**天津公積金貸款新政：額度有變，購房者如何應對？**

天津公積金貸款政策近期迎來一系列調(diào)整，包括貸款額度、首付比例等多項變化，引發(fā)了廣泛關注。在房價高企的背景下，公積金貸款作為一項重要的購房資金來源，其政策變動往往會對房地產(chǎn)市場和購房者產(chǎn)生一定影響。那么，此次天津公積金貸款新政帶來哪些變化？購房者該如何應對？對此，記者進行了深入采訪。

**貸款額度上調(diào)，但“個人最高額度”取消**

此次天津公積金貸款新政中最受關注的無疑是貸款額度的調(diào)整。根據(jù)新政，天津公積金貸款額度由原來的“個人最高貸款額度60萬元，夫妻最高貸款額度80萬元”調(diào)整為“單職工繳存公積金的最高貸款額度為70萬元，雙職工繳存公積金的最高貸款額度為100萬元”。

貸款額度的上調(diào)，在一定程度上提高了購房者的購買力，特別是在房價較高的地區(qū)，能夠幫助購房者更輕松地實現(xiàn)購房計劃。但值得注意的是，在此次新政中，雖然最高貸款額度有所提高，但取消了以往的“個人最高額度”規(guī)定。

以往的規(guī)定中，對于單職工或雙職工家庭，其貸款額度是與個人掛鉤的，最高可達60萬元或80萬元。但新政取消了這一規(guī)定，改為與繳存情況掛鉤，即根據(jù)個人的公積金繳存情況來確定貸款額度。這意味著，如果個人或家庭的公積金繳存額度較低，即使達到最高貸款額度標準，其實際貸款額度也可能低于預期。

對此，業(yè)內(nèi)人士指出，此次調(diào)整體現(xiàn)了“房住不炒”的導向，鼓勵繳存職工購買首套普通自住住房，引導資金進入房地產(chǎn)市場，支持剛需購房群體。但同時，也體現(xiàn)了“因城施策”的特點，考慮到天津房價水平和公積金資金狀況，取消了“個人最高額度”，避免刺激購房需求，防止房價過快上漲。

**首付比例調(diào)整，二套房首付比例提高**

除了貸款額度外，此次天津公積金貸款新政還對首付比例進行了調(diào)整。新政規(guī)定，購買首套普通自住住房的首付款比例不得低于20%；購買第二套普通自住住房的首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于同期首套住房貸款利率的1.1倍。

此前，天津公積金貸款首付比例執(zhí)行的是最低20%的規(guī)定，無論首套房還是二套房，首付比例均相同。而新政將二套房的首付比例提高到40%，這意味著購房者購買二套房時需要準備更多的自有資金，貸款利率也上浮了10%，購房成本有所增加。

業(yè)內(nèi)人士分析，提高二套房首付比例，是落實中央“房住不炒”定位，抑制投資投機性購房需求，引導居民合理消費，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的舉措。同時，首套房首付比例保持20%不變，體現(xiàn)了對于剛需購房群體的支持和保護。

**實施“認房又認貸”，二套房認定標準收緊**

此次天津公積金貸款新政中，除了提高二套房首付比例，還對二套房認定的標準進行了收緊。新政明確，在貸款記錄方面，既認第一套住房公積金貸款記錄，又認其他住房貸款記錄；在房產(chǎn)記錄方面，既認申請人及配偶名下的第一套住房公積金貸款購買的住房，又認其他任何人貸款購買的住房。

此前，天津公積金貸款僅“認房不認貸”，即僅將申請人及其配偶名下房產(chǎn)情況作為認定依據(jù)，而不考慮貸款記錄。而新政實施“認房又認貸”，意味著購房者在申請公積金貸款時，如果此前有過任何住房貸款記錄，都將被認定為二套房，首付比例和貸款利率都會相應提高。

業(yè)內(nèi)人士表示，實施“認房又認貸”是進一步加強對二套房的管控，從源頭上減少炒房客進入市場的機會，降低市場過熱的風險。同時，這也體現(xiàn)了公積金貸款政策的進一步收緊，引導購房者合理使用住房貸款，促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

**縮短貸款期限，提高購房成本**

除了上述變化外，此次天津公積金貸款新政還對貸款期限進行了調(diào)整。新政規(guī)定，購買新建住房或未滿5年二手住房，貸款期限最長為25年；購買已滿5年二手住房，貸款期限最長為15年。而此前，公積金貸款最長可貸30年。

貸款期限的縮短，意味著購房者每月需要支付的月供會增加，購房成本也會隨之提高。以貸款100萬元、貸款利率3.25%為例，如果貸款期限從30年縮短到25年，每月月供將增加約600元；如果貸款期限從25年縮短到15年，每月月供將增加約2500元。

業(yè)內(nèi)人士分析，縮短貸款期限，是公積金貸款政策進一步收緊的體現(xiàn)，能夠有效控制購房者的負債水平，降低購房杠桿，防范金融風險。同時，這也引導購房者理性購房，合理安排資金，避免過度依賴貸款，從而促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

**購房者如何應對？**

此次天津公積金貸款新政，在貸款額度、首付比例、二套房認定標準、貸款期限等多個方面進行了調(diào)整，體現(xiàn)了公積金貸款政策的進一步收緊，將對購房者產(chǎn)生一定影響。那么，購房者該如何應對呢？

首先，合理評估購房需求。購房者應根據(jù)自身經(jīng)濟狀況、還款能力等因素，理性判斷自身購房需求，避免過度購房。特別是對于改善型購房需求，要充分考慮家庭經(jīng)濟狀況，量力而行。

其次，加強資金規(guī)劃。購房者應提前規(guī)劃購房資金，提高首付能力，降低貸款比例。同時，關注貸款利率變化，合理選擇貸款方式，避免過度負債。對于有貸款購房需求的群體，應及時關注貸款政策變化，合理安排購房計劃。

再次，關注樓市變化。購房者應密切關注房地產(chǎn)市場動態(tài)，及時了解房價走勢、樓市政策等信息，避免盲目購房。特別是對于二套房購房者，要充分考慮新政帶來的成本增加，合理調(diào)整購房計劃。

此外，選擇合適時機。對于剛需購房群體，可以考慮在樓市相對平穩(wěn)時入手，避免在市場過熱時購房，減少購房成本。同時，關注房企優(yōu)惠活動，合理利用房企促銷政策，降低購房壓力。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次天津公積金貸款新政，體現(xiàn)了公積金貸款政策的進一步規(guī)范和收緊，將對房地產(chǎn)市場和購房者產(chǎn)生一定影響。購房者應理性看待，合理調(diào)整購房計劃，避免盲目跟風。同時，相關部門應加強政策解讀，引導市場預期，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。