近年來，隨著人們對健康和財(cái)產(chǎn)安全意識的不斷提高，購買各類保險(xiǎn)成為了越來越多家庭的首要選擇。然而，在享受完一段時(shí)間內(nèi)平穩(wěn)無憂生活后，很多人常常面臨一個(gè)問題：當(dāng)原有保單到期或者因某種原因脫離了被投保狀態(tài)之后，如何進(jìn)行續(xù)保？更重要的是，續(xù)保會帶來什么樣額外費(fèi)用？

針對這個(gè)普遍存在于廣大消費(fèi)者中困惑和疑慮點(diǎn)，《XXX報(bào)》記者展開深入調(diào)查，并從業(yè)界專家處獲取權(quán)威信息。

在采訪過程中，《XXX報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛頻發(fā)背景下，“續(xù)”字似乎已經(jīng)變得尤其敏感。據(jù)悉，在中國目前還沒有明確規(guī)定每一項(xiàng)具體產(chǎn)品應(yīng)該怎樣去設(shè)立、運(yùn)作及評價(jià)等方面標(biāo)準(zhǔn)化制度約束?！斑@就使得整個(gè)行業(yè)顯得比較混沌”，杜XX（化名）表示自己曾擔(dān)任國內(nèi)知名壽險(xiǎn)公司核心崗位數(shù)十載：“我們可以看到同一個(gè)類型商品可能由不同的險(xiǎn)企出具，但是其中就有可能存在差異?！?br>
續(xù)保費(fèi)用計(jì)算方法因產(chǎn)品而異，并且通常由多個(gè)指標(biāo)共同決定。根據(jù)行業(yè)內(nèi)專家所言，“一般來說，在脫保之后進(jìn)行續(xù)保時(shí)，首先會考慮投保人在原有期間中是否發(fā)生過理賠情況?！比绻麤]有任何理賠記錄，則很大程度上可以享受到更優(yōu)惠的價(jià)格。“然而，如果曾經(jīng)發(fā)生了重大事故或者頻繁小額理賠等情形，則需要重新評估風(fēng)險(xiǎn)并相應(yīng)調(diào)整費(fèi)率”。

此外，《XXX報(bào)》記者還從相關(guān)機(jī)構(gòu)處獲取到了一個(gè)關(guān)于車輛保險(xiǎn)續(xù)保費(fèi)用計(jì)算公式：“其實(shí)主要分為兩部分：基本系數(shù)和折舊系數(shù)”。其中基本系數(shù)包括年齡、性別、駕齡以及歷史違法次數(shù)等；折舊系數(shù)則體現(xiàn)了車輛使用壽命對價(jià)格影響。“這也意味著隨著時(shí)間推移，你購買新車時(shí)交納的金額與幾年后再次續(xù)約將會產(chǎn)生明顯區(qū)別”。

值得注意的是，在某些特殊場景下（如房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)），除以上因素外還需考慮地域差異、“自辦”或“代辦”等額外費(fèi)用?！霸谫徺I房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，如果是自辦續(xù)保，則需要支付相應(yīng)的稅款；而選擇代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作則會增加手續(xù)費(fèi)”。杜XX告訴《XXX報(bào)》記者：“這其中涉及到政策、法規(guī)以及市場競爭狀況等多重因素?！?br>
對于消費(fèi)者來說，在脫保后如何計(jì)算續(xù)保費(fèi)用成為了一大難題。業(yè)內(nèi)專家建議，“最好能夠找到可信賴的第三方咨詢服務(wù)平臺，通過提供個(gè)人信息和歷史記錄獲取準(zhǔn)確價(jià)格?！蓖瑫r(shí)還強(qiáng)調(diào)要留意產(chǎn)品條款中關(guān)于索賠率變動與車輛折舊系數(shù)修訂等內(nèi)容。

盡管目前缺少明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但行業(yè)內(nèi)也有積極聲音呼吁相關(guān)監(jiān)管部門出臺更具約束力且適合實(shí)際情況的制度。“我們期待未來可以看到更加清晰、公正和透明化運(yùn)作方式”，張XX（化名）表示希望相關(guān)政策能夠進(jìn)一步完善。

總之，《XXX報(bào)》記者通過深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)脫保后進(jìn)行續(xù)保并不僅僅是簡單地付出原有金額即可完成。根據(jù)投資人風(fēng)險(xiǎn)評估和歷史記錄等因素，續(xù)保費(fèi)用會有所變動。為了避免被不明朗的計(jì)算方式影響判斷，在選擇續(xù)保時(shí)消費(fèi)者應(yīng)該謹(jǐn)慎，并借助可信賴第三方平臺獲得準(zhǔn)確信息。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)也呼吁相關(guān)監(jiān)管部門出臺更加規(guī)范化的制度以提高整個(gè)行業(yè)運(yùn)作透明度與公正性。