近日，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布了一項(xiàng)引起廣泛關(guān)注的貸款新政。根據(jù)該政策文件顯示，在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)進(jìn)行抵押貸款的借款人將不再需要提供個(gè)人征信報(bào)告。

這一消息立刻在社會(huì)各界引發(fā)熱議和爭(zhēng)論。有觀點(diǎn)認(rèn)為取消對(duì)房屋抵押貸款申請(qǐng)者的征信要求是保障消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)市場(chǎng)活躍度的重要舉措；而另外一些聲音則擔(dān)憂此舉可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚、加劇樓市泡沫等問(wèn)題。

支持者們表示，當(dāng)前銀行對(duì)于購(gòu)房者的個(gè)人征信審查過(guò)于嚴(yán)格，給許多有資金實(shí)力但存在其他因素影響個(gè)人評(píng)級(jí)（如年齡偏大或曾經(jīng)逾期等）的群體造成困擾。特別是那些希望通過(guò)低息率來(lái)解決現(xiàn)金流壓力，并利用閑置資本投資他處以獲取更高回報(bào)率之中小企業(yè)主及上班族十分看好這項(xiàng)改革。

然而反對(duì)意見(jiàn)也并非沒(méi)有道理。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度考慮，取消征信要求可能會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚。個(gè)人征信報(bào)告是銀行評(píng)估借款人還貸能力和識(shí)別潛在違約風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)之一。如果沒(méi)有了這樣一個(gè)系統(tǒng)化、全面性的衡量指標(biāo)，將難以準(zhǔn)確判斷借款者是否有償還能力，并且無(wú)法對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)控。

此外，反對(duì)聲音中也提到了不同地區(qū)樓市泡沫問(wèn)題。由于房屋抵押貸款需經(jīng)過(guò)銀行審批程序，在某些熱門(mén)城市存在著購(gòu)房者通過(guò)虛構(gòu)收入或其他方式夸大自身資產(chǎn)證明材料來(lái)獲取更高額度貸款從而推高當(dāng)?shù)貥鞘袃r(jià)格等現(xiàn)象。如今取消個(gè)人征信審核后可能讓這種情況進(jìn)一步放大。

然而政策制定方表示他們已經(jīng)考慮到了上述擔(dān)憂，并給出了相關(guān)應(yīng)對(duì)措施：首先，為彌補(bǔ)缺失的信息來(lái)源，《新規(guī)》將加強(qiáng)與社保部門(mén)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等單位數(shù)據(jù)共享合作；其次，“非理性”消費(fèi)及“投機(jī)”型購(gòu)買(mǎi)行為仍受限——即使不再需要提供個(gè)人征信報(bào)告, 但申請(qǐng)者必須提供購(gòu)房意向、資金來(lái)源等相關(guān)證明材料；最后，銀行方面也將加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控體系建設(shè)和信貸審批流程的監(jiān)管力度。

對(duì)于這一新政策，市場(chǎng)上各界反應(yīng)不一。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為取消個(gè)人征信要求可能會(huì)推動(dòng)樓市交易活躍度增長(zhǎng)，并利好中小型企業(yè)主及普通工薪階層群體；但同時(shí)亦存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)積聚與地區(qū)性樓市泡沫進(jìn)一步放大的隱憂。無(wú)論如何，在實(shí)施之初仍需密切關(guān)注其效果并根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。

總而言之，《新規(guī)》雖然具備了優(yōu)化消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)能力以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo), 但相較于原有制度變革帶來(lái)更多問(wèn)題尚待解決。未來(lái)是否需要維持現(xiàn)狀或再次修正依賴(lài)于該政策真正產(chǎn)生影響時(shí)所呈現(xiàn)出的結(jié)果：即使是一個(gè)看似完美可行且全局考量周到 的計(jì)劃, 在執(zhí)行過(guò)程中同樣容易遭受干擾甚至失敗; 能否找到平衡點(diǎn)從而達(dá)成理想狀態(tài)值得我們拭目以待。