近日，一項有關保險行業(yè)計算方式的調查報告引起了廣泛關注。據(jù)悉，在過去十年中，綜合保險公司在確定其收益時使用的計算方法存在爭議，并且這種爭議并非新鮮事。

回顧到2010年左右，當時許多知名綜合保險公司都采用了一種稱為“傳統(tǒng)分紅”的模式來決定客戶投資產(chǎn)品所獲得的收益。按照該模式，每個客戶根據(jù)他們購買的具體產(chǎn)品以及相應風險承擔程度而被分配一個特定比例的利潤份額。

然而，“傳統(tǒng)分紅”模式遭到消費者和監(jiān)管機構質疑。“我們認為‘傳統(tǒng)分紅’不夠透明、公平?！敝袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關人士表示?！按送猓谑袌鲎兓焖俸徒?jīng)濟環(huán)境復雜多樣化下, 仍將實施這些舊規(guī)則可能無法滿足現(xiàn)代金融需求?！?br>
針對上述問題與困惑，《國家金融局》于2011年發(fā)布《關于進一步加強壽命型健康保險監(jiān)管的通知》。該文件要求綜合保險公司應當建立更為科學、公平和透明的利潤分配機制，確保客戶能夠獲得相對穩(wěn)定且可預期的收益。

然而，《國家金融局》并未在通知中具體說明新計算方式或標準，導致各大綜合保險公司紛紛自行解讀與實踐，并引發(fā)了一系列爭議。“這給了企業(yè)過多靈活性，在某種程度上損害了消費者權益。”一位投資顧問表示，“我們需要一個全面統(tǒng)一的規(guī)范來指導整個行業(yè)?！?br>
時至今日，問題仍未完全解決。根據(jù)最近披露數(shù)據(jù)顯示，在2019年以前，市場上有超過60%以上的壽命型健康保險產(chǎn)品使用著不同于“傳統(tǒng)分紅”的利潤分配模式。其中包括基于參考利率確定現(xiàn)值水平、風控測算等方法。

專家認為當前存在兩種主流計算方式：第一種是按照固定復雜數(shù)學模型進行精確估算；第二種則采用簡化模型進行快速評估。“但無論哪種方式都離不開依賴歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)作為輸入?yún)?shù)?！敝袊嗣翊髮W保險研究所的一位教授表示。

然而，這也引發(fā)了另一個問題。由于歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)的不確定性和變動性，綜合保險公司在計算收益時往往無法準確預測未來風險與利潤。“過去十年間市場波動巨大，在某些情況下使得投資者獲得高額回報；但同時，也存在著潛在損失。”該教授指出，“因此我們需要更加科學、精確且透明的方法?！?br>
為解決上述問題，《國家金融局》近日發(fā)布新通知，并提出建立統(tǒng)一標準以規(guī)范行業(yè)運作?！案鶕?jù)新通知要求, 從2022年起所有壽命型健康保險產(chǎn)品都必須采用基于復雜數(shù)學模型進行估算并使用歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)進行驗證?！毕嚓P人士表示，“這將有助于消除現(xiàn)有爭議并增強客戶信心。”

盡管如此，在推行新政策之前仍需充分考慮各方面影響。專家認為“應當注重平衡各類參與主體的權益”，避免對企業(yè)創(chuàng)新能力及市場競爭產(chǎn)生負面效果。

總結起來，11年前關于綜合保險收益的計算方式引發(fā)了廣泛關注。雖然《國家金融局》曾發(fā)布通知要求建立更為科學、公平和透明的利潤分配機制，但具體實施中出現(xiàn)了各種爭議。目前，新政策已經(jīng)提出并將在2022年開始執(zhí)行，希望通過統(tǒng)一標準來解決行業(yè)內存在的問題，并增強客戶信心。