## 房貸利率調(diào)整: 穩(wěn)市場(chǎng)、惠民生的一項(xiàng)重要金融政策迎來(lái)新變化

金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力, 是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈與根基。在金融政策不斷完善優(yōu)化的道路上, 房貸利率政策作為一項(xiàng)重要的金融調(diào)控手段, 歷來(lái)備受關(guān)注。近日, 中國(guó)人民銀行發(fā)布消息, 決定自2024年1月1日起, 對(duì)個(gè)人住房貸款利率政策進(jìn)行一系列重要調(diào)整, 這標(biāo)志著我國(guó)房貸利率政策迎來(lái)新的變化, 也意味著房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融體系又一項(xiàng)重大改革的落地。

此次房貸利率政策調(diào)整的主要內(nèi)容包括: 第一, 加大對(duì)剛需群體和改善性需求的支持力度, 對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭, 首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn), 即低于此前規(guī)定的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下限, 這將直接降低剛需購(gòu)房者的貸款利息負(fù)擔(dān); 第二, 鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求和借款人信用狀況, 自主合理地確定具體房貸利率水平, 這將給予銀行更充分的定價(jià)自主權(quán), 提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和意愿; 第三, 合理調(diào)整存量房貸利率過(guò)渡方案, 更加注重政策調(diào)整前后利率水平的平穩(wěn)過(guò)渡, 兼顧借款人的還款能力和預(yù)期, 并支持各地在全國(guó)政策基礎(chǔ)上, 結(jié)合當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控要求, 自主確定轄區(qū)內(nèi)個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限, 體現(xiàn)“因城施策”的原則。

此次房貸利率政策調(diào)整, 是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署, 堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的, 不是用來(lái)炒的”定位, 全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制, 支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的又一重要舉措。房貸利率政策的調(diào)整, 將直接影響到千家萬(wàn)戶, 關(guān)系到民生福祉, 也關(guān)系到房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融體系的穩(wěn)定與健康發(fā)展, 意義重大, 影響深遠(yuǎn)。

首先, 從宏觀層面來(lái)看, 房貸利率政策的調(diào)整, 是我國(guó)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革, 推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的重要內(nèi)容。改革開放以來(lái), 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革取得重大進(jìn)展, 但房貸利率一直是利率市場(chǎng)化改革中“最難啃的骨頭”。此次房貸利率政策調(diào)整, 進(jìn)一步深化了利率市場(chǎng)化改革, 打通了金融政策傳導(dǎo)的“最后一公里”, 有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制, 促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì), 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

其次, 從房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)看, 房貸利率政策的調(diào)整, 將促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。近年來(lái), 房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了從“調(diào)控升級(jí)”到“因城施策”的轉(zhuǎn)變, 市場(chǎng)逐漸回歸理性, 但部分城市仍存在剛需購(gòu)房困難、改善性需求受限等問(wèn)題。此次房貸利率政策調(diào)整, 通過(guò)降低首套房貸利率下限, 鼓勵(lì)五檔利率并軌, 給予銀行更多自主權(quán)等措施, 有利于降低購(gòu)房者貸款成本, 支持剛需和改善性住房需求, 促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)和健康發(fā)展, 更好地滿足人民群眾美好生活需要。

再次, 從民生角度來(lái)看, 房貸利Multiplier政策的調(diào)整, 將切實(shí)減輕借款人房貸利息負(fù)擔(dān), 惠及廣大人民群眾。房貸是許多家庭的重要支出, 房貸利率的調(diào)整關(guān)系到千家萬(wàn)戶的切身利益。此次房貸利率政策調(diào)整, 直接降低了首套房貸利率下限, 并合理調(diào)整了存量房貸利率過(guò)渡方案, 減輕了購(gòu)房者尤其是剛需購(gòu)房者的還款壓力, 提高了居民消費(fèi)能力和意愿, 使人民群眾在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求得到更好滿足, 提升了人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

此外, 從金融體系來(lái)看, 房貸利率政策的調(diào)整, 將促進(jìn)金融體系更加健康穩(wěn)定。房貸作為金融體系的重要組成部分, 其利率變化關(guān)系到金融體系的穩(wěn)定與健康。此次房貸利率政策調(diào)整, 給予銀行更充分的定價(jià)自主權(quán), 提高了銀行的積極性, 同時(shí)兼顧了存量房貸平穩(wěn)過(guò)渡, 防范了金融風(fēng)險(xiǎn), 有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng), 提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力, 維護(hù)金融體系的穩(wěn)定, 為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的保障。

總之, 此次房貸利率政策調(diào)整, 是我國(guó)金融政策不斷完善優(yōu)化的重要體現(xiàn), 是深化金融改革、推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的重要舉措, 也是支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展、惠及廣大人民群眾的重要措施。房貸利率政策的調(diào)整, 將促進(jìn)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì), 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展, 促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán), 滿足人民群眾美好生活需要, 維護(hù)金融體系穩(wěn)定, 為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家提供更加有力的金融支持。

需要指出的是, 房貸利率政策的調(diào)整, 并不意味著房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的放松, 而是旨在支持剛需、改善性住房需求, 促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策將繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位, 不斷完善房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制, 因城施策、精準(zhǔn)施策, 促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí), 此次房貸利率政策調(diào)整后, 各地仍應(yīng)堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào), 保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性, 加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防范, 維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融體系的穩(wěn)定。

最后, 房貸利率政策調(diào)整后, 廣大購(gòu)房者也應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況, 理性購(gòu)房, 合理安排房貸支出, 避免過(guò)度負(fù)債。同時(shí), 應(yīng)及時(shí)關(guān)注貸款合同的條款和銀行的相關(guān)通知, 明晰自身權(quán)利和義務(wù), 維護(hù)自身合法權(quán)益。

房貸利率政策調(diào)整, 關(guān)系到房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融體系的穩(wěn)定與健康發(fā)展, 也關(guān)系到千家萬(wàn)戶的切身利益。我們有理由相信, 隨著房貸利率政策的不斷完善, 我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)將更加平穩(wěn)健康發(fā)展, 人民群眾將更好地共享改革發(fā)展成果, 實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。