近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對(duì)生活品質(zhì)的追求，借貸成為了許多人解決資金問題的一種常用方式。然而，在申請(qǐng)個(gè)人或企業(yè)貸款時(shí)，銀行往往會(huì)根據(jù)借款者的信用記錄進(jìn)行評(píng)估，并參考其“綠本”情況作出是否批準(zhǔn)放款的決定。

所謂“綠本”，是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)在過去一段時(shí)間內(nèi)還款紀(jì)錄、逾期次數(shù)等信息被整理并以電子形式保存于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱：互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)）數(shù)據(jù)庫(kù)中。這些數(shù)據(jù)將直接影響到一個(gè)人或公司未來申請(qǐng)各類貸款產(chǎn)品時(shí)成功與否。

但事實(shí)上，“綠本”并非唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)今社會(huì)變幻萬化、機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存之際, 有關(guān)部門也意識(shí)到單純依賴歷史信用記錄可能無法全面客觀地反映某個(gè)體真正值得信任程度, 因此開始探索新型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型.

首先從技術(shù)層面看，《智能大數(shù)據(jù)分析》系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生——該系統(tǒng)通過高效率的數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)，對(duì)大量個(gè)人信息進(jìn)行分析，并綜合考慮多種因素來評(píng)估借款者貸款風(fēng)險(xiǎn)。這一系統(tǒng)為銀行提供了更全面客觀的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使得那些綠本不佳但實(shí)際還有良好信譽(yù)的申請(qǐng)者也可以獲得公平機(jī)會(huì)。

其次，在社交網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，“社交關(guān)系推薦”成為另一個(gè)重要參考指標(biāo)。通過基于互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)庫(kù)中與借貸相關(guān)用戶之間聯(lián)系頻率以及其他在線活動(dòng)等方面所獲取到的數(shù)據(jù), 銀行可以判斷出某個(gè)體在現(xiàn)實(shí)生活中是否被廣泛認(rèn)可并且可能承擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任. 這樣一來, 無論是初入職場(chǎng)或剛開始經(jīng)商之路上嘗試著尋求資金支持的年輕群體還是曾遭遇過困難而逐漸走向復(fù)蘇期企業(yè)家們都將享受到同等待遇.

除此之外，《消費(fèi)畫像模型》幫助解決了許多沒有信用記錄或“綠本”較差但真正值得信任借款者在申請(qǐng)貸款時(shí)碰壁問題. 在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下,各類金融機(jī)構(gòu)紛紛開始嘗試?yán)孟M(fèi)者在日常生活中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)來評(píng)估其信譽(yù)程度. 這些數(shù)據(jù)不僅包括每月支付賬單情況、購(gòu)買力等信息，還可以根據(jù)個(gè)人或企業(yè)手機(jī)APP使用記錄、社交媒體行為以及線上消費(fèi)偏好等多維度因素進(jìn)行分析。這種新型模型更能全面了解借款者真實(shí)需求和經(jīng)濟(jì)狀況，并提供精準(zhǔn)定制化服務(wù)。

然而，在貸款過程中，除了銀行自身對(duì)借款者的評(píng)估外，申請(qǐng)人也需要注意一些關(guān)鍵點(diǎn)來順利通過審核并成功取得貸款。

首先是增加押品價(jià)值。無論是個(gè)人還是企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)都有可能被要求提供相應(yīng)押品作為擔(dān)保物。此時(shí)如果能夠選擇那些具備較高流動(dòng)性且市場(chǎng)認(rèn)可度較高的資產(chǎn)（如房產(chǎn)、汽車等），往往會(huì)使得整個(gè)貸審過程變得簡(jiǎn)單快捷新聞報(bào)道;

其次是積極改善信用記錄?！熬G本”雖然重要，但并非唯一影響因素。逐漸養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，減少逾期次數(shù)，并與銀行建立良好溝通和合作關(guān)系是提升信用記錄的有效方法。此外，及時(shí)更新個(gè)人信息、避免頻繁更換工作或住址等也能夠?yàn)樯暾?qǐng)貸款增加一份可靠性。

最后是選擇合適且有經(jīng)驗(yàn)的金融顧問。在辦理貸款過程中, 由于各類規(guī)章制度不同以致手續(xù)復(fù)雜化，在某些情況下可能需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)來幫助完成相關(guān)流程. 這些機(jī)構(gòu)通過了解客戶需求并根據(jù)其實(shí)際情況推薦相應(yīng)產(chǎn)品, 并可以在整個(gè)審批階段給予必要指導(dǎo).

總之，“綠本”雖然對(duì)于貸款申請(qǐng)者起到重要參考作用，但隨著社會(huì)發(fā)展和科技進(jìn)步，新型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型已漸漸成為主流趨勢(shì)。同時(shí)借款人自身也可以采取積極措施來改善自己的信用記錄，并尋求專業(yè)咨詢服務(wù)以確保成功地獲取所需資金支持。只有這樣，在“綠本”不佳的局面下依然能夠順利貸款。