近日，關(guān)于人壽保險(xiǎn)受益人去世后的賠償問(wèn)題引起了廣泛關(guān)注。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活水平提高，越來(lái)越多的家庭購(gòu)買(mǎi)了各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為風(fēng)險(xiǎn)防范措施。然而，在投資一份安心之余，很少有被確切告知如果出現(xiàn)不幸事件時(shí)應(yīng)該如何處理。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，本報(bào)記者進(jìn)行了深入調(diào)查，并從數(shù)家大型保險(xiǎn)公司獲得權(quán)威信息。在采訪中我們發(fā)現(xiàn)，在享受到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償之前需要面對(duì)繁瑣程序以及法律規(guī)定等種種困擾。

首先要明確的是，“受益人”指定成員或機(jī)構(gòu)將根據(jù)合同約定獲取由被保戶所繳納費(fèi)用形成的利潤(rùn)分配權(quán)?！爱?dāng)事故導(dǎo)致被養(yǎng)老金、醫(yī)療費(fèi)、撫恤金等福利待遇領(lǐng)取對(duì)象身亡時(shí)，則依法自動(dòng)轉(zhuǎn)給其繼承單位?！毕嚓P(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)者表示。

那么具體操作流程是怎樣呢？筆者通過(guò)多方面資料梳理出了以下幾種常見(jiàn)情況下的賠償解決方案。

首先是人壽保險(xiǎn)受益人死亡后，其家屬如何處理。根據(jù)大部分保險(xiǎn)公司的規(guī)定，在被投保人去世后，受益人需要向所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)公司遞交一份索賠申請(qǐng)書(shū)，并提供相關(guān)材料作為證明。這些材料可能包括：死亡證明、身份證件復(fù)印件、與被投保人之間關(guān)系的證明文件等。在審核通過(guò)之后，由于每個(gè)產(chǎn)品具體條款不同，有些會(huì)直接將全部金額以現(xiàn)金形式支付給受益人或者按照約定方式進(jìn)行劃賬操作；而有些則會(huì)要求受益人開(kāi)立銀行賬戶并填寫(xiě)相應(yīng)信息用于轉(zhuǎn)賬。

其次是如果沒(méi)有指定合法繼承單位怎么辦？針對(duì)這種情況，《中華民族共和國(guó)兒童權(quán)利公約》第21條規(guī)定：“無(wú)論父母是否已經(jīng)結(jié)婚,孩子都享有財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)?！币虼?，在沒(méi)有特殊遺愿表達(dá)時(shí)，默認(rèn)繼承順序?yàn)榕渑迹▋?yōu)先）、子女及其他近親屬依次排列?！暗枳⒁獾?，“雖然我國(guó)法律允許未成年人享有財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)，但實(shí)際上他們不能獨(dú)立處理和支配這些財(cái)產(chǎn)。”相關(guān)專(zhuān)家提醒。

此外，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)需關(guān)注的是“受益人”的指定。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示,大部分投保者在填寫(xiě)投保單時(shí)并沒(méi)有仔細(xì)閱讀條款以及明確表達(dá)意愿?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)一些被告知需要添加或更改受益人信息的案例，由于缺少了解而導(dǎo)致無(wú)法順利辦理賠付手續(xù)。”業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者表示。

針對(duì)以上問(wèn)題，《中華民族共和國(guó)合同法》第35條規(guī)定：“當(dāng)事主體可以約定任何方式為其合同不可撤銷(xiāo)地確定一個(gè)或多個(gè)特殊目標(biāo)、對(duì)象作為自己與其他各方之間相互義務(wù)履行責(zé)任的依據(jù)”。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)該詳盡咨詢，并搞清楚每種情況下所適用的具體操作流程及注意事項(xiàng)。

除去程序復(fù)雜等原因外，值得一提的是還存在著某些公司出爾反爾甚至敷衍塞責(zé)等違背公平正義精神行徑?！拔腋赣H過(guò)世后按要求提交了全部必備文件然而卻收到了公司的一紙拒賠函?！笔茉L者小李憤怒地表示。據(jù)悉，該保險(xiǎn)公司以被投保人在購(gòu)買(mǎi)時(shí)隱瞞重要信息為由進(jìn)行駁回?！斑@種情況下消費(fèi)者可以通過(guò)向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)、起訴等方式來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益?！?br>
針對(duì)此類(lèi)問(wèn)題，《中華民族共和國(guó)非法侵害責(zé)任法》第２條規(guī)定：“因行政機(jī)關(guān)履行職務(wù)或公職人員違反本單位工作制度造成損失,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任”。同時(shí)，在我國(guó)《合同法》及其他有關(guān)司法解釋明確規(guī)定，“如無(wú)特別約定，則按照交易習(xí)慣選擇適用具體款項(xiàng)”。

總之，面對(duì)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)事件，我們需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并與家庭成員充分溝通。在購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前需仔細(xì)閱讀條款，并妥善指定受益人；一旦發(fā)生不幸事件后也要積極主動(dòng)采取措施辦理索賠手續(xù)；同時(shí)如果遇到困境則可尋求專(zhuān)業(yè)律師協(xié)助處理。

記?。褐挥性敱M了解，才能更好地保護(hù)自己的權(quán)益。