近年來(lái)，隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷提高，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸成為了一個(gè)備受矚目的領(lǐng)域。而在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，理解和掌握保險(xiǎn)合同中的關(guān)鍵條款顯得尤為重要。

一、免責(zé)條款——避免糾紛發(fā)生
作為保險(xiǎn)合同中最核心也是最具爭(zhēng)議性的部分之一，免責(zé)條款直接影響到索賠是否能夠成功。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，在明確約定范圍內(nèi)且未違反公序良俗情況下，投保人與承包方可以自由協(xié)商確定相應(yīng)事項(xiàng)，并寫入合同中。

然而，在實(shí)踐過程中我們?？吹接行┫M(fèi)者因沒有詳細(xì)閱讀或理解該類條款內(nèi)容導(dǎo)致無(wú)法獲得有效賠償。針對(duì)此問題，《中國(guó)民用航空運(yùn)輸旅客及行李延誤、損毀和丟失補(bǔ)償管理辦法》等文件已出臺(tái)并執(zhí)行多年以來(lái)取得較好效果。

二、退換貨限制——注意權(quán)益受損
除了車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制攔截外,其它個(gè)別商品銷售的退換貨也是保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要條款。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,在符合特定條件下，消費(fèi)者有權(quán)利對(duì)商品進(jìn)行退換貨。

然而，在實(shí)踐過程中我們?？吹揭恍┥碳彝ㄟ^設(shè)置各種限制條件來(lái)減少或避免給予消費(fèi)者相應(yīng)賠償和補(bǔ)救措施。為了維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，《產(chǎn)品質(zhì)量法》等多項(xiàng)政策出臺(tái)并逐漸完善起來(lái)。

三、責(zé)任范圍——明確雙方義務(wù)
作為保險(xiǎn)合同中最基本且關(guān)鍵的部分之一，責(zé)任范圍直接決定著投保人與承包方在事故發(fā)生后所需履行的義務(wù)及獲得相應(yīng)賠償金額。

針對(duì)此問題,國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)術(shù)界專家已經(jīng)提出諸如“以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定索賠方式”、“建立公平有效機(jī)制解決糾紛”等改革意見，并積極推動(dòng)相關(guān)立法工作。