近年來(lái)，隨著醫(yī)療成本不斷攀升，越來(lái)越多的人選擇購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)以應(yīng)對(duì)突發(fā)意外和長(zhǎng)期治療。然而，在實(shí)際使用過(guò)程中，許多被保人都遇到了一個(gè)普遍問(wèn)題：住院時(shí)產(chǎn)生的自費(fèi)部分能否得到及時(shí)報(bào)銷？

為解開這個(gè)謎團(tuán)，我們展開一次深入調(diào)查，并與數(shù)家知名保險(xiǎn)公司進(jìn)行了交流。

在接觸各大保險(xiǎn)公司之前，我們首先需要明確什么是住院自費(fèi)部分。據(jù)悉，在醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中存在一些由于種種原因無(wú)法納入醫(yī)保范疇內(nèi)或者超出基本醫(yī)療待遇標(biāo)準(zhǔn)所需支付的額外費(fèi)用。這包括但不限于高級(jí)護(hù)理、特殊檢查項(xiàng)目、藥品差價(jià)等等。

針對(duì)此類情況下是否可以獲得報(bào)銷款項(xiàng)，《新聞報(bào)道》記者采訪了五家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合性財(cái)產(chǎn)型健康商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)代表，并就其相關(guān)產(chǎn)品方案和具體操作規(guī)定進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)。

第一位受訪對(duì)象是A市某知名財(cái)險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人。他表示，該公司針對(duì)住院自費(fèi)部分報(bào)銷有一套完善的政策體系，并且在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上充分考慮了被保險(xiǎn)人的實(shí)際需求。“我們對(duì)于住院期間產(chǎn)生的自費(fèi)部分進(jìn)行全額賠付，但需要提供相關(guān)發(fā)票和醫(yī)療記錄作為憑證?！?br>
而與之相比較，《新聞報(bào)道》記者采訪到另外兩家大型商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)時(shí)獲得了不同答案。其中一位代表稱：“根據(jù)我們目前產(chǎn)品方案規(guī)定，在住院治療過(guò)程中產(chǎn)生的個(gè)別特殊項(xiàng)目費(fèi)用是可以得到報(bào)銷，但并非全部?！边@意味著，并非每一項(xiàng)自費(fèi)支出都能夠申請(qǐng)理賠。

第三家參與調(diào)查的保險(xiǎn)公司則給予了更加寬松、靈活性較高的回應(yīng)。其工作人員告訴《新聞報(bào)道》記者，“我們鼓勵(lì)被投保人購(gòu)買高端健康類產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上享受更多涵蓋范圍廣泛、金額更高限制條件較少等優(yōu)惠政策?！?br>
除去以上所述情況外，《新聞報(bào)道》還聯(lián)系到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先綜合金融服務(wù)集團(tuán)旗下專業(yè)保險(xiǎn)子公司進(jìn)行了解。該代表透露，他們的住院自費(fèi)類報(bào)銷政策較為慷慨。“我們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)上充分考慮到被投保人可能遇到的各種情況，并對(duì)于住院期間產(chǎn)生的個(gè)別特殊項(xiàng)目和藥品差價(jià)等支出提供全額賠付。”

然而，《新聞報(bào)道》記者也發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際操作中，許多被保人并不清楚這些政策規(guī)定，并且存在理賠流程復(fù)雜、審核時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題。

針對(duì)此次調(diào)查結(jié)果，《新聞報(bào)道》聯(lián)系了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人尋求意見(jiàn)。該負(fù)責(zé)人表示，“目前我國(guó)尚未建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的醫(yī)療費(fèi)用分類體系，導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)在制定具體政策時(shí)有所參差。”她還呼吁廣大消費(fèi)者購(gòu)買之前應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款及說(shuō)明書，并咨詢專家或經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以獲取更詳細(xì)信息。

據(jù)《新聞報(bào)道》記者整理數(shù)據(jù)顯示：根據(jù)近年來(lái)公開披露數(shù)據(jù)顯示,70%以上商業(yè)健康險(xiǎn)單都包含“重疾”/ “惡性腫瘤”。其中約30%左右是“重疾+住院醫(yī)療”組合險(xiǎn)種。這也就意味著，絕大多數(shù)情況下購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的人們可以享受到一定程度上的報(bào)銷政策。

總之，在選擇和使用醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身需求仔細(xì)比較不同產(chǎn)品方案，并了解清楚各家公司對(duì)于住院自費(fèi)類項(xiàng)目是否能夠得到全額或部分報(bào)銷的具體規(guī)定。此外，《新聞報(bào)道》建議相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，確保被投保人權(quán)益得以有效維護(hù)。

值得注意的是，在本次調(diào)查中未涉及特殊類型、高端型商業(yè)健康險(xiǎn)等其他產(chǎn)品形態(tài)；同時(shí)，由于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一制訂并實(shí)施執(zhí)行，“所見(jiàn)即為小概率事件”，故在撰寫過(guò)程中有可能存在信息局限性，請(qǐng)讀者予以謹(jǐn)慎參考。