隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的人將購(gòu)房作為一種投資和實(shí)現(xiàn)家庭夢(mèng)想的方式。然而，對(duì)于許多買房者來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款成為了他們購(gòu)置住宅所必須面臨的挑戰(zhàn)之一。在這個(gè)背景下，很多人開(kāi)始探索如何最大限度地利用公積金幫助自己減輕還款壓力。

近年來(lái)，在中國(guó)不少城市中推行了“共同借記卡”政策，并進(jìn)一步鼓勵(lì)使用公積金進(jìn)行商品消費(fèi)、教育培訓(xùn)等方面支出。但是有些專家指出，“共同借記卡”仍存在諸多問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)：首先是容易濫用；其次由于缺乏規(guī)范性法律制約導(dǎo)致管理混亂；第三就是銀行手續(xù)繁瑣影響效率等因素使得部分群體無(wú)法充分享受到該項(xiàng)福利。

針對(duì)上述問(wèn)題，《某報(bào)》特邀請(qǐng)到理財(cái)專家李文潔女士提供以下建議：

1. 公積金抵扣稅收優(yōu)惠
根據(jù)國(guó)家政策規(guī)定，購(gòu)房者可以將公積金貸款利息作為個(gè)人所得稅的扣除項(xiàng)目。這意味著您每年可以享受一定數(shù)額的減免，從而降低還款壓力。

2. 公積金提前償還商業(yè)貸款
如果您有足夠的資金儲(chǔ)備，并且希望盡早擺脫商業(yè)貸款的束縛，那么提前使用公積金進(jìn)行償還是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。通過(guò)提前償還部分或全部商業(yè)貸款本金，在保證自身經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和生活品質(zhì)基礎(chǔ)上，有效地減少了未來(lái)應(yīng)付利息支出。

3. 公積金與商業(yè)貸款組合方式
根據(jù)個(gè)人情況及需求靈活配置公積金與商業(yè)貸款比例也是很多買房者常采用的方法之一。在國(guó)家政策允許范圍內(nèi)調(diào)整兩種類型借記卡金額能更好滿足消費(fèi)需求并實(shí)現(xiàn)最大化效益。

4. 合理安排投資收入補(bǔ)齊差額
對(duì)于某些高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)率類別投資（如股票等），李女士建議謹(jǐn)慎操作：首先要明確自己是否具備專門(mén)的投資知識(shí)，并且承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高；其次，不要將所有剩余資金全部用于投資，而是應(yīng)該合理劃定一部分進(jìn)行補(bǔ)齊差額。

總之，在利用公積金償還商業(yè)貸款過(guò)程中需要謹(jǐn)慎操作。購(gòu)房者應(yīng)根據(jù)自身情況和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇最適合自己的方式，并在專家或銀行人員指導(dǎo)下制定詳細(xì)計(jì)劃。同時(shí)也希望政府進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)“共同借記卡”政策管理與監(jiān)管，確保這項(xiàng)福利真正惠及廣大群眾。（字?jǐn)?shù)：500）