## 貸款利率競(jìng)相走低，哪家銀行更具吸引力？

在近日中國(guó)人民銀行宣布全面降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期資金約1萬(wàn)億元之后，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也迎來(lái)了年內(nèi)第三次下調(diào)。此次下調(diào)幅度與今年1月和5月兩次下調(diào)相同，1年期LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

自2019年8月LPR改革以來(lái)，包括此次在內(nèi)，1年期LPR已經(jīng)累計(jì)下調(diào)了5次，累計(jì)下調(diào)幅度達(dá)155個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR累計(jì)下調(diào)了6次，累計(jì)下調(diào)幅度達(dá)35個(gè)基點(diǎn)。

LPR改革以來(lái)的歷次下調(diào)，尤其是今年連續(xù)3次下調(diào)，有效推動(dòng)了貸款利率下行，減輕了企業(yè)和居民負(fù)擔(dān)。

此次LPR下調(diào)后，房貸利率也出現(xiàn)小幅下調(diào)。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，6月，103個(gè)重點(diǎn)城市的主流首套房貸利率為4.45%，二套房貸利率為5.10%，較上月回落5個(gè)基點(diǎn)和4個(gè)基點(diǎn)。這意味著，以100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款的貸款計(jì)算，首套房每月可減少月供資金約30元，二套房每月可減少月供資金約31元。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，LPR再度下調(diào)，將進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，減輕居民還貸壓力，提振市場(chǎng)信心，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力。

那么，此次LPR下調(diào)，哪些銀行的貸款利率更具吸引力呢？我們不妨來(lái)看一下近期各銀行發(fā)布的最新貸款利率。

**國(guó)有大行**

在LPR改革之前，國(guó)有大行的貸款利率一直處于較高水平。但隨著LPR改革的推進(jìn)，國(guó)有大行的貸款利率也開(kāi)始逐漸下調(diào)。

以貸款金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款的住房貸款為例，中國(guó)銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%，二套房5.25%；建設(shè)銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%，二套房5.2%；農(nóng)業(yè)銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.25%（95折）；工商銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.2%（95折）。

可以看出，在國(guó)有大行中，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行的首套房貸款利率相對(duì)較低，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打了9折。

**股份制銀行**

相比于國(guó)有大行，股份制銀行的貸款利率一直較為靈活。在LPR改革之后，股份制銀行的貸款利率也出現(xiàn)了明顯的下調(diào)。

同樣以貸款金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款的住房貸款為例，招商銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.05%（95折）；光大銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）；興業(yè)銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.25%（95折）。

總體來(lái)看，股份制銀行的首套房貸款利率基本與國(guó)有大行持平，但二套房貸款利率略低，在95折左右。

**城商行和農(nóng)商行**

城商行和農(nóng)商行的貸款利率一直相對(duì)較低，是許多貸款人的首選。

北京銀行在北京地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）；上海銀行在上海地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）；深圳農(nóng)商行在深圳地區(qū)的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）。

可以看出，城商行和農(nóng)商行的貸款利率基本與股份制銀行持平，首套房貸款利率在9折左右，二套房貸款利率在95折左右。

**互聯(lián)網(wǎng)銀行**

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行也開(kāi)始提供貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率也較為吸引人。

例如，微眾銀行的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）；網(wǎng)商銀行的最新執(zhí)行利率為首套房4.65%（9折），二套房5.0%（95折）。

總體來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)銀行的貸款利率與城商行和農(nóng)商行基本持平，首套房貸款利率在9折左右，二套房貸款利率在95折左右。

**總結(jié)**

從以上各銀行的貸款利率來(lái)看，在LPR改革之后，各銀行的貸款利率差距逐漸縮小，但仍有差異?？傮w來(lái)看，城商行和農(nóng)商行的貸款利率相對(duì)較低，首套房貸款利率在9折左右，二套房貸款利率在95折左右?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的貸款利率也較為吸引人，與城商行和農(nóng)商行基本持平。

對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，在選擇銀行時(shí)，不僅要考慮貸款利率，也要綜合考慮銀行的服務(wù)質(zhì)量、貸款流程等因素。此外，貸款人還可以根據(jù)自己的需求和情況，選擇適合自己的貸款方式，如公積金貸款、組合貸款等，以減輕還貸壓力。

最后，需要提醒的是，貸款是一項(xiàng)重要的金融活動(dòng)，貸款人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇貸款銀行和貸款產(chǎn)品，避免陷入高利貸、套路貸等金融陷阱。此外，貸款人也應(yīng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，量入為出，合理借貸，避免過(guò)度負(fù)債。