(shù)商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

當(dāng)下眾多小型企業(yè)在面臨自然災(zāi)害、火災(zāi)等突發(fā)事件時(shí)候會(huì)采取此模式；同時(shí)因?yàn)槭袌?chǎng)對(duì)金融安全意識(shí)上提高, 導(dǎo)致了很多人購買車輛或住房方面也選擇分?jǐn)偣蚕碓瓌t。

3. 限額制：即設(shè)立一定范圍內(nèi)的最高限度，超出該范圍部份由被投資人承擔(dān)。通常情況下，在理賠過程中需要符合特殊條件以及具有證明文件進(jìn)行支持; 這樣可以有效地控制成本并減少不必要的索賠行為。

在我國目前許多銀行類機(jī)構(gòu)銷售信貸相關(guān)項(xiàng)目給予客戶時(shí)候都是使用此類型形式.

4. 共同責(zé)任：指當(dāng)事人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并按照各自權(quán)益分享損失費(fèi)用?！八惺紫瘓?zhí)行官”(CEO)之間經(jīng)營管理層級(jí)關(guān)系存在隱患導(dǎo)致效率問題催生了“聯(lián)名”的保險(xiǎn)方式，以此來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這種合同形式在一些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和大型企事業(yè)單位中較為常見。

在中國國內(nèi)的短期健康、意外傷害等類別時(shí)候采用共同責(zé)任模式。

5. 個(gè)人投資：指由個(gè)人購買并承擔(dān)全部或部分損失費(fèi)用的保單。該類型主要適用于壽命型產(chǎn)品，如養(yǎng)老金、教育基金等。根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、性別及其他相關(guān)因素確定賠付金額，并且通常需要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間積累與繳納；同時(shí)其自身管理成本也是最低廉.

通過以上幾種分類方式可以看出，在不同場(chǎng)景下選擇不同的承包方式對(duì)于各方面都有著重要影響。無論是商業(yè)投資者還是普通消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解所選合約背后具體條款內(nèi)容，以便更好地把握索賠條件和權(quán)益范圍。

然而, 值得注意到的是, 單從上述五點(diǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)本文只能深度探討但不能全面覆蓋所有情況; 同樣值得關(guān)注政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否完善已經(jīng)執(zhí)行力度是否足夠.

綜上所述，保險(xiǎn)合同的分類對(duì)于理解和選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品至關(guān)重要。只有在充分了解各種承包方式背后含義及其影響因素基礎(chǔ)上，投資者或消費(fèi)者方能做出明智決策，并為自己提供最佳風(fēng)險(xiǎn)防范與經(jīng)濟(jì)利益回報(bào)之間平衡。