**小微企業(yè)貸款新氣象：普惠為本，創(chuàng)新為魂**

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是吸納就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的生力軍。近年來(lái)，在國(guó)家政策的支持和引導(dǎo)下，小微企業(yè)貸款市場(chǎng)呈現(xiàn)出新氣象、新面貌。小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)提升，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和能力不斷提高，小微企業(yè)的獲得感和滿意度明顯提升。

小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融普惠性增強(qiáng)

小微企業(yè)貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大，是小微金融發(fā)展的最直觀體現(xiàn)。近年來(lái)，在監(jiān)管部門的政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)貸款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)提升。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額53.4萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額20.7萬(wàn)億元，同比增速22.6%。小微企業(yè)貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大，有效地滿足了小微企業(yè)多樣化的融資需求，緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)

在擴(kuò)大貸款規(guī)模的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，更好地發(fā)揮了普惠金融服務(wù)功能。

一是加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的貸款投放力度，支持企業(yè)提升自主創(chuàng)新能力，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。

二是加大對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的支持力度。小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)就業(yè)、擴(kuò)大內(nèi)需等方面發(fā)揮著重要作用。金融機(jī)構(gòu)積極推出針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足其經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)、貸款增信等多元化融資需求。

三是著力緩解小微企業(yè)融資貴問題。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)降低貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)、實(shí)施延期還本付息等方式，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年全年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年全年水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升小微企業(yè)服務(wù)水平

金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，是小微金融發(fā)展的新亮點(diǎn)。

一是金融科技賦能小微金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技手段，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式。通過(guò)線上線下渠道融合，提升小微企業(yè)貸款效率，縮短貸款審批時(shí)間，降低貸款門檻，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款覆蓋面。

二是創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式。金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，推出“無(wú)還本續(xù)貸”“隨借隨還”“批量授信”等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多元化融資需求。同時(shí)，積極探索供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等新型融資模式，為小微企業(yè)提供更加便捷和高效的金融服務(wù)。

三是銀政企合作，打造綜合服務(wù)平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等合作，共建小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，為小微企業(yè)提供“金融+政務(wù)”“金融+商貿(mào)”“金融+信息”等綜合服務(wù)，有效提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效提升，獲得感和滿意度增強(qiáng)

在政策支持和金融機(jī)構(gòu)努力下，小微企業(yè)的融資環(huán)境不斷改善，金融服務(wù)質(zhì)效明顯提升，小微企業(yè)的獲得感和滿意度明顯增強(qiáng)。

一是小微企業(yè)融資可得性提升。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2022年四季度，小微企業(yè)貸款需求指數(shù)為65.9%，處于較高水平。小微企業(yè)融資需求得到較好滿足，融資難問題有所緩解。

二是小微企業(yè)融資便利性提升。金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化貸款流程，優(yōu)化貸款服務(wù)，提高貸款審批效率，縮短貸款審批時(shí)間。小微企業(yè)貸款的可得性和便利性明顯提升，有效緩解了小微企業(yè)“急難愁盼”的融資問題。

三是小微企業(yè)滿意度提升。金融機(jī)構(gòu)不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，提升客戶體驗(yàn)，小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的滿意度明顯提升。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》，2022年，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款客戶滿意度得分達(dá)到85分，較2021年提高1個(gè)百分點(diǎn)。

小微企業(yè)金融服務(wù)取得顯著成效，未來(lái)發(fā)展方向明確

近年來(lái)，小微企業(yè)金融服務(wù)取得了顯著成效，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性、便利性、滿意度明顯提升，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提高。

在取得成績(jī)的同時(shí)，我們也要看到，小微企業(yè)金融服務(wù)仍然存在一些短板和不足，如融資門檻有待進(jìn)一步降低、直接融資比重有待提升、金融服務(wù)的可持續(xù)性有待加強(qiáng)等。

未來(lái)，小微企業(yè)金融服務(wù)要堅(jiān)持普惠為本，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)可得性和便利性，讓更多小微企業(yè)能夠獲得融資支持，降低融資成本。

同時(shí)，要堅(jiān)持創(chuàng)新為魂，持續(xù)推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮金融科技賦能作用，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升金融服務(wù)效率和水平，打造綜合化、全方位的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。

此外，要加強(qiáng)政策支持力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大財(cái)政支持和稅收優(yōu)惠力度，營(yíng)造有利于小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展的良好環(huán)境。

總之，小微企業(yè)金融服務(wù)要堅(jiān)持普惠為本，創(chuàng)新為魂，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)發(fā)展為己任，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，為小微企業(yè)紓困解難，助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展大局。