近年來(lái)，隨著人們生活水平的提高和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注起了保險(xiǎn)這個(gè)話(huà)題。而在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到一些術(shù)語(yǔ)，比如“承保方式”。那么什么是承保方式？它又有哪些具體分類(lèi)呢？

為了解答這些問(wèn)題并幫助讀者更好地理解和選擇適合自己需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在本文中將對(duì)各種不同類(lèi)型的承保方式進(jìn)行詳細(xì)介紹，并分析其特點(diǎn)和適用場(chǎng)景。

首先要明確，“承”字代表接受、擔(dān)當(dāng)之意?！巴丁眲t表示支付、出資之義。“抵押貸款”的申請(qǐng)過(guò)程可能需要銀行方面安排評(píng)估公司去看房子是否值得借錢(qián)給你等操作?！?一個(gè)專(zhuān)家告訴記者：“‘投’與‘賭’相通,都含有冒風(fēng)險(xiǎn)以獲取未知利益或回報(bào)?！?br>
根據(jù)上述定義可以推斷出，“承”，即指由被 insured 手頭做主權(quán)力交付給 insurer 的情形；“投”，即指由 insurer 投入金融資源支持 insurable interest 并共享 risk 或 reward 的情形。

那么，根據(jù)承保方式的不同特點(diǎn)和實(shí)現(xiàn)方式，可以將其大致分為以下幾類(lèi)：

第一種是“自費(fèi)承?！薄＿@種方式下，被 insured 自行支付全部或部分損失，并向 insurer 索賠。比如說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)時(shí)我們通常會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行自費(fèi)承保。當(dāng)發(fā)生意外事故造成車(chē)輛受損時(shí)，被 insured 需要先墊付修理費(fèi)用，并在后期通過(guò)索賠獲得相應(yīng)的報(bào)銷(xiāo)。

第二種是“共濟(jì)互助型”承保。這個(gè)概念源于中國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村中人們之間建立起的互助組織，“共濟(jì)”，即指眾多參與者共同擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)并給予幫助?！昂献魃纭⑿庞蒙绲榷紝儆凇丁恰帧?。”一個(gè)業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“它們提供金錢(qián)資本支持,但主體精力更集中在整合資源以開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

對(duì)此，《富國(guó)銀行》研究員表示: “從公司法律角度看,股東就像債權(quán)方; 從證券市場(chǎng)交易規(guī)則上講,股票代表了某家企業(yè)未來(lái)利潤(rùn)及增值空間的最基本權(quán)利,股東就像債務(wù)方。 事實(shí)上，這種承保方式與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司有著較大區(qū)別?！?br>
第三種是“互助共享型”承保。在這種情況下，被 insured 不僅可以獲得損失賠償和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)服務(wù)，還能夠分享 insurer 的盈余?！昂献魃?、信用社等都屬于‘投’而非‘抵’?！币粋€(gè)公眾人物告訴記者：“它們提供金錢(qián)資本支持,但主體精力更集中在整合資源以開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示: “由于中國(guó)市場(chǎng)對(duì)個(gè)性化需求越來(lái)越多，“自費(fèi)承保”的發(fā)展?jié)摿薮螅煌瑫r(shí)，在網(wǎng)絡(luò)科技的推動(dòng)下，“共濟(jì)互助型”和“互助共享型”的新興模式也開(kāi)始受到關(guān)注，并且逐漸嶄露頭角。

然而需要注意的是，《富國(guó)銀行》研究員指出:"盡管各類(lèi)承保方式之間存在明顯差異,卻并不代表某一類(lèi)型就必定優(yōu)勝其他。選擇具體形式時(shí)應(yīng)該考慮其特點(diǎn)是否符合你所處環(huán)境及期望目標(biāo)."

總結(jié)起來(lái)，無(wú)論哪一種分類(lèi)方式都有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)和適用場(chǎng)景。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及對(duì)于保障范圍和賠付方式的偏好進(jìn)行選擇。

通過(guò)本文的介紹，相信讀者已經(jīng)對(duì)不同類(lèi)型的承保方式有了更深入的了解，并可以更加明智地選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。無(wú)論是“自費(fèi)承?！?、“共濟(jì)互助型”還是“互助共享型”，關(guān)鍵在于理性思考并權(quán)衡利弊，在真正需要幫助與支持時(shí)獲得最大化回報(bào)。