近年來，隨著離婚率的不斷攀升，越來越多的夫妻面臨了一個(gè)共同問題：在分割財(cái)產(chǎn)時(shí)如何處理尚未還清的房屋貸款。這個(gè)問題牽涉到復(fù)雜而敏感的金融和法律事務(wù)，在解決過程中需要雙方慎重考慮、理性溝通，并尋求專業(yè)意見。

首先，對(duì)于已經(jīng)結(jié)成夫妻并購買了共同住宅并簽署了聯(lián)合債權(quán)人責(zé)任擔(dān)保書（即兩者均為該筆抵押貸款承擔(dān)連帶違約責(zé)任）的情況下，最常見的做法是通過以下幾種方式之一進(jìn)行：

1. 賣掉房子
夫妻雙方可以達(dá)成一致決定將住宅出售，并用所得資金償還欠款。然后根據(jù)離婚協(xié)議或法院判決等文件確定各自應(yīng)享有部分銷售收益。如果無法就價(jià)格達(dá)成一致，則可能需要通過司法程序強(qiáng)制執(zhí)行。

2. 由其中一方繼續(xù)支付按揭
如果某一方愿意獨(dú)立承擔(dān)房屋貸款的責(zé)任，那么可以通過重申或重新簽訂個(gè)人債權(quán)擔(dān)保書來實(shí)現(xiàn)。這意味著該方將獨(dú)自承擔(dān)還款義務(wù)，并在銀行記錄中刪除另一方的名字。

3. 再融資
如果其中一方有足夠信用和收入能力，他/她可以嘗試再次向銀行申請(qǐng)貸款以償還原先的抵押貸款。然后根據(jù)離婚協(xié)議確定各自應(yīng)享有部分新貸款所購住宅價(jià)值增長(zhǎng)帶來的利益。

4. 分割產(chǎn)權(quán)
在某些情況下，如果無法達(dá)成其他共識(shí)，夫妻可能會(huì)選擇繼續(xù)作為聯(lián)合所有者持有房屋并分享按揭付款責(zé)任。但是，在此種安排下需要制定明確而詳盡的規(guī)則以防止?jié)撛诩m紛發(fā)生。

除了上述常見處理方式外，也存在其他特殊情況：

1. 假設(shè)只有一個(gè)配偶對(duì)于購買時(shí)期及其之后支付給第三方（如父母）提供首付；同時(shí)僅單邊與金融機(jī)構(gòu)簽署了相應(yīng)文件。
- 此種情形下, 未參與出資且不愿意接手已欠貸款的一方通常無權(quán)要求享有房屋產(chǎn)權(quán)或者分享銷售收益。
- 但是，如果該方可以證明自己對(duì)家庭做出了其他重大經(jīng)濟(jì)和非經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)，則可能會(huì)在分割共同債務(wù)時(shí)獲得某些利益。

2. 如果購買住宅所用資金來自于婚前個(gè)人資源（如繼承、贈(zèng)與等）。
在這種情況下, 財(cái)產(chǎn)歸屬問題更加復(fù)雜。根據(jù)法律規(guī)定，在離婚過程中，受到保護(hù)的婚姻期間積累而成的共同財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公平合理地劃分；而不涉及夫妻關(guān)系之外且已向其中一方提供支持并被認(rèn)為其個(gè)人所有的資金則可由原始擁有者主張回追。

總結(jié)起來，在處理未清楚房屋貸款時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：

1. 溝通協(xié)商：盡早開始溝通，并尋求專業(yè)意見以確保達(dá)成最好解決辦法；
2. 法律援助：在面臨復(fù)雜糾紛或爭(zhēng)議性問題時(shí)，考慮聘請(qǐng)具備相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的律師；
3. 離婚協(xié)議：無論采取何種方式處理，最好將所有決定寫入正式的離婚協(xié)議，并在法律上進(jìn)行批準(zhǔn)；
4. 金融機(jī)構(gòu)溝通：及時(shí)與貸款銀行或其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系并告知情況，以確保按揭付款和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等事項(xiàng)得到正確處理。

總之，在房屋貸款未清楚的離婚過程中，雙方應(yīng)該理性對(duì)待、積極解決問題。通過充分了解各自權(quán)益和責(zé)任，并尋求專業(yè)建議可以幫助夫妻們更加順利地度過這一階段。