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有車又有貸，是不少車主的現(xiàn)狀。車子已購，但貸款尚未還清，這樣的車子，能不能作為抵押物，再貸款一番？

在回答這個問題之前，我們先來了解一下什么是抵押。

### 抵押簡介

抵押，是擔(dān)保的一種形式，指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，而將抵押物作為債權(quán)的擔(dān)保。簡單來說，就是你可以用你擁有的東西作為擔(dān)保，從銀行或金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

那么，車子可以作為抵押物嗎？

### 車子可以作為抵押物嗎？

一般來說，車子可以作為抵押物。車子作為動產(chǎn)，具有較高的價值和變現(xiàn)能力，因此常被用作抵押物。但需要注意的是，不同類型的車子，其抵押效果可能有所不同。

#### 已購車子，未還清貸款

如果車子已經(jīng)購買，但貸款尚未還清，那么該車子可以作為抵押物，但需要滿足一定條件。

首先，需要獲得原貸款機(jī)構(gòu)的同意。因為車子上有原貸款機(jī)構(gòu)的抵押權(quán)，因此再次抵押需要其同意，并可能需要其出具相關(guān)證明文件。

其次，再次抵押的貸款金額可能受限。再次抵押的貸款金額一般不能高于原貸款剩余本金，且需要考慮車子的市場價值。銀行或金融機(jī)構(gòu)會對車子進(jìn)行評估，根據(jù)評估價值來確定貸款金額。

此外，貸款利率可能高于一般抵押貸款。由于再次抵押具有一定的風(fēng)險，銀行或金融機(jī)構(gòu)可能會收取較高的利息作為補(bǔ)償。

#### 已購車子，貸款已還清

如果車子已經(jīng)購買，且貸款已還清，那么該車子可以作為抵押物，過程相對簡單一些。

車主需要準(zhǔn)備好相關(guān)資料，如車子登記證書、行駛證、身份證明等，到銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請。銀行或金融機(jī)構(gòu)會對車子進(jìn)行評估，并根據(jù)車子的市場價值和車主的信用情況來確定貸款金額和利率。

#### 新車抵押

如果是購買新車，也可以選擇抵押貸款的方式。在購車時，可以選擇同時申請抵押貸款，這樣可以省去一些繁瑣的手續(xù)。

銀行或金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)車子的市場價值和車主的信用情況來確定貸款金額和利率。需要注意的是，一些銀行或金融機(jī)構(gòu)可能要求新車抵押貸款的貸款期限不能太長，一般在3-5年。

### 車子抵押貸款的優(yōu)勢和風(fēng)險

車子抵押貸款作為一種常見的貸款方式，具有其獨特的優(yōu)勢，但也存在一定風(fēng)險，需要借款人謹(jǐn)慎考慮。

#### 優(yōu)勢

首先，車子抵押貸款速度快，效率高。相比于房產(chǎn)抵押等，車子抵押貸款的手續(xù)相對簡單，辦理速度快，效率高，可以較快地解決資金需求。

其次，車子具有較高的流動性。與房產(chǎn)等相比，車子的變現(xiàn)能力較強(qiáng)，可以較快地通過二手車交易平臺或經(jīng)銷商變現(xiàn)，這使車子具有了作為抵押物的優(yōu)勢。

此外，車子抵押貸款一般不需要太多附加條件。一些貸款可能要求借款人有穩(wěn)定的工作或收入，但車子抵押貸款一般只需要車子本身，因此對于一些急需資金周轉(zhuǎn)的人來說，是較好的選擇。

#### 風(fēng)險

當(dāng)然，車子抵押貸款也存在一定風(fēng)險。

首先，車子貶值快，可能存在抵押物不足值的情況。與房產(chǎn)等相比，車子的貶值速度較快，使用幾年之后，其價值可能大幅下降。如果借款人無法按時還款，銀行或金融機(jī)構(gòu)處置抵押物時，可能無法覆蓋貸款本息，借款人需要承擔(dān)不足部分的責(zé)任。

其次，車子抵押貸款的利率可能較高。由于車子貶值快，風(fēng)險較高，因此車子抵押貸款的利率可能高于一般貸款，這無形中增加了借款人的還款壓力。

此外，車子抵押貸款可能存在一些隱性風(fēng)險。一些不正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)可能存在高利貸、暴力催收等行為，借款人需要謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)，避免落入陷阱。

### 如何選擇適合自己的車子抵押貸款

選擇適合自己的車子抵押貸款，需要考慮多個因素，包括貸款機(jī)構(gòu)、貸款利率、還款方式等。

#### 選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)

市場上存在各種各樣的貸款機(jī)構(gòu)，包括銀行、金融公司、小額貸款公司等。借款人需要仔細(xì)甄別，選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，避免落入高利貸、非法集資等陷阱。

一般來說，銀行的貸款利率較低，但申請條件和手續(xù)可能較為繁瑣。金融公司、小額貸款公司等民間資本的貸款門檻較低，速度較快，但貸款利率可能較高，需要仔細(xì)閱讀合同條款，避免隱性費用。

#### 比較不同貸款機(jī)構(gòu)的利率和還款方式

不同的貸款機(jī)構(gòu)，其貸款利率和還款方式可能存在較大差異。借款人需要仔細(xì)比較，選擇適合自己的貸款方案。

一般來說，貸款利率越高，還款壓力越大。一些貸款機(jī)構(gòu)可能提供低利率吸引借款人，但還款方式可能存在貓膩，需要仔細(xì)閱讀合同條款，避免落入陷阱。

#### 評估自身還款能力

借款人需要理性消費，量入為出，不要過度借貸。在申請貸款之前，需要充分評估自身的還款能力，選擇合適的貸款金額和還款方式，避免因無法還款而影響個人信用。

### 小結(jié)

有車有貸，可以抵押，但需要滿足一定條件。車子抵押貸款作為一種常見的貸款方式，具有其獨特的優(yōu)勢，但也存在一定風(fēng)險，需要借款人謹(jǐn)慎考慮。選擇適合自己的車子抵押貸款，需要綜合考慮貸款機(jī)構(gòu)、貸款利率、還款方式等因素，理性消費，量入為出。