近年來，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民收入水平的提高，越來越多的人開始購買房產(chǎn)，并選擇了長期性、大額度的住房貸款。對于這些借款人而言，在支付完最后一筆房貸之后迎接他們的是一個重要決策：是否繼續(xù)繳納在購買時所簽訂的相關(guān)保險？特別是那些與住宅抵押有關(guān)聯(lián)或作為按揭條件之一強制購買且周期較長（通常為20至30年） 的意外傷害保險。

針對這個問題，《新聞周刊》記者采訪到了業(yè)內(nèi)知名金融學專家王曉明教授。據(jù)其介紹，此類情況下需要考慮兩個方面因素——風險和成本。

首先是風險因素。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在還清所有房貸新能源車時間段內(nèi)出現(xiàn)突發(fā)事件導致?lián)p失并非罕見事情。例如火災、地震等自然災害以及盜竊、爆炸等惡性案件都可能給無健康可依賴收入來源的借款人帶來巨大財務壓力。而部分保險合同中規(guī)定了在出現(xiàn)上述情況時可以獲得一定額度的賠償，這無疑為購房者提供了一個安全網(wǎng)。

然而，王教授也指出，在考慮風險因素時需要對具體保單條款進行仔細閱讀和理解。“往往有些消費者只是簡單地將所有相關(guān)文件交給銀行或第三方機構(gòu)代辦手續(xù)，并沒有真正去弄清楚自己所購買的保險到底能夠覆蓋哪些風險?！彼f道，“例如某些意外傷害類型可能被排除在責任范圍之外；又或者根據(jù)個人職業(yè)特殊性、年齡等條件存在免除支付賠付金額限制?！?br>
其次是成本因素。按揭期間繳納相應住宅抵押物關(guān)聯(lián)意外傷害保障通常會增加每月還款數(shù)額約10%左右（以各金融機構(gòu)政策不同而異）。同時還需考慮長時間投資回報率是否超過經(jīng)濟預期水平——即通過其他方式如基金、股票等市場產(chǎn)品獲取更高利潤。

針對此問題，《新聞周刊》記者采訪到了一位購房人李先生。他表示，在最后做出決策之前，自己進行了深入的研究和計算?！拔沂紫仍敿氶喿x保單條款，并與幾家金融機構(gòu)對比?！崩钕壬f道，“同時，我還咨詢過投資專家關(guān)于其他方式獲取回報率問題?！?br>
根據(jù)王教授的建議以及多數(shù)借款人經(jīng)驗來看：如果你具備穩(wěn)定收入來源、有較強抵御風險能力且已通過其他方式規(guī)避某些意外情況，則可以考慮中止相應保障。

然而，《新聞周刊》也發(fā)現(xiàn)在當前市場環(huán)境下存在不少貸款人并沒有充分認識此類問題帶來的潛在風險——這使得部分消費者成為商業(yè)利益追求目標對象。因此，《新聞周刊》呼吁相關(guān)政府監(jiān)管機構(gòu)加大宣傳力度，提高公眾對該領(lǐng)域知識水平。

總體而言，在房貸還清后是否需要繼續(xù)繳納住宅抵押物關(guān)聯(lián)意外傷害保障是一個復雜且個案化的問題。每個購房者都應當根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況、風險承受能力和對其他投資方式的了解進行綜合考慮。同時，政府與金融機構(gòu)也應當提供更為透明和全面的信息，以幫助消費者做出理性決策。