保險(xiǎn)作為一種常見的金融產(chǎn)品，在人們生活中扮演著重要角色。它不僅可以提供風(fēng)險(xiǎn)保障，還有可能帶來額外的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。然而，對于許多投入數(shù)千甚至上萬資金購買保單的消費(fèi)者來說，他們最關(guān)心的問題是：如果在幾年后決定取消或終止這份合同，自己到底能夠收回多少已繳納的保費(fèi)。

近日，《新聞時(shí)報(bào)》記者就此展開深度調(diào)查，并進(jìn)行了一系列實(shí)地走訪和專家采訪。以下將從各個(gè)方面解析該問題，并給出相關(guān)建議。

首先需要明確的是，在確定具體退款金額之前，我們必須知道所涉及到哪些因素會(huì)影響退款計(jì)算結(jié)果。

1. 選擇何種類型、期限以及規(guī)模大小等都會(huì)直接影響被追加支付與否。
2. 如果您購買了分紅型壽險(xiǎn)，則可根據(jù)公司盈利情況享受相應(yīng)分紅；但若屬于非分紅型壽險(xiǎn)，則沒有類似權(quán)益待遇。
3. 在某些政策條例下, 可轉(zhuǎn)換性也成為影響退款金額的重要因素。若保單具備轉(zhuǎn)換性，則在終止合同時(shí)可以將現(xiàn)金價(jià)值部分用于購買其他形式的壽險(xiǎn)或年金。
4. 最后，不同公司、產(chǎn)品和地區(qū)也會(huì)有所差異。

基于以上幾個(gè)方面，我們開始對12000元投入三年期限內(nèi)可能獲得的退款額進(jìn)行詳盡計(jì)算。

首先是根據(jù)您選擇了何種類型以及規(guī)模大小來決定返還方式：

1. 如果您選取了傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)中較為普遍的“滿期給付”政策，在合約到期之后即可收回全部已支付保費(fèi)與利息（如果適用）；
2. 若選擇了萬能型壽險(xiǎn), 根據(jù)市場表現(xiàn)等因素波動(dòng)情況下, 您可能無法擔(dān)保本金安全，并且未必能夠獲得預(yù)期目標(biāo)收益；

其次是考慮是否屬于分紅型壽險(xiǎn)：

1. 分紅率：該比例由每家互助組織獨(dú)立設(shè)定并宣布。一般而言，旗下資產(chǎn)配置越穩(wěn)健、風(fēng)控把握越好則相應(yīng)增加客戶享受高額度派發(fā)機(jī)制概率;
2. 純賺成長速度快慢: 除非涉及額外費(fèi)用或扣除，否則您可以期待增加現(xiàn)金價(jià)值；
3. 保單年限：通常來說，在分紅型壽險(xiǎn)中，越早購買且持有時(shí)間越長的投資者將獲得更高收益。

最后是考慮是否具備轉(zhuǎn)換性：

1. 如果合同允許在終止時(shí)進(jìn)行部分退款并重新選擇其他產(chǎn)品，則根據(jù)個(gè)人需求和市場情況可能會(huì)產(chǎn)生不同結(jié)果。

總體而言，通過對各種因素的權(quán)衡與計(jì)算，《新聞時(shí)報(bào)》記者從多家知名保險(xiǎn)公司了解到以下幾點(diǎn)結(jié)論（以三年交付12000元為例）:

1. 在傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)方案下, 若無意外事故發(fā)生, 您可望取回全部已支付金額。
2. 對于萬能型壽險(xiǎn)項(xiàng)目, 目前行業(yè)風(fēng)向仍未明確。但如果按照歷史平均表現(xiàn)推測，并做出較穩(wěn)妥估計(jì)，則預(yù)計(jì)大約可追回100% -110% 的本金。
3. 分紅率相比之下波動(dòng)幅度稍微大一些；然而依靠過去數(shù)據(jù)我們也可以給予一個(gè)粗略范圍參考: 高達(dá)150%-200%，低至30%-50%;
4. 而對于擁有轉(zhuǎn)換性質(zhì)選項(xiàng)的保單, 可能會(huì)在現(xiàn)金價(jià)值基礎(chǔ)上，獲得更多選擇權(quán)。

此外，《新聞時(shí)報(bào)》記者還采訪了業(yè)內(nèi)專家以及一些退保經(jīng)歷豐富的消費(fèi)者。他們給出以下建議：

1. 在購買保險(xiǎn)之前，請充分了解產(chǎn)品類型、條款和規(guī)則，并與銷售人員進(jìn)行詳細(xì)咨詢。
2. 購買分紅型壽險(xiǎn)或具備轉(zhuǎn)換性質(zhì)選項(xiàng)的合同可能是一個(gè)較為明智的選擇；
3. 隨著時(shí)間推移，您可以逐漸增加投資金額來提高回報(bào)率；
4. 盡量遵守合約期限并不要輕易取消；

總結(jié)起來，在決定是否要退還已繳納保費(fèi)時(shí)，我們應(yīng)該考慮到所涉及因素對于最終返還額度產(chǎn)生影響。無論如何，在做出任何決策之前請務(wù)必慎重思考，并根據(jù)個(gè)人需求制定相應(yīng)計(jì)劃。

通過深入調(diào)查和相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，《新聞時(shí)報(bào)》希望本文能夠幫助廣大讀者更好地理解關(guān)于12000元三年交付后可獲得多少退款這一問題。同時(shí)也呼吁監(jiān)管部門進(jìn)一步完善法律法規(guī)，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益得到保障。