## 杭住房資金額新政：金貸額度有何變化？

在房地產(chǎn)市場調(diào)控不斷加力的背景下，住房公積金政策也迎來了新變化。近日，杭州發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），對住房公積金貸款額度進行調(diào)整。此次調(diào)整有哪些重點？將帶來哪些影響？記者進行了采訪。

### 金貸額度下調(diào)，最高可貸額減少

根據(jù)《通知》，調(diào)整后的金貸額度將與職工住房公積金繳存余額及繳存年限掛鉤。

具體而言，夫妻雙方均在杭州市繳存住房公積金的家庭，貸款額度調(diào)整為：繳存余額倍數(shù)與繳存年限掛鉤，每繳存一年，倍數(shù)起步為12倍，逐年遞增，最多不超過21倍。其中，1-5年（含）為12-16倍，6-10年（含）為17-20倍，11年以上為21倍。

以一對已婚夫妻為例，雙方均在杭州工作，每月住房公積金繳存基數(shù)為3500元，則其繳存余額為77000元（3500元/月x12月x2人）。按照新的貸款政策，若其繳存年限為5年，則最高可貸金額為123.2萬元（77000元x12倍x2人）；若其繳存年限為10年，則最高可貸金額為154萬元（77000元x17倍x2人）。

與以往政策相比，此次調(diào)整后，金貸額度有所下調(diào)。以往政策中，最高可貸額度為70萬元，或夫妻雙方繳存余額的20倍，取二者低值。而根據(jù)新的政策，即使繳存年限達到11年以上，最高可貸額度也僅為夫妻雙方繳存余額的21倍。

此次調(diào)整金貸額度，是出于怎樣的考慮？

杭州市住房公積金管理中心相關(guān)負責人表示：“此次調(diào)整金貸額度，主要基于兩個方面考慮。一方面，近年來杭州房價上漲較快，職工住房公積金繳存金額相對有限，導(dǎo)致可貸金額難以滿足購房需求，從而出現(xiàn)部分職工違規(guī)使用父母、子女等家庭成員住房公積金賬戶來湊高貸款額度的情況。另一方面，從資金安全角度考慮，過高的貸款額度會增加資金風險，因此有必要對金貸額度進行調(diào)整，以確保資金安全，保障住房公積金制度長期健康運行?！?br>
### 二套房貸款額度進一步壓縮

除了金貸額度下調(diào)外，此次《通知》還對二套房貸款額度進行了壓縮。

根據(jù)《通知》，職工家庭在杭州市無住房，購買第二套自住住房的，貸款額度由原政策規(guī)定的60萬元調(diào)整為50萬元。

這意味著，購房者在購買二套房時，可申請的公積金貸款額度進一步減少。

以一名購房者為例，其家庭在杭州無住房，名下有一套商貸購房，現(xiàn)計劃購買第二套房。按照以往政策，該購房者可申請60萬元公積金貸款。而根據(jù)新政策，該購房者最多只能申請50萬元公積金貸款，可貸金額減少了10萬元。

為何要進一步壓縮二套房貸款額度？

杭州市住房公積金管理中心相關(guān)負責人表示：“二套房貸款額度的壓縮，主要出于兩方面考慮。首先，從國家政策導(dǎo)向來看，目前國家正在大力倡導(dǎo)‘房住不炒’，各地都在不斷加大房地產(chǎn)市場調(diào)控力度，因此有必要進一步壓縮二套房貸款額度，引導(dǎo)合理住房消費。其次，從資金安全角度考慮，二套房貸款風險相對更高，壓縮貸款額度可以有效降低資金風險，保障資金安全?！?br>
### 提高首付款比例，防范資金風險

除了貸款額度方面的調(diào)整，此次《通知》還提高了購買第二套自住住房的首付款比例。

根據(jù)《通知》，職工家庭在杭州市無住房，購買第二套自住住房的，首付款比例不得低于60%。

這意味著，購房者在購買二套房時，需要準備更多的自有資金作為首付款，貸款比例將相應(yīng)減少。

以一名購房者為例，其家庭在杭州無住房，名下有一套商貸購房，現(xiàn)計劃購買一套100萬元的二套房。按照以往政策，該購Multiplier效應(yīng)可以申請60萬元公積金貸款，首付款比例為40%。而根據(jù)新政策，該購房者需至少準備60萬元首付款，最多只能申請40萬元公積金貸款，首付款比例提高了20個百分點。

提高首付款比例，對購房者有何影響？

杭州市住房公積金管理中心相關(guān)負責人表示：“提高首付款比例，主要是為了防范資金風險。二套房貸款本身風險較高，提高首付款比例，可以有效降低貸款比例，從而降低資金風險。此外，提高首付款比例，也可以在一定程度上抑制炒房行為，引導(dǎo)購房者合理消費，維護房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。”

### 政策調(diào)整后，購房者有何反應(yīng)？

此次金貸新政的出臺，在購房者中引發(fā)了熱議。

購房者李女士表示：“我和老公都在杭州工作，公積金已經(jīng)繳存了5年多，本來計劃明年買房，現(xiàn)在看來我們的貸款額度會減少不少。雖然有些意外，但我們也能理解，畢竟房價上漲了很多，公積金貸款額度也應(yīng)該跟著調(diào)整。我們會根據(jù)自己的經(jīng)濟情況再做打算?！?br>
而購房者王先生則有些擔憂：“我去年買了一套房，貸款是商貸，現(xiàn)在名下還有一套老房子，準備賣了之后再買一套。按照新政策，我的二套房貸款額度和首付款比例都提高了，這對我來說是個不小的挑戰(zhàn)。賣房的錢可能不夠首付了，我需要重新規(guī)劃一下資金了?！?br>
此外，也有部分購房者對新政表示歡迎。購房者張先生說：“我覺得新政挺好的，可以抑制炒房行為，讓真正有需求的購房者有更多機會。我和老婆都在杭州工作，計劃明年買房，我們的公積金繳存年限快10年了，新政對我們影響不大，我們還是有信心買到合適的房子的?！?br>
### 專家：新政體現(xiàn)“房住不炒”，有助于房地產(chǎn)市場健康發(fā)展

此次金貸新政的出臺，在專家看來，體現(xiàn)了“房住不炒”的導(dǎo)向，有助于房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

浙江大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任丁建剛教授表示：“此次杭州出臺的公積金貸款新政，是落實國家‘房住不炒’政策的具體舉措。公積金貸款額度和二套房貸款政策的調(diào)整，體現(xiàn)了‘房住不炒’的導(dǎo)向，有利于抑制炒房行為，引導(dǎo)購房者合理消費。此外，新政也體現(xiàn)了‘因城施策’的原則，針對杭州房價上漲較快、資金風險加大的情況，進行了針對性的調(diào)整，有助于防范資金風險，維護房地產(chǎn)市場健康發(fā)展?！?br>
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進也表示：“此次公積金貸款新政，體現(xiàn)了杭州房地產(chǎn)市場調(diào)控的力度。在房價上漲較快的情況下，適當下調(diào)公積金貸款額度，可以有效防范資金風險，避免過高的貸款額度加劇房價上漲。此外，二套房貸款額度和首付款比例的調(diào)整，也體現(xiàn)了‘穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期’的導(dǎo)向，有利于穩(wěn)定市場預(yù)期，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”

### 結(jié)語

此次杭州出臺的住房公積金貸款新政，對金貸額度、二套房貸款額度和首付款比例等進行了調(diào)整，體現(xiàn)了“房住不炒”和“因城施策”的政策導(dǎo)向，有助于防范資金風險，維護房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。對于購房者而言，需要及時關(guān)注政策變化，合理規(guī)劃購房資金，理性購房。讓我們期待金貸新政能夠有效引導(dǎo)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，促進“房住不炒”政策落到實處。