**公積金買房，貸款額度有多少? 揭開公積金貸款的“神秘面紗”**

在房地產(chǎn)市場上，購房者總是渴望找到一個能夠減輕經(jīng)濟壓力的好方法。而公積金貸款，作為一種優(yōu)惠的貸款方式，自然成為許多購房者關(guān)注的焦點。但是，圍繞著公積金貸款始終存在著一些疑問和誤區(qū)，例如“公積金貸款額度是怎么定的？”、“怎么樣才能貸到更高的額度？”、“公積金貸款真的比商業(yè)貸款有利很多嗎？”等。今天，我們就來揭開公積金貸款的“神秘面紗”，全面解析公積金貸款的額度、優(yōu)勢和策略，助您更好地利用公積金，實現(xiàn)安家置業(yè)的夢想。

**公積金貸款額度是怎么定的？有哪些因素影響？**

公積金貸款額度，是指購房者使用住房公積金貸款時，可以從公積金中心申請到的最大貸款金額。那么，這個貸款額度是如何確定的呢？

首先，我們需要了解幾個關(guān)鍵的概念：繳存基數(shù)、繳存比例和月繳存額。繳存基數(shù)是指職工個人上一年度月平均工資，繳存比例是由單位和個人共同決定的存入公積金的比例，月繳存額就是指每月實際存入公積金的數(shù)額，它等于職工本人當月工資乘以繳存比例。

在以上幾個概念的基礎(chǔ)上，我們就可以計算出公積金貸款的最高額度。一般來說，公積金管理中心會根據(jù)以下公式計算貸款額度：

貸款額度 = 貸款職工（夫妻）月繳存額 × 還貸能力系數(shù)（一般為40倍）× 貸款期限（一般最高30年）

例如，某人每月工資5000元，公積金繳存比例為12%，則每月繳存600元（5000元×12%）。按照40倍的還貸能力系數(shù)和30年的貸款期限計算，這個人的公積金貸款最高額度為72萬元（600元×40倍×30年）。

除了以上因素之外，購房者的年齡、信用狀況和房產(chǎn)狀況也會影響到公積金貸款的額度。一般來說，年齡越小，貸款額度越高；信用記錄良好，額度也會提高；如果購房者名下有第二套房產(chǎn)，那么公積金貸款的額度可能會受到限制。

**如何提高公積金貸款額度？有哪些實用的策略？**

對于很多購房者來說，公積金貸款的額度往往不能完全滿足他們的需求。因此，了解一些提高公積金貸款額度的策略是十分有必要的。以下幾個方法可以幫助您提高公積毛巾貸款額度：

- 延長貸款期限：我們在公式中看到，貸款期限是影響額度的一個重要因素。因此，如果您能夠延長貸款期限，那么貸款額度也會相應提高。一般來說，公積金貸款的最長期限為30年，如果您的年齡允許，選擇30年貸款期限可以最大化利用公積金。

- 提高繳存基數(shù)：繳存基數(shù)越高，月繳存額也越高，貸款額度自然會提高。因此，如果您有機會提高自己的工資收入，那么也可以相應地提高公積金的繳存基數(shù)，從而增加貸款額度。

- 夫妻共同貸款：如果您的配偶也繳存公積金，那么夫妻雙方可以共同申請公積金貸款。這樣一來，你們可以共同利用雙方的公積金賬戶，提高貸款額度。

- 選擇合適的還款方式：不同的還款方式，對貸款額度也有影響。等額本息還款方式每月償還的金額相同，但初期償還的本金較少，因此適合那些需要更高貸款額度的購房者。而等額本金還款方式前期償還的本金較多，貸款額度可能受到一定限制。

- 提高信用分數(shù)：信用記錄良好，公積金中心會認為您有較強的償還能力，因此也會提高貸款額度。因此，在申請公積金貸款之前，確保自己的信用記錄是良好的，這可以為您帶來更高的貸款額度。

**公積金貸款真的比商業(yè)貸款有利很多嗎？有哪些優(yōu)勢？**

很多購房者認為公積金貸款比商業(yè)貸款更有利，這確實是事實。那么，公積金貸款究竟有哪些優(yōu)勢呢？

- 貸款利率低：公積金貸款的利率遠低于商業(yè)貸款。目前，公積金貸款五年期以上的利率為3.25%，而商業(yè)貸款的利率一般在5%以上，相差近2個百分點。低利率意味著購房者需要支付的利息更少，減輕了購房者的經(jīng)濟負擔。

- 還款壓力?。汗e金貸款的還款方式一般為等額本息還款，這種方式每月償還的金額相同，不會因為利率變化而波動。而且，公積金貸款可以最長貸30年，這樣可以有效地降低月供，減輕購房者的還款壓力。

- 首付比例低：使用公積金貸款購買首套房，首付比例最低可到20%。而如果是使用商業(yè)貸款，首付比例一般為30%。低的首付比例，可以讓購房者更容易湊齊首付款，加快購房進程。

- 稅收優(yōu)惠：使用公積金貸款購房，購房者可以享受一定的稅收優(yōu)惠。包括購房契稅、個人所得稅等，減輕了購房過程中的稅務(wù)負擔。

- 提取靈活：公積金貸款除了可以用于購房，還可以用于租房、翻建大修自住房、償還房貸等。購房者可以根據(jù)自己的實際需要，靈活提取公積金，解決住房問題。

**總結(jié)**

公積金貸款作為一種優(yōu)惠的貸款方式，為許多購房者提供了便利和支持。通過了解公積金貸款的額度計算方法、影響因素和提高策略，購房者可以更有效地利用公積金，獲得更高的貸款額度。同時，公積金貸款的諸多優(yōu)勢，如低利率、小還款壓力、低首付比例等，也使它成為許多購房者實現(xiàn)安居夢想的首選。因此，購房者應該充分了解公積金貸款的政策和規(guī)定，合理利用公積金資源，讓公積金成為安家置業(yè)路上的有力武器。