近年來，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活水平提高，私家車已成為現(xiàn)代人日常出行的必需品。然而，在購買汽車時(shí)并非所有人都能一次性支付全款，許多人需要依靠貸款才能實(shí)現(xiàn)自己擁有愛車的夢想。但是，并非每個(gè)申請者都具備良好的征信記錄，這給他們帶來了無法忽視且困擾重重的問題。

在中國目前使用最廣泛、影響力最大的征信系統(tǒng)——央行個(gè)人征信中心（簡稱“央行征信”）內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示, 截至2021 年底, 逾期90天以上未銷戶或結(jié)清筆數(shù)占比較上年末增長0.02% ，達(dá)到2.71%，再創(chuàng)歷史新高。

那么面對這樣一個(gè)形勢下處于不佳狀態(tài)中被銀行看作風(fēng)險(xiǎn)客群之一，“黑名單”的借錢急需者該如何突破尷尬局面呢？記者進(jìn)行了深入調(diào)查采訪，并從業(yè)內(nèi)專家以及成功案例得到啟示與建議。

首先要明確表達(dá)態(tài)度

據(jù)了解，在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款之前，很多借錢急需者都會(huì)遇到一種情況：他們的個(gè)人信用報(bào)告中可能存在逾期、欠款等不佳記錄。這些記錄無疑給銀行增加了風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致貸款審批困難。

然而，在面對這樣的問題時(shí)，專家表示坦誠是最重要的態(tài)度。“如果你有過失誤或錯(cuò)誤，并且能夠提供解釋和證明改變后現(xiàn)在更為可靠及穩(wěn)定，則可以通過向金融機(jī)構(gòu)表達(dá)自己已經(jīng)做出反思并采取積極措施來轉(zhuǎn)變局勢。”資深咨詢師李先生說道。

其次需要完善其他條件

除了態(tài)度上要表現(xiàn)得積極主動(dòng)外，還應(yīng)該盡力提高其他方面的籌碼以贏得金融機(jī)構(gòu)對你重新考慮的空間。首先就是收入來源與穩(wěn)定性，“一個(gè)擁有較好工作背景和相對穩(wěn)定收入來源”的車主將比那些沒有正式工作或者兼職打零工只依靠汽車銷售所得進(jìn)行生計(jì)維持者更容易被看好。

此外, 銀行也會(huì)關(guān)注抵押物價(jià)值以及購買意愿，如果你能提供一輛價(jià)值相對穩(wěn)定且具有不錯(cuò)市場需求的車型，并且展示出購買汽車是為了方便工作和生活而非奢華消費(fèi), 那么成功貸款的機(jī)會(huì)將大幅增加。

第三要選擇合適銀行及產(chǎn)品

在申請貸款時(shí)，借錢急需者應(yīng)該根據(jù)自身情況和實(shí)際需要，在眾多金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行篩選并選擇最適合自己的銀行以及相關(guān)產(chǎn)品。專家指出，“盡量避免向那些風(fēng)控比較嚴(yán)格、審批條件過于苛刻或者近期因滿倉導(dǎo)致資本鏈斷裂等問題頻發(fā)引起關(guān)注與爭議”的金融機(jī)構(gòu)提交申請?！跋喾?，可以考慮一些小額信用社、線上平臺等綜合評估方式更靈活、政策執(zhí)行力度強(qiáng)勁但又沒有太高門檻限制的渠道?！?br>
此外還有一個(gè)技巧就是“預(yù)先咨詢”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn), 在填寫完必要材料后未直接正式提交前通過電話或在線客服系統(tǒng)來溝通咨詢是否符合基礎(chǔ)條件也可有效減少拒件率。

最后尋找共同背景支撐

當(dāng)然，有時(shí)候即使你采取了上述措施也可能遭遇困境。此時(shí)尋找共同背景支撐將成為突破的關(guān)鍵。

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn), 一些銀行會(huì)對特定群體或者具備某種身份認(rèn)證（如公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員等）的申請者給予更多優(yōu)惠和寬松條件?！叭绻隳軓淖约褐八诠精@得推薦信并且表明愿意繼續(xù)與他們保持良好合作關(guān)系，則往往可以起到積極效果?！睂＜医ㄗh道。

另外還有不少金融機(jī)構(gòu)提供“擔(dān)保貸款”的服務(wù)，這種方式通常需要第三方來進(jìn)行擔(dān)保，并承諾在出現(xiàn)逾期情況下由其代償。雖然利率相對較高但是卻大幅降低了審核難度以及通過概率，“只要車主本人沒有惡意欺騙行為，并能夠按時(shí)歸還借款，那么就不存在什么風(fēng)險(xiǎn)問題?！?br>
總結(jié)

面對征信不佳的車主而言，在申請貸款過程中確實(shí)存在著比較大的挑戰(zhàn)性。然而通過正確處理態(tài)度、完善其他條件、選擇合適銀行及產(chǎn)品、尋找共同背景支撐等措施，還是有一定機(jī)會(huì)能夠順利貸款。專家表示，在實(shí)踐過程中要保持耐心和冷靜，并根據(jù)自身情況制定合理的方案，相信成功并不遙遠(yuǎn)。

最后需要強(qiáng)調(diào)的是，“借錢買車”雖然可以幫助很多人實(shí)現(xiàn)夢想，但也必須審慎對待。記者提醒廣大讀者朋友們，在購車前務(wù)必充分了解相關(guān)政策法規(guī)以及個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，并在確保支付壓力可承受范圍內(nèi)選擇適當(dāng)方式進(jìn)行還款, 以免造成額外風(fēng)險(xiǎn)與損失。