【小額貸款: 金融支持微型企業(yè)發(fā)展】

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加劇和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷激烈，越來(lái)越多的人選擇創(chuàng)業(yè)或者自主就業(yè)。然而，由于資金缺乏、信用記錄不佳等原因, 微型企業(yè)往往面臨著巨大的資金壓力。在這種情況下, 小額貸款成為了許多初創(chuàng)企業(yè)及個(gè)體工商戶解決燃眉之急所需要依賴。

一方面，在當(dāng)前國(guó)家政策倡導(dǎo)“大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)”的背景下，小額貸款作為一個(gè)重要組成部分得到了進(jìn)一步推廣和普及；另一方面，在銀行與其它傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控較高時(shí)限制性較強(qiáng)之際，諸如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以及其他形式的民間小額放貸逐漸嶄露頭角并迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額。但是同時(shí)也引發(fā)出相關(guān)監(jiān)管問(wèn)題，并衍生出各種社會(huì)問(wèn)題。

### 蓬勃發(fā)展中存在挑戰(zhàn)

盡管提供給微型企業(yè)們希望建立和擴(kuò)張他們事務(wù)所需求利基服務(wù)能夠增長(zhǎng)社區(qū)富裕度并減少失去收入來(lái)源可能性, 然而現(xiàn)實(shí)中仍有許多阻礙困擾著此類項(xiàng)目：首先是信息不對(duì)稱造成無(wú)法公正評(píng)價(jià)甚至騙取客戶；其次是涉案者惡意拖欠甚至逾期還本付息最終致使投資人損失慘重; 再則是高利率滋生非理性消費(fèi)以及過(guò)度杠桿交易從而產(chǎn)物波動(dòng)極端危機(jī)……

除上述指責(zé)外，“暴雷”事件頻頻曝光更儼然已經(jīng)演變?yōu)楫?dāng)代中國(guó)版圖譜里標(biāo)志性事件. 這些都顯示出目前整個(gè)小額信貸環(huán)境深藏玄機(jī)。

### 監(jiān)管日益嚴(yán)格

針對(duì)以上問(wèn)題，《關(guān)于規(guī)范存量同城網(wǎng)點(diǎn)辦結(jié)余單筆金額超3000萬(wàn)元零售同城匯票管理通知》《關(guān)于開(kāi)展支付賬戶集中銷毀專項(xiàng)治理試點(diǎn)工作通知》，《地方法院審查起訴權(quán)糾紛案件司法解釋（二）》相繼發(fā)布施行……通過(guò)完善相關(guān)政策法規(guī)約束合規(guī)運(yùn)營(yíng)模式正在被建立起來(lái).

值得注意的是近年來(lái)監(jiān)管層開(kāi)始注重技術(shù)手段應(yīng)用保證程序執(zhí)行效果——比如使用數(shù)據(jù)共享進(jìn)行反洗錢/反恐怖融資排查等—-好消息接連傳來(lái)!

同時(shí)根據(jù)我采訪調(diào)查結(jié)果表明雖說(shuō)常見(jiàn)既有核心系統(tǒng)操作簡(jiǎn)略快速但安全系數(shù)堪憂. 口徑口服軟件更新?lián)Q代耗費(fèi)時(shí)間精力昂… … 咨詢公司報(bào)告審核后呼吁改革數(shù)字化轉(zhuǎn)型再攻堅(jiān)!

### 行內(nèi)外合作 共同打擊風(fēng)險(xiǎn)

記者觀察認(rèn)定只有聯(lián)手將可以有效避免竄改文件篡改操作流程假裝符合態(tài)度簽署空白條確認(rèn)書(shū)生成虛假數(shù)據(jù)套取私貨設(shè)圈套故意誤導(dǎo)干預(yù)檢驗(yàn)驗(yàn)證方式肆無(wú)忌憚…

1) 多樣產(chǎn)品設(shè)計(jì);
2) 更具靈活還款計(jì)算；
3) 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)即時(shí)風(fēng)控行情感知；
4 ) 智能科技賦能可視跟進(jìn)確保真實(shí)清楚;

那么究竟能否擺脫舒適圈穩(wěn)定底線? 如何找到正確節(jié)奏？我們拭目以待！