近年來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進(jìn)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)民對(duì)于資金支持的需求越來(lái)越迫切。然而，在傳統(tǒng)觀念中，“土地抵押、保證人擔(dān)?！钡确绞较拗屏嗽S多農(nóng)戶獲得貸款的機(jī)會(huì)。為此, 本報(bào)記者深入調(diào)查研究，并從相關(guān)專家學(xué)者處獲取信息，揭秘了一些與貸款申請(qǐng)有關(guān)重要要素。

首先是信用記錄。銀行作為主要提供商之一，在審批借款時(shí)通常會(huì)優(yōu)先考慮借方個(gè)體或企事業(yè)單位在過(guò)去還錢是否按時(shí)以及償還能力如何等因素表現(xiàn)出色情形下進(jìn)行審慎選擇；同時(shí)也可以通過(guò)征信系統(tǒng)查詢到其它各類欺詐行徑以便更好評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。

第二點(diǎn)則是經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書。無(wú)論是種植大戶還是小規(guī)模合作社都需要具備明確且詳細(xì)描述自身項(xiàng)目?jī)?nèi)容、市場(chǎng)前景分析、預(yù)期收益率等核心部分并提交給銀行審核員參閱; 此外根據(jù)當(dāng)?shù)卣卟煌€需要提供相關(guān)批文、證照等以便銀行能夠?qū)ζ浜戏ㄐ赃M(jìn)行核實(shí)。

第三個(gè)要素是資產(chǎn)抵押。目前, 還有許多農(nóng)戶的主要資產(chǎn)就是土地和房屋; 為了更好保障自己借貸利益，在申請(qǐng)時(shí)可以將這些固定不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保品來(lái)獲得額外信用支持；然而也值得注意的是一旦出現(xiàn)逾期或者違約情形下該類物業(yè)可能會(huì)被收回并轉(zhuǎn)售以償清欠款項(xiàng)。

此外記者發(fā)現(xiàn)在某些特殊場(chǎng)景中政府機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間建立起合作關(guān)系，并通過(guò)共同設(shè)立基金或?qū)ｉT渠道向農(nóng)民提供低息貸款服務(wù)。例如南方省份推出“興農(nóng)惠農(nóng)”計(jì)劃，其中規(guī)定了各級(jí)財(cái)政部門配套投入比例及補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；同時(shí)市縣鄉(xiāng)村宣傳放風(fēng)策略加大力度鼓勵(lì)當(dāng)?shù)厝罕姺e極參與到種植生態(tài)優(yōu)化調(diào)整過(guò)程中去從而達(dá)成雙贏局面。

盡管如此，仍有一些問(wèn)題亟待解決。首先，由于缺少足夠能力評(píng)價(jià)人員以及農(nóng)戶對(duì)于貸款申請(qǐng)流程的不熟悉，導(dǎo)致許多符合條件但是未能獲得貸款支持；其次，在一些地區(qū)存在官僚主義現(xiàn)象和信息不對(duì)稱問(wèn)題, 導(dǎo)致有資金需求的農(nóng)民無(wú)法順利解決。為此，相關(guān)專家建議加強(qiáng)政策宣傳力度、提供技術(shù)培訓(xùn)并完善信用體系等措施。

綜上所述，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展需要充分認(rèn)識(shí)到貸款申請(qǐng)要素，并通過(guò)改革創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)更多有效資源向鄉(xiāng)村傾斜。只有在銀行與企事業(yè)單位之間形成互惠共贏關(guān)系下才能夠?qū)崿F(xiàn)真正意義上的可持續(xù)增長(zhǎng)！