近年來(lái)，隨著汽車數(shù)量的不斷增加和交通事故頻發(fā)，購(gòu)買車輛保險(xiǎn)已成為大多數(shù)人的必然選擇。而在購(gòu)買了商業(yè)險(xiǎn)之后，每到續(xù)保時(shí)刻就會(huì)引起許多車主的關(guān)注——究竟是什么因素決定了續(xù)保費(fèi)用？尤其對(duì)于那些曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)理賠記錄或者長(zhǎng)時(shí)間未投保導(dǎo)致被“脫?！钡能囍鱾儊?lái)說(shuō)，他們更想知道自己將面臨怎樣的價(jià)格。

一、影響商業(yè)險(xiǎn)續(xù)期費(fèi)率調(diào)整因素

根據(jù)相關(guān)專家介紹，在確定商業(yè)險(xiǎn)繼任價(jià)值（即原有基礎(chǔ)上進(jìn)行折舊）前需要考慮以下幾個(gè)重要因素：

1. 車齡與使用情況：新車往往具備更好的安全性能和穩(wěn)定性，所以首次投入運(yùn)營(yíng)時(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也較低；而老舊汽車由于疲勞開(kāi)裂等問(wèn)題容易產(chǎn)生意外情況。此外還需考慮日常行駛里程數(shù)及地域特點(diǎn)是否存在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。

2. 額度與免賠額設(shè)置：商業(yè)險(xiǎn)中一般會(huì)設(shè)定不同的保額與免賠額，而車主選擇較高的保額和低免賠金額則意味著更多風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，那么相應(yīng)續(xù)期費(fèi)率也將有所上漲。

3. 理賠記錄及頻次：理論上來(lái)說(shuō)，在投了商業(yè)險(xiǎn)之后發(fā)生過(guò)事故并進(jìn)行了索賠，則在續(xù)約時(shí)可能面臨調(diào)整價(jià)格。因?yàn)檫@些歷史數(shù)據(jù)表明該車存在較大概率再次出現(xiàn)事故，并需要付出巨大經(jīng)濟(jì)代價(jià)。

4. 個(gè)人信用狀況：近年來(lái)，許多地區(qū)已開(kāi)始引入社會(huì)信用體系評(píng)估作為影響汽車保費(fèi)的重要指標(biāo)之一。如果一個(gè)人具備良好的行駛習(xí)慣、無(wú)違章記錄以及穩(wěn)定工作收入等正面信息，則很有可能享受到折扣優(yōu)惠；反之則需支付更高費(fèi)用。

二、脫保后如何確定價(jià)格？

對(duì)于曾被“脫保”的車主們而言，在重新購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)他們通常都希望知道自己將面臨怎樣的價(jià)格水平。此處我們先解釋什么是“脫”——即未按規(guī)定時(shí)間繳納相關(guān)款項(xiàng)導(dǎo)致停止保險(xiǎn)服務(wù)。

1. 重新投保時(shí)，不同公司的定價(jià)策略可能存在差異。一般而言，對(duì)于脫保車主來(lái)說(shuō)，在續(xù)約后首年會(huì)面臨較高費(fèi)用，并逐漸下調(diào)至正常水平。這是因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)公司需要通過(guò)此種方式引導(dǎo)車主養(yǎng)成按時(shí)繳納的習(xí)慣。

2. 對(duì)于長(zhǎng)時(shí)間未投?；蚨啻伟l(fā)生事故并進(jìn)行理賠記錄者，則在再度購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)后將很有可能遇到兩個(gè)問(wèn)題：第一是付出更高額度的自愿承擔(dān)部分（即免賠額）；第二則是受限制條件之影響——如無(wú)法享受優(yōu)惠折扣、只能選擇特殊條款等等。

3. 車齡與使用情況也會(huì)直接關(guān)系到價(jià)格確定。例如新車相比老舊汽車所需支付的金額就要少得多，畢竟其風(fēng)險(xiǎn)程度低于老舊汽車。

總結(jié)起來(lái)，在續(xù)期過(guò)程中如果沒(méi)有發(fā)生大規(guī)模改變（如換了其他地區(qū)行駛），那么基本上以上提及內(nèi)容都可以作為參考依據(jù)。當(dāng)然還應(yīng)注意每家企業(yè)具體政策是否有所不同以及相關(guān)文件和合同內(nèi)明確標(biāo)注給予解釋權(quán)由公司所有。