近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，各類借貸平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。然而，在這些眾多的借貸平臺中，有一種新興類型引起了廣泛關(guān)注——它們聲稱可以在不依賴大數(shù)據(jù)分析和評估模型的情況下提供高效、低風(fēng)險且靈活度更高的個人信用貸款。

傳統(tǒng)銀行及其他機構(gòu)通常會通過收集并分析龐大數(shù)量級的個人信息和交易記錄來判斷一個申請者是否具備還款能力，并據(jù)此進行信用評定以確定授予或拒絕其所需額度。但是對于那些沒有足夠歷史記錄或無法滿足傳統(tǒng)要求的群體而言，他們往往面臨巨大困境。

為填補這一市場空白，出現(xiàn)了幾家聲稱采用全新方法論進行風(fēng)險管理與審批流程優(yōu)化、擺脫過去紙上談兵式“黑箱”算法束縛之苦惱，并主張只考慮少數(shù)核心因素即可實現(xiàn)精確預(yù)測的借貸平臺。這些新興平臺聲稱他們能夠更準確地評估申請人的還款意愿和能力，從而為那些傳統(tǒng)金融機構(gòu)所忽視或拒絕的個體提供公正、高效且合理利率的貸款。

然而，這種不依賴大數(shù)據(jù)分析模型進行風(fēng)險控制與信用評定是否真如它們所言有效？在此背景下，“揭秘不依賴大數(shù)據(jù)的新興借貸平臺”成為了各界關(guān)注焦點。

本報記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一家名叫“無限額”的在線小額信用貸款公司里，其創(chuàng)始人楊先生堅持認為過去僅靠龐雜信息來決策是非常低效且容易出錯之事實，并表示自己開發(fā)了全球領(lǐng)先算法——基于心智圖譜（Mental Map）以及用戶行動軌跡等核心因素對每位申請者做出精確預(yù)測。

根據(jù)該公司披露資料顯示：通過應(yīng)聘員工時采集到求職者填寫表格上得知有一個指標可以作為空白畫布記錄著我們曾經(jīng)歷過哪些東西并透漏給別人看, 也就是說只要我們獲得用戶的行動軌跡和相關(guān)信息，就能夠通過心智圖譜來分析每個人潛意識中對借貸、還款等方面的態(tài)度以及其與金錢有關(guān)的價值觀。楊先生表示：“在這里不需要過多擔(dān)憂你是否曾經(jīng)透支或者信用卡欠費，因為它們無法反映出一個人真正的還款意愿?！?br>
然而，在采訪中記者發(fā)現(xiàn)了一些引起疑慮之處：首先是該平臺所依賴核心數(shù)據(jù)來源于用戶自己主動提供，并且并沒有公開披露算法細節(jié)；另外，由于他們聲稱“只考慮少數(shù)核心因素即可實現(xiàn)精確預(yù)測”，那么其他大量重要信息被排除在風(fēng)險評估范圍之外可能導(dǎo)致誤判。

此外，在調(diào)查過程中也發(fā)現(xiàn)類似平臺存在利率較高和收取各種額外費用等問題。盡管這樣看上去仍舊不能完全否定新興借貸平臺帶來改變傳統(tǒng)模式思路但同時也暗示著隱私泄漏、盈利手段及合規(guī)性監(jiān)管等待解決問題。

業(yè)內(nèi)專家認為，“揭秘不依賴大數(shù)據(jù)的新興借貸平臺”背后的核心問題是如何在不依賴大數(shù)據(jù)分析模型的前提下，確保風(fēng)險控制和信用評定水平與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相當(dāng)甚至更高。同時，在用戶隱私、利率合理性以及監(jiān)管等方面也需要進一步加強。

無論如何，“揭秘不依賴大數(shù)據(jù)的新興借貸平臺”的出現(xiàn)都引發(fā)了人們對于創(chuàng)新科技將如何改變傳統(tǒng)金融行業(yè)格局的思考?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，信息爆炸使得個體能夠主動選擇并參與到各種金融服務(wù)中來?！靶《钡奶攸c或許正是這些新生力量所帶給我們一個全然嶄新視角。

最終，是否采納“不依賴大數(shù)據(jù)”的方法成為社會共同關(guān)注焦點之一，并且未來可能影響著整個信用體系建設(shè)趨勢；但毫無疑問地, 這樣具有顛覆意味式封閉算法運營方式值得商榷; 該類公司應(yīng)通過透明度增加消費者認知度, 并完善自身規(guī)范執(zhí)政標準化操作流程.