近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和消費(fèi)升級(jí)的浪潮席卷全球，人們對于個(gè)人信用評(píng)估和借貸方式也產(chǎn)生了翻天覆地的變化。然而，在面臨日益復(fù)雜多樣化的借貸選擇時(shí)，許多人發(fā)現(xiàn)自己陷入了一個(gè)名為“信用挑戰(zhàn)”的困境中。

在過去傳統(tǒng)銀行主導(dǎo)市場并實(shí)施較為保守審慎的風(fēng)控政策下，大部分人只需要提供一些基本資料就能輕松申請到小額貸款或者辦理信用卡。但如今情況已經(jīng)完全不同了?！拔矣蟹€(wěn)定工作、良好收入以及無逾期還款記錄?！?32歲白領(lǐng)張先生表示，“可是每次去銀行申請個(gè)別高端產(chǎn)品時(shí)都被告知我的‘芝麻分’太低?！?br>
事實(shí)上，“芝麻分”這種新型征信系統(tǒng)成為越來越多機(jī)構(gòu)判斷個(gè)體客戶是否具備償還能力與意愿等方面重要指標(biāo)之一。通過計(jì)算用戶在線支付、購物習(xí)慣以及社交網(wǎng)絡(luò)活躍度等數(shù)據(jù)，并結(jié)合其他信息進(jìn)行綜合評(píng)估，芝麻信用分?jǐn)?shù)成為了金融機(jī)構(gòu)和商家判斷個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。然而，在這種新型征信系統(tǒng)下，“失聯(lián)”的人群無法被準(zhǔn)確評(píng)估，他們即使有良好還款記錄也可能因缺乏足夠線上數(shù)據(jù)而難以通過審批。

面對傳統(tǒng)銀行借貸渠道受限、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)審核嚴(yán)格等問題，許多消費(fèi)者開始尋找其他更加靈活的借貸選擇。一些新興企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，提供各類小額貸款產(chǎn)品來滿足市場需求?！拔以?jīng)試過在一個(gè)P2P（點(diǎn)對點(diǎn)）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)申請微粒貸?！?26歲年輕白領(lǐng)楊女士說道，“雖然手續(xù)簡單快捷，并成功得到放款；但是利息非常高昂?！?br>
事實(shí)上，在沒有強(qiáng)制監(jiān)管與完善規(guī)則之前，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司存在著資本鏈斷裂、違約逃底等問題。此外, 這些新型金融模式中也容易出現(xiàn)信息泄漏及惡意詐騙等安全性問題?！爱?dāng)時(shí)我并沒有看清楚合同條款就簽署了協(xié)議。” 楊女士表示，“后來才發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)并未明確告知我高額利息和滯納金的情況?！?br>
除了互聯(lián)網(wǎng)借貸外, 一些非傳統(tǒng)渠道也開始興起。例如，抵押貸款、擔(dān)保人制度等方式逐漸受到更多消費(fèi)者關(guān)注?！半m然需要提供房產(chǎn)或車輛作為擔(dān)保，并且手續(xù)相對繁瑣?！?老板娘王女士說道，“但這種方式能夠解決資金困難問題，并且利率相對低廉。”

盡管如此，在選擇信用挑戰(zhàn)下的借貸模式時(shí)仍需謹(jǐn)慎行事。專家建議，應(yīng)在申請前詳細(xì)閱讀合同條款與風(fēng)險(xiǎn)提示書；同時(shí)要注意個(gè)人信息安全及網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)；最重要的是樹立正確理性的還款觀念。

展望未來，面對日益復(fù)雜變化的借貸市場環(huán)境以及不斷更新迭代中征信系統(tǒng)，《民法典》正式實(shí)施可能會(huì)從源頭上加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管力度?！跋Ｍ梢猿雠_(tái)更具針對性和可操作性的措施?！?張先生期待地說道，“讓我們有更多真正符合自身實(shí)際情況的借貸選擇?！?/div>

信用 挑戰(zhàn) 借貸選擇

【聲明】維思邁倡導(dǎo)尊重與保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。未經(jīng)許可，任何人不得復(fù)制、轉(zhuǎn)載、或以其他方式使用本網(wǎng)站的內(nèi)容。