近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，越來越多的家庭選擇購買住房。為了能夠?qū)崿F(xiàn)自己擁有一套屬于自己的安身之所的夢想，很多人不得不借助銀行貸款購買房產(chǎn)。然而，在長達數(shù)十年甚至更長時間內(nèi)每月償還大筆利息與本金成為許多人壓力山大、心理負(fù)擔(dān)沉重之時，他們常會感到如釋重負(fù)當(dāng)終于償還完最后一期房貸。

在這個喜悅和輕松中卻也引出一個問題：既然已經(jīng)將所有欠款全部歸零了, 是否需要繼續(xù)繳納原先用作抵押物保證其按揭放款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給第三方機構(gòu)——即住宅類別下各種類型(包含但不限于火災(zāi)、地震等) 的商業(yè)化保險呢？尤其是對那些坐標(biāo)繁華都市或者城鎮(zhèn)小區(qū)相較其他區(qū)域能源豐富并具備完整交通體系以及良好基礎(chǔ)設(shè)施條件優(yōu)渥環(huán)境的住宅來說，是否有必要繼續(xù)保留這種費用不菲且與之對應(yīng)風(fēng)險相比較而言可能性極小到幾乎可以忽略不計甚至從未發(fā)生過的事情？

針對退還房貸后是否需要購買或者保持原先所繳納各類商業(yè)化住宅保障服務(wù)問題, 我們展開了一項調(diào)查。在此次調(diào)查中，我們采訪了多位專家學(xué)者、金融機構(gòu)代表以及普通市民進行深入探討。

首先是那些反對繼續(xù)支付房屋相關(guān)商業(yè)化保險費用的人士。他們認(rèn)為，在按揭期間購置該類型產(chǎn)品主要目標(biāo)依賴于確實存在著意外損失和安全威脅等因素；然而當(dāng)債務(wù)償還完畢并取得產(chǎn)權(quán)時，則面臨諸如火災(zāi)、水患等自然災(zāi)害造成重大破壞事件很少見，并能夠通過日常預(yù)防措施有效避免; 同樣由于現(xiàn)代社會公共治理體系逐漸趨于規(guī)范合法使其形式上也變得微弱可靠度下跌導(dǎo)致即使出現(xiàn)突發(fā)事件仍可尋求更好的賠償途徑。此外，他們還指出，在房貸未結(jié)清之前與銀行存在合同約束關(guān)系并有必要遵守；但一旦債務(wù)完全消除后, 個人是否繼續(xù)保留這種商業(yè)化服務(wù)則完全取決于其自身意愿和需求。

然而另一方面也有不少持反對觀點者認(rèn)為退還房貸后仍應(yīng)該考慮購買或維持原先所繳納住宅類別下各類型(包含但不限火災(zāi)、地震等) 的商業(yè)化保險費用。他們主張在擁有產(chǎn)權(quán)之時，即使已經(jīng)擺脫了按揭壓力，卻不能忽視潛在風(fēng)險帶來的可能損失，并且強調(diào)安心無價: 不論是因天災(zāi)人禍導(dǎo)致重大破壞事件發(fā)生親歷過程中從容處理甚至得到及時有效賠付以減輕直接損失; 還是光陰荏苒年歲漸長家底變小度日艱難最差情形下依靠屬于社會公共資源將個體暖入晚年舒適環(huán)境里——尤其針對那些老齡戶群體更顯突出由父母供養(yǎng)直至自己成家買房等情況下, 保險作為一種即使在退還完所有債務(wù)后依然能夠持續(xù)提供幫助的手段。

那么這到底是個人選擇問題，抑或應(yīng)該有更多相關(guān)政策支持呢？對于此類爭議性話題我們也進行了深入探討。專家學(xué)者們普遍認(rèn)為，在購置住宅期間繳納各類型商業(yè)化住宅保障服務(wù)屬于強制要求；但當(dāng)貸款償還完成并取得產(chǎn)權(quán)時，則轉(zhuǎn)變?yōu)榉菑娭菩再M用，并且沒有明確規(guī)定是否必須繼續(xù)支付。因此，他們主張將其視作可選項之一，并建議根據(jù)個人實際需求和風(fēng)險承受能力來判斷是否需要保留原先所繳納的商業(yè)化住宅保障服務(wù)。

金融機構(gòu)代表則表示，雖然銀行會推薦客戶購買相應(yīng)的商業(yè)化住宅保障產(chǎn)品以減少潛在風(fēng)險及防范意外事件發(fā)生造成損失; 然而他們同時指出消費者可以根據(jù)自身經(jīng)濟狀況、未來計劃以及其他投資渠道考量與評估再做決策；并強調(diào)對金融機構(gòu)而言，這是一個市場化選擇問題，并無法代表個人是否需要購買或維持原先所繳納的商業(yè)化住宅保障服務(wù)。

在我們進行的普通市民訪談中，大部分受訪者表示，在還清房貸后他們不再覺得有必要繼續(xù)支付高昂的商業(yè)化住宅保險費用。一位被采訪者認(rèn)為：“我已經(jīng)將所有欠款全部還完了，現(xiàn)在擁有產(chǎn)權(quán)和充足資金儲備可以應(yīng)對可能發(fā)生的意外情況?！比欢泊嬖谏贁?shù)人堅持認(rèn)為保留該項服務(wù)更加安心與值得，“萬一出事救命錢可不能沒有??！”

總之, 在房貸還清后退保險是否必要仍舊是多方關(guān)注焦點. 盡管專家學(xué)者、金融機構(gòu)代表以及普通市民都提供了自己獨特看法; 但最重要地是每個人根據(jù)自身實際需求和風(fēng)險承受能力來判斷是否需要購買或維持原先所繳納各類商業(yè)化住宅保障服務(wù)。只有通過深入思考、全面評估個體情形等因素相互作用, 才能做出明智的決策，確保自己在擁有房產(chǎn)之后依然享受到安全和舒適。