近年來(lái)，隨著汽車(chē)保有量不斷增加，交通事故頻發(fā)成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。而在交通事故中，一項(xiàng)備受爭(zhēng)議和關(guān)注的問(wèn)題就是保險(xiǎn)索賠。

據(jù)調(diào)查顯示，在汽車(chē)保費(fèi)市場(chǎng)上，“全險(xiǎn)”已經(jīng)成為大多數(shù)車(chē)主選擇的首選。相比于“三責(zé)險(xiǎn)”，全險(xiǎn)具有更廣泛、更細(xì)致、更周到的覆蓋范圍，并能夠提供包括自身?yè)p失以及第三方損失等各種補(bǔ)償。然而令人意外地是，在享受了這樣完善服務(wù)之后，一些購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)并進(jìn)行理賠申請(qǐng)的消費(fèi)者卻遭遇了前所未有的麻煩——被對(duì)方當(dāng)事人起訴。

張先生作為我們采訪對(duì)象之一表示：“我去年發(fā)生了一次小型交通事故，本以為只需要通過(guò)我的全額投保即可順利解決問(wèn)題?！钡麤](méi)想到，在向自己所屬保險(xiǎn)公司提交理賠材料后不久竟收到法院傳票?！霸娣Q我肇事逃逸，并要求我承擔(dān)全部責(zé)任，索賠金額高達(dá)百萬(wàn)元?！睆埾壬鸁o(wú)奈地表示。

類似的案例并非個(gè)例。多位消費(fèi)者紛紛反映，在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中遭到對(duì)方當(dāng)事人起訴成為了他們面臨的新困境?！斑@簡(jiǎn)直是天大的諷刺！購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)本意是想把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，卻沒(méi)想到被對(duì)方以肇事逃逸等罪名告上法庭?！币晃恍諚畹呐繎嵖卣f(shuō)道。

那么原因究竟出在哪里？業(yè)內(nèi)專家指出，目前存在著兩個(gè)主要問(wèn)題：第一，“全責(zé)推定”制度導(dǎo)致投保人自身權(quán)益不足；第二，部分車(chē)輛所有者濫用“違約金”，損害正常交通秩序與公平性。

首先來(lái)看“全責(zé)推定”。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，在發(fā)生交通事故時(shí)，默認(rèn)情況下由后撞、側(cè)撞或倒車(chē)碰撞造成受損財(cái)產(chǎn)和人員死亡的全部責(zé)任歸于肇事司機(jī)承擔(dān)。而該條款使得投保方隨之背負(fù)更大壓力?！拔覀兛梢苑Q其為‘綠燈馬路’效應(yīng)——只要有人被撞，無(wú)論是誰(shuí)的責(zé)任，都會(huì)默認(rèn)肇事方全責(zé)。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家楊先生表示。

其次就是“違約金”問(wèn)題。在一些地區(qū)，“違約金”的設(shè)立使得車(chē)輛所有者可以通過(guò)支付額外費(fèi)用來(lái)免除法律上的處罰和民事索賠。“這給了不法分子可乘之機(jī)。他們故意引發(fā)交通事故，并以對(duì)方逃逸為由進(jìn)行詐騙?！崩钆扛嬖V記者。

那么該如何解決這個(gè)困境呢？多位專家提出了建議：首先需要明確規(guī)定投保人與第三方當(dāng)事人權(quán)益平衡；同時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊濫用“違約金”等行為；此外，在完善相關(guān)政策的同時(shí)應(yīng)進(jìn)一步普及交通安全知識(shí)并加大執(zhí)法力度，從源頭上減少交通事故發(fā)生率。

面對(duì)當(dāng)前情況下購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)后仍然遭受起訴風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者而言，他們期待有關(guān)部門(mén)能夠盡快修訂現(xiàn)行制度、完善相應(yīng)措施，并傾聽(tīng)廣大群眾真實(shí)需求。只有通過(guò)持續(xù)改革與優(yōu)化服務(wù)體系, 才能更好地保障消費(fèi)者的權(quán)益，讓車(chē)險(xiǎn)理賠真正成為一個(gè)公平、透明和高效的過(guò)程。