資產(chǎn)多元化：土地使用權(quán)證助力貸款抵押

在當(dāng)今社會(huì)，金融服務(wù)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。無(wú)論是購(gòu)房、創(chuàng)業(yè)還是個(gè)人消費(fèi)，大多數(shù)人都需要依賴借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)和夢(mèng)想。然而，在申請(qǐng)貸款時(shí)往往面臨一個(gè)共同的問(wèn)題——擔(dān)保物品。

傳統(tǒng)上，銀行對(duì)于放貸風(fēng)險(xiǎn)非常謹(jǐn)慎，并要求借款人提供具有較高價(jià)值并易于變現(xiàn)的擔(dān)保物作為信用背書(shū)。這就使得許多沒(méi)有其他固定資產(chǎn)或者流動(dòng)資金有限的個(gè)體難以滿足銀行所需條件。

然而近年來(lái), 一種新型的擔(dān)保方式逐漸嶄露頭角——土地使用權(quán)證（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“土地證”）。與傳統(tǒng)意義上只能被視為所有權(quán)憑據(jù)相比，“土地證”的出現(xiàn)給予了更廣泛范疇內(nèi)各類(lèi)企事業(yè)單位及居民家庭等機(jī)構(gòu)增加了選擇余地。

首先我們需要明確什么是“土地使用權(quán)”。它指國(guó)家將城鄉(xiāng)建設(shè)用地授權(quán)給特定主體進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用但未轉(zhuǎn)換所有制形式即由批準(zhǔn)方依法授予的使用權(quán)。在我國(guó)，土地所有權(quán)屬于國(guó)家，但是由于發(fā)展需要和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，政府將部分土地資源通過(guò)出讓、租賃等形式劃撥給企事業(yè)單位或個(gè)人進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用。

而作為這些被授權(quán)者所持有的“獨(dú)立產(chǎn)權(quán)”，它們可以提供相對(duì)穩(wěn)定且具有較高價(jià)值的資產(chǎn)背書(shū)，并可憑借此證明其合法性及財(cái)務(wù)實(shí)力。因此，在一些金融機(jī)構(gòu)中，“土地證”已逐漸成為了重要評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)之一。

那么，“土地證”究竟能夠如何助力貸款抵押呢？

首先, “土地證”的存在使得原本無(wú)固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金不足以滿足傳統(tǒng)銀行放貸條件的群體也能夠享受到更多金融服務(wù)并解決自身需求問(wèn)題?！?銀行看好商戶未來(lái)潛在增長(zhǎng)空間時(shí)會(huì)優(yōu)化信審策略”。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：2019年至2020年期間, 中國(guó)大陸各類(lèi)小微企業(yè)主占比超過(guò)80%以上；其中約70.8％僅靠現(xiàn)金周轉(zhuǎn)運(yùn)營(yíng)；但他們往往面臨著資金周轉(zhuǎn)不靈活、利率高昂的問(wèn)題。而通過(guò)土地使用權(quán)證可以提供額外擔(dān)保，使得這部分群體也能夠獲得貸款并解決燃眉之急。

其次，“土地證”在一些特定領(lǐng)域中具有較高價(jià)值和穩(wěn)定性?！俺鞘谢M(jìn)程推動(dòng)了大量工業(yè)用地向商品房住宅項(xiàng)目轉(zhuǎn)變?！比缃裰袊?guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展, 帶來(lái)對(duì)于商業(yè)及居民需求上升, 這就助長(zhǎng)了“土地證”的流通與交易。例如，在房產(chǎn)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，企事業(yè)單位或個(gè)人可將自己名下的土地使用權(quán)出售給開(kāi)發(fā)商作為抵押物，并以此獲取更多資金進(jìn)行投資擴(kuò)張；同時(shí)購(gòu)買(mǎi)方則可憑借所持有的“土地證”申請(qǐng)銀行貸款，實(shí)現(xiàn)自身購(gòu)房目標(biāo)?！?從某種意義上說(shuō), ‘ 土坯’ 換‘ 磚頭’, 能帶來(lái)很好引導(dǎo)效應(yīng)”。

然而，“土地證”背后仍存在著風(fēng)險(xiǎn)因素需要考慮。

首先是政策風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)法律法規(guī)尚未完全健全且各省份間執(zhí)行情況可能存在差異等原因造成相關(guān)操作難以統(tǒng)一，這給了不法分子可乘之機(jī)。因此，在購(gòu)買(mǎi)和使用“土地證”時(shí)，個(gè)人或企事業(yè)單位需要注意相關(guān)政策風(fēng)險(xiǎn)并選擇合法渠道進(jìn)行交易。

其次是市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?！巴恋刈C”的價(jià)值與所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城市規(guī)劃等密切相關(guān)。在某些特定情況下（例如宏觀調(diào)控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等），該類(lèi)資產(chǎn)可能會(huì)面臨貶值甚至被征收的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在借款抵押過(guò)程中需謹(jǐn)慎評(píng)估自己持有“土地證”的真實(shí)價(jià)值及未來(lái)變化趨勢(shì)，并根據(jù)具體情況制定相應(yīng)方案。

綜上所述，“資產(chǎn)多元化：土地使用權(quán)證助力貸款抵押”，可以說(shuō)是一個(gè)引人注目而又充滿爭(zhēng)議性的話題。盡管存在著一系列問(wèn)題和挑戰(zhàn)，但無(wú)疑，“ 土坯換‘ 磚頭’ ”為那些沒(méi)有傳統(tǒng)擔(dān)保物品卻急需融資支持的群體提供了新希望；同時(shí)也增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)于放貸對(duì)象更全面審視, 多種方式解讀信用背書(shū)能力; 這將推動(dòng)我國(guó)金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步促使資本流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。