近年來，隨著科技的不斷發(fā)展和人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的提高，保險(xiǎn)行業(yè)得到了快速增長。然而，在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，很多消費(fèi)者都關(guān)注一個(gè)問題：如果沒有出現(xiàn)事故或疾病需要理賠，他們支付給保險(xiǎn)公司的那些錢會(huì)怎么辦？為此，《知識(shí)淵博》記者深入調(diào)查，并與專家學(xué)者進(jìn)行討論。

據(jù)悉，在過去幾十年里，大部分傳統(tǒng)型商業(yè)保單采取“無害性”模式。也就是說，“只要你安全地活下來并沒向我們索賠一次, 我們將把所有已付款項(xiàng)視作報(bào)酬?！边@種模式使得投資于該類產(chǎn)品變成了一筆純粹支持經(jīng)營運(yùn)作所需基金池、以及購買再投資新政策等相關(guān)開銷之后剩余金額。

然而在當(dāng)今社會(huì)中, 有越來越多的創(chuàng)新型退貨計(jì)劃正在涌現(xiàn). 這些計(jì)劃允許客戶獲取額外回報(bào)甚至獲利達(dá)數(shù)倍?！跋噍^于舊制度,” 世界領(lǐng)先私募股權(quán)管理機(jī)構(gòu)Capital Group 的首席執(zhí)行官表示，“新的保險(xiǎn)返還方式將為客戶提供更多選擇和機(jī)會(huì)，使他們能夠獲得投資回報(bào)?！?br>
根據(jù)專家介紹, 未來幾年內(nèi)有三種主要類型的保險(xiǎn)返還計(jì)劃可能成為市場(chǎng)趨勢(shì)。首先是現(xiàn)金退款模式。這意味著如果在一定時(shí)間段內(nèi)沒有發(fā)生理賠事件，部分或全部已繳納費(fèi)用將直接以現(xiàn)金形式返回給被保人。“這樣做可以增加消費(fèi)者對(duì)購買該類產(chǎn)品的信心，并鼓勵(lì)更多人參與。” 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授說道。

第二種模式則是積分獎(jiǎng)勵(lì)制度。當(dāng)被保人在特定領(lǐng)域中表現(xiàn)良好并符合條件時(shí)，他們可以通過累積積分兌換各種福利、優(yōu)惠甚至商品?！氨热?，在駕駛員安全系數(shù)較高且連續(xù)無事故記錄下，可享受汽車配件折扣等權(quán)益?！?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋到。

最后一個(gè)也許是最具前瞻性的方案就是基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建起來的智能合約系統(tǒng)?！巴ㄟ^使用智能合約進(jìn)行自動(dòng)化執(zhí)行和透明記賬, 被保人可以根據(jù)個(gè)人需求和選擇，實(shí)時(shí)獲取相應(yīng)的返還。” 北京大學(xué)信息科學(xué)教授表示。“這種方式不僅提供了高度靈活性，也為消費(fèi)者帶來更多自主權(quán)?！?br>
然而, 一些專家對(duì)新型保險(xiǎn)返還方式持有謹(jǐn)慎態(tài)度。他們擔(dān)心這可能導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)增加，并使得部分客戶無法獲得足夠的理賠支持。“在推行新政策之前，我們需要確保其合規(guī)、可靠并符合監(jiān)管要求?！?國家市場(chǎng)監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

盡管如此, 大部分觀點(diǎn)認(rèn)為未來幾年內(nèi)將會(huì)看到更多創(chuàng)新型退貨計(jì)劃涌現(xiàn)，并且它們將成為各類商業(yè)和個(gè)人保單中常見的特征。但與此同時(shí), 消費(fèi)者也需要明智地購買適合自己需求和經(jīng)濟(jì)狀況的產(chǎn)品，“只有通過深入了解每種方案背后所承載的風(fēng)險(xiǎn)以及回報(bào)機(jī)制，才能做出最佳選擇?！?金融顧問強(qiáng)調(diào)道。

總體而言，在未來保險(xiǎn)領(lǐng)域里面隨著技術(shù)進(jìn)步與用戶期待值升級(jí)，《知識(shí)淵博》記者認(rèn)為，保險(xiǎn)返還方式的改革勢(shì)在必行。消費(fèi)者將逐漸享受到更多靈活、個(gè)性化和有趣的退貨計(jì)劃，并從中獲得實(shí)質(zhì)性回報(bào)。然而, 對(duì)于這些新模式背后所承載的風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管機(jī)制如何確保其可靠與合規(guī)仍需引起重視。

未來已至，讓我們拭目以待！