在當(dāng)今社會，信用工具已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。無論是申請貸款、辦理信用卡還是租房買車，信用記錄都扮演著至關(guān)重要的角色。然而，在使用這些便利的同時，我們是否真正了解背后隱藏的秘密呢？

近年來，“芝麻信用”、“個人征信報(bào)告”等諸多與個人信息相關(guān)聯(lián)且對于金融服務(wù)有巨大影響力的概念逐漸走進(jìn)公眾視野。但事實(shí)上，除了這些熟知并被廣泛運(yùn)用的手段之外，令許多消費(fèi)者感到陌生和神秘的“黑盒子”式評分系統(tǒng)也正在默默地左右著我們每一個人。

首先值得注意的是各類金融機(jī)構(gòu)所倚靠并參考最頻繁使用以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估決策（比如放貸）就屬FICO 評分模型(Fair Isaac Corporation) 。該公司通過收集你過去7-10年內(nèi)所有與資金交易相關(guān)數(shù)據(jù)，并根據(jù)五項(xiàng)指標(biāo)：支付紀(jì)錄(35%)、欠款水平(30%)、賬戶歷史長度 (15% ) 、新帳號開立情形 (10 % ) 和種類數(shù)量（即包括住宅抵押貸款, 汽車購物及銀行儲備額度等類型)(10%), 來計(jì)算出一個三位數(shù)作為您整體違約可能性預(yù)測結(jié)果。

此外, 社交網(wǎng)絡(luò)也開始涉足到用戶畫像建設(shè)領(lǐng)域?！坝言啤?， “好友點(diǎn)”， "朋友圈" 等應(yīng)運(yùn)而生; 它們可以從微博客轉(zhuǎn)發(fā)量/評論次數(shù) ， 微 博粉絲總 數(shù) , 用戶間私聊消息內(nèi)容 長 度 及其 發(fā)送時間 年齡 性別 地區(qū) 學(xué)歷 身份 過去網(wǎng)購行為 綜合因素推斷出用戶未來偏好 品牌口碑 心態(tài)狀態(tài) 文化品味 自我認(rèn)同感 成長環(huán)境 興趣愛好 生活方式 實(shí)時需求 等特征.

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盡管以上描述聽起來充滿科幻氛圍和創(chuàng)意十足 ， 不少學(xué)者專家表示由于難以控制第三方惡意攻擊導(dǎo)致安全問題持續(xù)加??；再說就目前中國 大陸 則存在完善程度相對較高復(fù)雜程序設(shè)計(jì)簡潔操作界面留給顧客直觀舒心印象.

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