## 電商巨頭推新貸：京東試水金融服務

在線上購物成為主流的時代，電商平臺的競爭日益激烈。作為國內(nèi)電商巨頭之一的京東，在不斷強化其供應鏈優(yōu)勢的同時，也開始積極探索金融服務這一新興領(lǐng)域，試圖以此來增強自身的競爭力和黏性。近日，京東推出了一款針對線上購物的消費貸款產(chǎn)品——“京東白條”，此舉在業(yè)內(nèi)引發(fā)了不小的關(guān)注。

“京東白條”是一款什么樣的產(chǎn)品？它會給京東的業(yè)務帶來怎樣的影響？又會對電商行業(yè)乃至整個金融行業(yè)產(chǎn)生什么樣的影響？這些問題值得我們一一探究。

### “京東白條”面世，瞄準消費金融藍海

在“京東白條”推出之前，京東已經(jīng)在小范圍內(nèi)展開了試點。據(jù)了解，早在2014年，京東就開始嘗試消費金融服務，首先在京東自營業(yè)務中推出了“白條服務”，用戶在購買自營商品時可以選擇“白條”支付，享受類似于信用卡的消費先用后付的便捷體驗。在試點期間，京東通過自營業(yè)務積累了大量用戶數(shù)據(jù)和風控經(jīng)驗，為“京東白條”的正式推出打下了堅實的基礎(chǔ)。

此次推出的“京東白條”是一款獨立于京東平臺的消費貸款產(chǎn)品，用戶無需在京東平臺上消費，就可以申請“京東白條”的貸款額度，最高可獲得5萬元的額度。與傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品相比，“京東白條”具有申請便捷、使用靈活、免抵押免擔保等特點，用戶只需在京東金融APP上提交申請，即可獲得貸款額度，整個過程最快只需5分鐘。

“京東白條”瞄準了消費金融這一藍海市場。隨著人們消費觀念的轉(zhuǎn)變，消費信貸需求日益旺盛。尤其是在年輕群體中，他們更加追求“先消費后付款”的消費模式，愿意接受分期付款、消費貸款等金融服務。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年消費者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報告》，在18-25歲和26-35歲兩個年齡段，愿意使用消費貸款的比例分別為44.1%和38.5%，遠高于其他年齡段。

此外，在消費升級的大背景下，居民的消費能力和意愿不斷增強，這為消費金融市場提供了廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年中國金融穩(wěn)定報告》，2018年末，我國住戶部門消費貸款余額為10.8萬億元，同比增長18.5%，增速高于其他類別貸款，顯示出消費貸款市場的巨大潛力。

### “京東白條”背后的戰(zhàn)略考量

京東選擇在此時推出“京Multiplier”背后有其深層次的戰(zhàn)略考量。

首先，消費金融能夠增強用戶黏性。在電商平臺日益同質(zhì)化的今天，如何增強用戶黏性成為各平臺面臨的重要課題。消費金融作為一種有效的工具，可以幫助電商平臺提高用戶忠誠度和黏性。通過提供消費貸款服務，電商平臺可以吸引和留住更多用戶，并鼓勵用戶進行更多的消費。

其次，消費金融可以拓展盈利模式。對于京東來說，消費金融可以成為除自營業(yè)務和第三方平臺業(yè)務之外的又一重要盈利模式。通過消費貸款業(yè)務，京東可以獲得貸款利息收入，拓寬盈利渠道，增強自身的盈利能力和抗風險能力。

再次，消費金融可以完善京東的生態(tài)體系。京東一直致力于打造一個完整的生態(tài)體系，消費金融的加入可以使京東的生態(tài)體系更加完善和豐富。用戶在京東平臺上不僅可以購物，還可以獲得便捷的金融服務，從而提升用戶體驗和滿意度。

此外，消費金融可以提升京東的競爭優(yōu)勢。在電商行業(yè)競爭日趨激烈的背景下，消費金融可以成為京東的重要競爭優(yōu)勢。通過消費貸款服務，京東可以更好地了解用戶的消費需求和行為，從而為用戶提供更加個性化和定制化的服務，提升自身的競爭力和市場占有率。

### “京東白條”引發(fā)的行業(yè)思考

“京東白條”的推出在電商行業(yè)和金融行業(yè)引發(fā)了不小的震動。

在電商行業(yè)，消費金融已經(jīng)成為各大平臺競爭的重要手段。以阿里巴巴為代表的電商巨頭早就布局了消費金融業(yè)務，推出了“花唄”和“借唄”等產(chǎn)品，在吸引用戶、提升用戶黏性方面取得了顯著成效。此次京東推出“京東白條”，無疑是希望能夠在消費金融領(lǐng)域后來居上，與阿里巴巴等對手一較高下。

在金融行業(yè)，消費金融的發(fā)展也引發(fā)了行業(yè)內(nèi)的深層次思考。一方面，消費金融的發(fā)展有望激活消費潛力，促進消費升級。通過提供便捷的金融服務，可以幫助消費者提前釋放消費需求，從而拉動消費，促進經(jīng)濟增長。另一方面，消費金融的發(fā)展也帶來了風險防控的問題。如何有效地防控風險，成為消費金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。

“京東白條”的推出，在為用戶提供便捷消費貸款服務的同時，也引發(fā)了人們對消費金融風險的關(guān)注。如何做好風險防控，成為“京東白條”乃至整個消費金融行業(yè)需要重視和解決的問題。

### 消費金融發(fā)展需規(guī)范與創(chuàng)新并重

消費金融的發(fā)展，離不開規(guī)范和創(chuàng)新這兩個關(guān)鍵詞。

首先，消費金融的發(fā)展需要加強監(jiān)管，防范風險。近年來，我國消費金融市場發(fā)展迅速，各類消費貸款產(chǎn)品層出不窮。但與此同時，也出現(xiàn)了過度授信、違規(guī)放貸、暴力催收等問題，給消費者帶來了困擾，也影響了行業(yè)的健康發(fā)展。因此，加強對消費金融的監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，成為行業(yè)健康發(fā)展的重要前提。

其次，消費金融的發(fā)展需要創(chuàng)新驅(qū)動，提升服務水平。消費金融作為金融服務的重要組成部分，需要不斷創(chuàng)新發(fā)展，提升服務水平，以滿足消費者日益多樣化和個性化的需求。此次京東推出的“京東白條”就是一個很好的嘗試，它突破了傳統(tǒng)消費貸款的限制，為用戶提供了更加便捷和靈活的服務，有望成為消費金融創(chuàng)新發(fā)展的一個范例。

最后，消費金融的發(fā)展需要重視消費者權(quán)益保護。消費金融涉及消費者切身利益，因此消費者權(quán)益保護至關(guān)重要。消費金融機構(gòu)應該加強自律，規(guī)范經(jīng)營行為，切實保護消費者合法權(quán)益。同時，消費者也應該提高風險意識和金融素養(yǎng)，謹慎選擇消費貸款產(chǎn)品，避免過度負債。

### 結(jié)語

“京東白條”的推出，是京東在金融服務領(lǐng)域的一次積極探索，也是電商行業(yè)和金融行業(yè)融合發(fā)展的一個縮影。消費金融的發(fā)展，有望激活消費潛力，促進消費升級，為經(jīng)濟增長注入新動力。但與此同時，消費金融也面臨著風險防控、規(guī)范發(fā)展等挑戰(zhàn)。因此，消費金融的發(fā)展需要規(guī)范與創(chuàng)新并重，在加強監(jiān)管、防范風險的同時，不斷創(chuàng)新服務模式，提升服務水平，以更好地滿足消費者需求，推動行業(yè)健康發(fā)展。