近日，一項(xiàng)關(guān)于綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式的調(diào)查引起了廣泛關(guān)注。據(jù)悉，該調(diào)查重點(diǎn)研究了11年前在業(yè)界普遍使用的綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算模型，并對(duì)其進(jìn)行了詳盡分析和評(píng)估。這一發(fā)現(xiàn)讓人們重新審視過(guò)去十多年間保險(xiǎn)行業(yè)中所采取的風(fēng)控手段以及相關(guān)政策。

當(dāng)時(shí)，在大部分國(guó)家和地區(qū)，包括我國(guó)在內(nèi)，都存在著一個(gè)共同問(wèn)題——如何準(zhǔn)確而公正地確定各類綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格？為解決這個(gè)難題，不少機(jī)構(gòu)紛紛推出自己開(kāi)發(fā)或借鑒他人經(jīng)驗(yàn)打造出來(lái)的“理論模型”。

然而，在本次調(diào)查中專家們卻意外地發(fā)現(xiàn)，“既定理論”并非完美無(wú)缺。首先是數(shù)據(jù)收集方面存在諸多問(wèn)題。“11年前信息技術(shù)還沒(méi)有達(dá)到今天這樣高度發(fā)展水平?！眳⑴c研究團(tuán)隊(duì)之一、著名精算師李明告訴記者：“那個(gè)時(shí)候很多公司只能依靠傳統(tǒng)渠道獲取客戶資料，并且由于數(shù)據(jù)處理能力有限，很難對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析?！?br>
其次是模型本身存在的不足。“11年前，綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品種類相對(duì)較少，而且風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也沒(méi)有現(xiàn)在這么全面和精確?！崩蠲鹘忉尩溃骸爱?dāng)時(shí)使用的計(jì)算模型只能考慮到一些基本因素如年齡、職業(yè)等，并未完整地納入各個(gè)方面可能影響賠償金額的因素。這導(dǎo)致了許多情況下保費(fèi)與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并不能很好地匹配?！?br>
此外，在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)令人震驚的事實(shí)——那就是有些公司為追求利潤(rùn)最大化竟然故意低估某些高風(fēng)險(xiǎn)群體或特定行業(yè)領(lǐng)域所需支付的綜合保費(fèi)?！拔覀兺ㄟ^(guò)深度挖掘歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，一部分被認(rèn)為‘高?！蛻羲U納保費(fèi)與他們真正承擔(dān)潛在損失之間存在著巨大鴻溝?！毖芯啃〗M成員王琪表示，“這樣做既侵害了消費(fèi)者權(quán)益，同時(shí)也給市場(chǎng)帶來(lái)信任問(wèn)題。”

針對(duì)上述問(wèn)題，《財(cái)經(jīng)周刊》記者采訪了相關(guān)專家以及保險(xiǎn)公司代表。他們認(rèn)為，雖然11年前的綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式存在一些問(wèn)題，但也不能否定其在當(dāng)時(shí)所起到的積極作用?！爱吘鼓鞘且粋€(gè)信息不發(fā)達(dá)、數(shù)據(jù)處理能力有限的時(shí)代。”某大型國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司高級(jí)經(jīng)理劉軍表示，“我們現(xiàn)在可以通過(guò)更加精確和全面的風(fēng)控手段來(lái)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)調(diào)整?！?br>
此外，在采訪中還了解到，目前已有部分機(jī)構(gòu)開(kāi)始研究新一輪綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算模型?！半S著技術(shù)進(jìn)步以及對(duì)消費(fèi)者需求變化等因素影響下，舊有模型顯然無(wú)法滿足當(dāng)前市場(chǎng)需要?！崩蠲魍嘎兜溃拔覀儗⒔梃b過(guò)去十多年行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合最新科技成果開(kāi)發(fā)出更為準(zhǔn)確和公正的價(jià)格評(píng)估工具。”

總之，在回顧11年前綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式這個(gè)話題上引起了廣泛關(guān)注后，《財(cái)經(jīng)周刊》記者呼吁相關(guān)監(jiān)管部門密切關(guān)注該領(lǐng)域動(dòng)態(tài)，并推動(dòng)制定符合實(shí)際情況且完善程度較高的政策與規(guī)范。

值得注意的是，本次調(diào)查并不僅限于11年前綜合保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式的回顧，同時(shí)也反映出了當(dāng)今綜合保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一些共性問(wèn)題。這就需要相關(guān)方面引起重視，并以此為契機(jī)進(jìn)行更加深入和全面地改革與創(chuàng)新。