近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的迅猛發(fā)展，人們對于金融服務(wù)需求不斷增加。為了滿足用戶多樣化的需求并開拓市場份額，一些創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了全新的貸款產(chǎn)品——利用個人銀行卡流水進(jìn)行借貸。

這種以個人銀行卡流水作為還款憑證、評估信用風(fēng)險，并提供靈活還款方式與期限選擇等特點(diǎn)鮮明的貸款模式，在最初上線之后便引起廣泛關(guān)注。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在僅過去兩個月時間里就有數(shù)百萬用戶成功申請到此類貸款產(chǎn)品。

該項(xiàng)業(yè)務(wù)由一家名叫“快錢寶”的在線小額消費(fèi)信用公司率先打響頭炮。他們在今年早些時候發(fā)布了專門面向普通大眾群體設(shè)計的“閃電分期”計劃?！伴W電分期”通過接入用戶綁定銀行賬戶或者支付寶微粒公益捐贈記錄等信息源獲取客戶真實(shí)交易情況，并根據(jù)其收入支出情況給予相應(yīng)授權(quán)金額。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“閃電分期”的借款額度范圍從幾百元到數(shù)萬元不等，還款周期靈活多樣，并且能夠根據(jù)個人需求進(jìn)行定制。此外，他們也提供了獨(dú)特的利息計算方式和透明的費(fèi)用結(jié)構(gòu)，以確保用戶在使用該產(chǎn)品時享受更加公正合理的服務(wù)待遇。

除了“快錢寶”，其他金融機(jī)構(gòu)紛紛效仿推出類似產(chǎn)品。其中一家知名互聯(lián)網(wǎng)科技公司旗下子品牌近日發(fā)布新型消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)——“購物即可貸”。這項(xiàng)創(chuàng)新性金融服務(wù)將客戶與各大主流電商平臺對接，在滿足一定消費(fèi)金額后自動觸發(fā)授信操作，并為用戶提供線上或者線下按揭、零首付購車等便捷新選擇。

引入銀行卡流水作為評估指標(biāo)并非偶然之舉?！拔覀兺ㄟ^對每位申請人過去六個月內(nèi)至少三次以上交易記錄進(jìn)行分析和比較來確定其真實(shí)收支情況?！庇嘘P(guān)部門工作人員表示：“相比傳統(tǒng)征信體系所采集得到信息片面單一的缺點(diǎn)，《銀行卡流水變現(xiàn)》具備全方位多角度展示一個人的消費(fèi)習(xí)慣、收入水平以及還款能力等方面特征?！?br>
然而，這種新型貸款產(chǎn)品也引發(fā)了一些爭議。有觀點(diǎn)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)對于個人隱私信息獲取和使用存在潛在風(fēng)險，“銀行卡流水變現(xiàn)”模式可能會導(dǎo)致用戶的交易記錄被濫用或者泄露出去。

針對此類擔(dān)憂，《中國網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶個人信息，并且禁止非授權(quán)單位違規(guī)獲取、傳播或者銷售公民個人金融數(shù)據(jù)?！拔覀儗⒔⑼晟频男庞迷u估體系與安全防范系統(tǒng)?！薄翱戾X寶”的負(fù)責(zé)人表示：“通過技術(shù)手段確保用戶隱私不受侵犯是我們最基本的原則之一。”

除了涉及到個人信息問題外，在利率透明度上也備受關(guān)注。部分專家指出，由于該項(xiàng)服務(wù)所需審核工作量較大并具有更高成本投入，因此相比傳統(tǒng)貸款方式其借款利息普遍偏高。

盡管如此，仍舊有許多群體積極支持這種創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品?！拔以?jīng)因?yàn)闆]有信用記錄無法辦理正常借記卡，但現(xiàn)在有了‘銀行卡流水變現(xiàn)’這種方式后就可以通過消費(fèi)來建立自己的信用?！币晃荒贻p白領(lǐng)表示。

對于金融機(jī)構(gòu)而言，“銀行卡流水變現(xiàn)”不僅是滿足用戶需求、擴(kuò)大市場份額的策略之舉，也是以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、提高核心競爭力的重要手段。未來是否會出臺更加細(xì)致完善相關(guān)政策監(jiān)管措施并引導(dǎo)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展依然存在猜測空間。

總體而言，在個人貸款市場日益飽和與傳統(tǒng)征信模式逐漸失去優(yōu)勢下，“金融機(jī)構(gòu)推出新型貸款產(chǎn)品——讓您的銀行卡流水也能變現(xiàn)”無疑為廣大普通用戶提供了全新選擇，并將進(jìn)一步改寫個人借貸服務(wù)格局。