近日，關(guān)于保險(xiǎn)退費(fèi)問題引起了廣泛關(guān)注。據(jù)報(bào)道，許多消費(fèi)者反映稱他們?cè)谶^去六年內(nèi)一直按時(shí)繳納著高額的保費(fèi)，然而當(dāng)他們?cè)噲D終止該政策并申請(qǐng)退款時(shí)卻面臨諸多困難。

對(duì)此，《中華金融報(bào)》記者展開深入調(diào)查，并采訪到相關(guān)行業(yè)專家以解析這個(gè)備受爭(zhēng)議的話題。

首先我們需要明確一個(gè)概念——分紅型和非分紅型保險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)市場(chǎng)上銷售最為普遍、也是最具流動(dòng)性需求的兩類人身意外傷害及壽險(xiǎn)產(chǎn)品就是“傳統(tǒng)萬能”和“投連”。其中，“傳統(tǒng)萬能”屬于分紅型產(chǎn)品，其特點(diǎn)是有較長(zhǎng)追溯期（通常大約5-10年）；而“投連”的贖回周期則相對(duì)短暫。

針對(duì)分紅型產(chǎn)品來說，在購(gòu)買后若想提前退出，則存在兩種情況：第一種情況下持有人要支付較高手續(xù)成本才可辦理部分或全部撤單操作；第二種情況下，持有人可以選擇將已繳納的保費(fèi)留在賬戶中繼續(xù)積累利息。

對(duì)于非分紅型產(chǎn)品來說，則相對(duì)簡(jiǎn)單一些。通常，這類產(chǎn)品具備更高的流動(dòng)性和靈活度，并且退款手續(xù)較為便捷。但是需要注意的是，在某些合同條款規(guī)定下，部分投連險(xiǎn)可能會(huì)存在“鎖倉(cāng)期”，即購(gòu)買后需滿足特定條件方可辦理提前解約或轉(zhuǎn)讓操作。

記者聯(lián)系了多位業(yè)內(nèi)專家以獲取他們關(guān)于如何處理已繳納6年保費(fèi)問題的建議。

首先，《中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)》副秘書長(zhǎng)表示：“如果消費(fèi)者擁有一個(gè)充足而穩(wěn)健的財(cái)務(wù)計(jì)劃并不急需資金時(shí)，最好將其作為退休儲(chǔ)蓄之用?！睋?jù)悉，“傳統(tǒng)萬能”壽險(xiǎn)往往給予持有人頗高比例（80%-90%）回報(bào)率；同時(shí)還要考慮到稅收因素——根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，在該政策存續(xù)5年以上再進(jìn)行贖回則所得無須繳稅?！巴哆B”壽險(xiǎn)也被認(rèn)為適宜延遲退出時(shí)間至10-15年左右才甚至20-25歲取出。

而另一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師則提出了不同的觀點(diǎn)：“如果消費(fèi)者有緊急資金需求，那么他們可以選擇貸款或借用信用卡等方式來解決燃眉之急。在這種情況下，持續(xù)支付保費(fèi)并將其作為長(zhǎng)期投資是一個(gè)更明智的選擇。”

此外，《中國(guó)銀行壽險(xiǎn)監(jiān)管部門》也發(fā)表聲明稱，“對(duì)于已繳納6年以上保費(fèi)且未享受過任何贖回權(quán)益的客戶，在符合相關(guān)政策規(guī)定條件下可辦理全額退還手續(xù)。”但同時(shí)該機(jī)構(gòu)亦強(qiáng)調(diào)“每個(gè)案例都需要根據(jù)具體條款和合同內(nèi)容進(jìn)行審慎評(píng)估”。

總結(jié)起來，在處理已繳納六年保費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)首先詳細(xì)閱讀所購(gòu)買產(chǎn)品中關(guān)于退出與轉(zhuǎn)讓操作方面的條款，并咨詢專業(yè)人士以獲取最佳建議。無論如何，我們要認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)本身就存在風(fēng)險(xiǎn)因素，并做好相應(yīng)準(zhǔn)備才能夠更加穩(wěn)妥地管理自己的財(cái)務(wù)安排。