革新金融行業(yè)的貸款平臺：獨(dú)辟蹊徑不依賴大數(shù)據(jù)

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和科技的快速發(fā)展，金融行業(yè)也迎來了一場前所未有的變革。在這個(gè)數(shù)字化時(shí)代里，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)逐漸被各類創(chuàng)新型企業(yè)取代，并出現(xiàn)了許多以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的貸款平臺。

然而，在眾多使用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、信用分析等工作的貸款平臺中，最近卻涌現(xiàn)出一個(gè)與眾不同之處——它竟完全擺脫對大數(shù)據(jù)的依賴。這個(gè)引人注目且備受關(guān)注的“黑馬”是如何做到在沒有底層支持下仍能成功運(yùn)營？

首先值得注意到的是該平臺采用了一種名為“人情”的智能算法系統(tǒng)。據(jù)悉，“人情”算法通過社交網(wǎng)絡(luò)及用戶間相互推薦建立起復(fù)雜但高度可信任性網(wǎng)絡(luò)模型，并利用其中隱藏信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制與評估。

此外，《知識周刊》記者還從相關(guān)內(nèi)部消息源中獲取到更多細(xì)節(jié)。根據(jù)報(bào)道顯示，該公司成立初期曾遭遇巨額資本壓力，無法獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支持。面對這一困境，“人情”算法便成為了他們獨(dú)特且突出的優(yōu)勢。

該平臺創(chuàng)始人李先生在接受采訪時(shí)表示：“我們相信，在當(dāng)今社會中，個(gè)體之間存在著廣泛而復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。通過挖掘和利用這些隱藏信息，我們可以更準(zhǔn)確地評估借款人的還款能力與風(fēng)險(xiǎn)程度。”

據(jù)悉，“人情”智能算法系統(tǒng)主要分析用戶所居住區(qū)域、工作單位、教育背景等基本信息，并結(jié)合其社交圈子內(nèi)各種互動行為進(jìn)行綜合評估。“雖然不能像大數(shù)據(jù)那樣具有全局視角，但‘人情’算法卻彌補(bǔ)了大數(shù)據(jù)模型難以把握微觀變化及非線性因素帶來的不足?！?業(yè)內(nèi)專家王教授如是說道。

此外，《知識周刊》記者還發(fā)現(xiàn)該貸款平臺注重建立起透明可信賴的用戶評價(jià)體系。每位借款者都需要提供至少三名推薦聯(lián)系方式并經(jīng)過核實(shí)才能申請到貸款?！爸挥袚碛休^高聲譽(yù)值（Reputation Score） 的借款者才能更容易獲得貸款資格?！痹撈脚_相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

這一獨(dú)特的運(yùn)營模式在市場上引起了廣泛討論和關(guān)注。雖然有些業(yè)內(nèi)人士對其可行性提出了質(zhì)疑，但也不乏認(rèn)為“人情”算法系統(tǒng)或?qū)⒊蔀榻鹑诳萍碱I(lǐng)域的新方向。

盡管如此，“黑馬”的成功并非沒有阻礙。報(bào)道指出，在缺少大數(shù)據(jù)支持下，風(fēng)險(xiǎn)控制仍是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)?！拔覀冃枰ㄟ^建立與各類社交網(wǎng)絡(luò)、電商平臺等合作伙伴來拓寬信息來源渠道，并結(jié)合其他輔助手段進(jìn)行綜合評判。”李先生坦言。

同時(shí)，《知識周刊》記者還注意到該公司正積極尋求國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)及專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)的支持與協(xié)助。“只有確保整個(gè)操作過程符合法規(guī)要求和用戶利益保護(hù)原則，我們才能夠長期穩(wěn)定地發(fā)展?！?br>
據(jù)悉，“黑馬”目前已經(jīng)完成多輪投資，并從數(shù)家知名風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)中籌集到數(shù)百萬美元用于進(jìn)一步開發(fā)和推廣?！拔磥韼啄陜?nèi)，我們計(jì)劃覆蓋更多地區(qū)，不斷優(yōu)化算法模型，并開展金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新?！崩钕壬錆M信心地表示。

總之，“黑馬”這一獨(dú)辟蹊徑、擺脫對大數(shù)據(jù)依賴的貸款平臺引起了業(yè)界廣泛關(guān)注。雖然仍存在著諸多挑戰(zhàn)和未知因素，但其以“人情”為核心的智能算法系統(tǒng)或許將成為金融行業(yè)革新發(fā)展中一個(gè)重要里程碑。