在金融科技快速發(fā)展的時(shí)代，信用評(píng)估一直是小額貸款審批中最重要的環(huán)節(jié)之一。傳統(tǒng)的信用評(píng)估方式主要依賴于征信系統(tǒng)和個(gè)人資產(chǎn)狀況，但隨著社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)分析等新興技術(shù)不斷涌現(xiàn)，越來(lái)越多創(chuàng)新型企業(yè)開(kāi)始探索全新的信用評(píng)估模式。

近日，在這股潮流下，國(guó)內(nèi)某知名金融科技公司推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“數(shù)字身份認(rèn)證”系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)整合用戶在互聯(lián)網(wǎng)上留下的各類(lèi)行為軌跡和信息碎片，并結(jié)合智能算法進(jìn)行深度學(xué)習(xí)與分析，從而形成一個(gè)更加完善且真實(shí)客觀反映用戶真實(shí)狀態(tài)及特性地?cái)?shù)字化身份檔案。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“數(shù)字身份認(rèn)證”系統(tǒng)極大程度提高了對(duì)借款者真實(shí)還款意愿以及償還能力預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率。相比傳統(tǒng)手段單純側(cè)重歷史記錄回溯或靜態(tài)資產(chǎn)檢驗(yàn), 該項(xiàng)創(chuàng)新將動(dòng)態(tài)變量引入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中, 極其有效避免因時(shí)間延誤導(dǎo)致舊有數(shù)據(jù)過(guò)期失效問(wèn)題. 同時(shí)也可以更好應(yīng)對(duì)部分群體由于職業(yè)類(lèi)型較為特殊或收入來(lái)源復(fù)雜難以正常報(bào)備至稅務(wù)機(jī)構(gòu)情況.

此外，在采取“數(shù)字身份認(rèn)證”后所得到結(jié)果可視化輸出使得風(fēng)控團(tuán)隊(duì)無(wú)需專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)即可理解并操作; 還針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)階層制定策略規(guī)則集作進(jìn)一步優(yōu)化處理.

除此之外，“數(shù)字身份認(rèn)證” 系統(tǒng)具有去中心化、安全穩(wěn)妥等諸多優(yōu)勢(shì)：首先, 區(qū)塊鏈保護(hù)所有敏感數(shù)據(jù)只讀；然后再利益攸關(guān)方間博弈達(dá)成共識(shí)前都不能被篡改 或刪除；同時(shí)將每筆交易計(jì)錄保存線上公開(kāi)透明永存供查看核驗(yàn)功.

盡管如此，《數(shù)碼經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)僅少數(shù)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始使用這種顛覆性產(chǎn)品。“我們需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證它是否符合監(jiān)管政策和市場(chǎng)需求。”中國(guó)某商業(yè)銀行工作人員表示。

總體而言，“數(shù)字身份認(rèn)證”的推廣標(biāo)志著小額貸款領(lǐng)域正在向更精確、高效、安全方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。未來(lái)隨著這類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，并逐漸被接受與應(yīng)用, 小微企業(yè)家們申請(qǐng)貸款可能會(huì)變得更加順利。