近年來，隨著人們對風險的關注度逐漸提高，越來越多的人開始購買各種類型的保險產(chǎn)品。而在眾多保險產(chǎn)品中，一款備受推崇和爭議的是增額終身壽險。然而，在市場上占據(jù)一席之地并非意味著它就是最佳選擇。

首先讓我們了解什么是增額終身壽險。簡單說來，這種保單允許投保人根據(jù)自己需要，在原有基礎上每年或者每幾年購買更多的死亡賠付金額，并且可以延長合同期限至被投保人去世時止。

那么問題出現(xiàn)了——為何很多專業(yè)機構、理財顧問甚至傳統(tǒng)銷售員都主張“不要輕易選擇”這類產(chǎn)品？他們認為雖然能夠靈活調整與承擔更大風

比如以Jack（化名）作例子, Jack今年30歲, 他打算給自己配一個恪盡職守型重疾+萬能金融計劃. 對于25萬元/3000元左右預算怕達到目標; 分別用兩種保險產(chǎn)品來解決有哪些問題呢?

對于Jack這樣的消費者而言，增額終身壽險可能并不是最明智的選擇。首先要考慮到的是投資回報率。相比其他類型的保險或金融工具，增額終身壽險往往沒有太高的現(xiàn)金價值和投資收益。

其次，在購買增額終身壽險時需要支付較高的保費，并且隨著年齡、健康狀況等因素變化，保費也會逐漸上升。這意味著在長期持有該類產(chǎn)品后，所付出

人們常說“時間就是金錢”，確實如此——尤其當我們談論到一份合同中涉及數(shù)十年甚至幾十年時間跨度時更為重要. 在給自己配完恪盡職守型之后, Jack還能割舍多少預算去配置萬能計劃？

另外一個關鍵點則與風控相關聯(lián). 假設你已經(jīng)超過了30歲以上(35+), 或許您應注意某個事實: 當然生命負擔下面分析.

除此以外, 還存在以下理由使得增額終身壽險成為非劃算之選:

1. 死亡賠付金額趨于穩(wěn)定：雖然增額終身壽險可以根據(jù)需要調整賠付金額，但在實踐中往往受到一些限制。保險公司可能會設定最高上限或者要求投保人提供更多的健康信息。

2. 財務壓力難以承擔：相比其他類型的保險產(chǎn)品，增額終身壽險通常具有較高的保費水平，并且這種情況還會隨著年齡和風險狀況變化而逐漸升高。對于許多家庭來說，在負擔得起初始低價之后，未來幾十年內(nèi)支付不斷增長的費用將是一個巨大挑戰(zhàn)。

3. 投資回報率較低：與傳統(tǒng)儲蓄、股票等金融工具相比，增額終身壽險往往沒有太大吸引力。其現(xiàn)金價值和投資收益都遠遠不及其他選擇。

4. 退款困境: 假如您已經(jīng)超過了30歲以上, 那么你應該注意以下事實——當生命負債下面分析.

5 . 靈活性缺失: 目前市場存在眾多靈活型重疾+萬能計畫可選; 比如Jack也可以購買兩份獨立的保險產(chǎn)品: 一份重疾+其他計畫, 另外又購買萬能金融型. 這樣做可以更好地滿足個人風險管理需求，并且在需要時調整或取消其中一個合同，而不會影響到其他。

當然, 我們也不能忽視增額終身壽險可能存在的優(yōu)勢。例如，在某些情況下，它確實可以提供靈活性和適應性。但是針對大多數(shù)消費者來說，這種類型的保單并非最佳選擇。

因此，在考慮投資任何形式的保險之前，請務必充分了解自己及家庭財務目標、風險承擔能力以及各類產(chǎn)品特點與利弊。只有通過深思熟慮和全面比較后作出明智決策，我們才能為未來建立起穩(wěn)固而可靠的經(jīng)濟基礎