近年來，隨著金融市場的發(fā)展和人們對風(fēng)險管理意識的增強(qiáng)，保險行業(yè)成為了投資領(lǐng)域中備受關(guān)注的一環(huán)。然而，在眾多保險產(chǎn)品當(dāng)中，如何選擇適合自己并且能夠帶來高回報率的產(chǎn)品卻是一個讓很多人頭疼不已的問題。

在這個問題上, 有一種被廣大消費者所忽視但實則具有潛力可挖掘價值非常大、可以提供額外收入來源方式——那就是通過購買保單獲取返點。目前國內(nèi)各家主流公司都存在給予銷售代表或經(jīng)紀(jì)商相應(yīng)金額作為傭金獎勵制度，并以此形式推動其銷售量與效益之間平衡發(fā)展模式。

首先我們需要明確什么是“返點”。簡單地說，“返點”指由于向某機(jī)構(gòu)或個體引薦客戶購買該機(jī)構(gòu)提供服務(wù)從而產(chǎn)生交易時享受到部分折扣、現(xiàn)金等形態(tài)支付給引介方用以酬謝他/她有效果性工作付出過程；通俗地說就是將本身應(yīng)得利潤進(jìn)行減少后再支付給引薦方的一種方式。

然而，對于普通消費者來說，要理解保險返點計算方法并不容易。首先是在購買保單時需要了解具體產(chǎn)品的傭金政策和銷售代表所能獲得的返點比例。其次，在投資過程中還需關(guān)注市場利率、風(fēng)險偏好等因素，并根據(jù)自身情況選擇合適的保險產(chǎn)品以及相應(yīng)回報率較高的渠道。

為了更好地幫助消費者理解這個復(fù)雜且重要的問題, 我們采訪了多位業(yè)內(nèi)專家與從事相關(guān)研究人員進(jìn)行深入探討:

“在目前國內(nèi)外主流公司當(dāng)中, 有兩種常見形式用以計算保險返點：第一種是按照實收保費額度來確定；第二種則是按照總傭金金額進(jìn)行分配?！蹦持攧?wù)顧問表示，“其中絕大部分公司都傾向于使用后者?！?br>
此外，在調(diào)查過程中我們發(fā)現(xiàn)，很多機(jī)構(gòu)會將一定比例（通常為30%到50%）作為固定獎勵直接付給銷售代表或經(jīng)紀(jì)商?！斑@樣可以激勵他們提供更加優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并增強(qiáng)客戶忠誠度。”另一位業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為。

然而，值得注意的是，并非所有保險產(chǎn)品都有返點政策。在購買之前消費者應(yīng)該仔細(xì)閱讀合同條款并與銷售代表明確溝通?！安灰坏蛢r吸引、忽視了自己真正需要的保障。”這是多名相關(guān)研究人員共同給出的建議。

此外，在探索高回報率方面，我們也發(fā)現(xiàn)了一些潛力可挖掘領(lǐng)域：

首先就是健康險市場。近年來, 由于國民收入水平上升和人們對健康意識增強(qiáng), 健康險逐漸成為一個備受關(guān)注且具有較高回報率的投資領(lǐng)域。“相比傳統(tǒng)壽險等其他類型產(chǎn)品，健康險更容易獲得額外獎勵或返點。”某金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，“因此選擇優(yōu)秀品牌及良好口碑企業(yè)提供服務(wù)將會帶來更大可能性。”

其次，則是車輛保險市場。“汽車數(shù)量持續(xù)增長以及交通事故頻發(fā)使得車輛保單需求量日益擴(kuò)大,”一位從事數(shù)十載理賠回顧分析工作經(jīng)驗老手說道：“同時伴隨著車險市場競爭加劇，很多公司為了吸引客戶也會提供額外獎勵或返點?！?br>
最后是壽險領(lǐng)域。雖然目前保費收入增速有所下滑, 但由于人口老齡化和養(yǎng)老問題的日益突出，一些高端產(chǎn)品仍具備較好潛力?！霸谫徺I之前要注意對比不同機(jī)構(gòu)、理財方式以及回報率?！毕嚓P(guān)研究員表示。

總而言之，在選擇適合自己并且能夠帶來高回報率的保險產(chǎn)品時, 消費者需要深入了解保險返點計算方法，并與銷售代表進(jìn)行積極溝通。同時還需關(guān)注健康險、車輛保單和壽險等領(lǐng)域中存在的投資機(jī)會，并根據(jù)個人情況選取相應(yīng)策略以獲取更大利益。