## 住房公積金貸款新政：杭州調(diào)控，額度有變

在房地產(chǎn)市場調(diào)控不斷加碼的背景下，住房公積金貸款政策也迎來重要調(diào)整。近日，杭州發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款政策有關(guān)問題的通知》，對住房公積金貸款額度、貸款對象等進(jìn)行調(diào)整，引發(fā)關(guān)注。

此次杭州公積金貸款政策調(diào)整，主要包括三個(gè)方面：一是調(diào)整住房公積金貸款額度；二是實(shí)施差別化貸款政策；三是嚴(yán)格執(zhí)行住房貸款限購政策。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次調(diào)整體現(xiàn)了“房住不炒”基調(diào)下，房地產(chǎn)市場調(diào)控不斷精細(xì)化、精準(zhǔn)化的趨勢，也反映出公積金貸款政策正在不斷完善，在支持居民合理住房需求和防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮更大作用。

### 額度調(diào)整：提高首付比例，降低貸款上限

此次杭州公積金貸款政策調(diào)整，最受關(guān)注的無疑是額度方面的變化。

根據(jù)《通知》，調(diào)整后的公積金貸款額度計(jì)算公式為：貸款額度 = 繳存余額倍數(shù)×（夫妻雙方月繳存額之和+月繳存年限利息）×12。其中，繳存余額倍數(shù)根據(jù)購房家庭情況來定，單身（含離異）最高6倍，已婚最高5倍。

與以往相比，此次調(diào)整后的公積金貸款額度有所降低。此前，杭州公積金貸款的最高額度為70萬元，現(xiàn)在則改為與個(gè)人的公積金繳存余額、月繳存額和月繳存年限掛鉤，整體來看額度有所下降。

此外，首付比例也有所提高。根據(jù)《通知》，購買首套普通自住住房的，首付款比例不得低于住房總價(jià)的40%；購買第二套普通自住住房的，首付款比例不得低于住房總價(jià)的70%。這意味著購房者需要準(zhǔn)備更多自有資金，貸款買房的杠桿率有所降低。

業(yè)內(nèi)人士分析，額度方面的調(diào)整，將直接影響購房者的購房成本和購房能力。對于一些公積金繳存余額較少的購房者來說，可能需要考慮更多自有資金或商業(yè)貸款來購房，購房壓力有所增加。

### 差別化貸款：支持剛需，抑制投資

此次杭州公積金貸款政策調(diào)整的另一重點(diǎn)，是實(shí)施差別化貸款政策。

《通知》明確，對購買首套普通自住住房且該套住房建筑面積在144平方米及以下的，實(shí)施差別化貸款政策。其中，單身（含離異）購房者最高可貸款60萬元，已婚購房者最高可貸款80萬元。

這意味著，對于購買首套房且面積在144平方米以下的剛需購房者給予一定支持，貸款額度有所提高。而對于購買大戶型或第二套房的購房者，貸款額度則有所下降。

業(yè)內(nèi)人士指出，差別化貸款政策體現(xiàn)了“房住不炒”的導(dǎo)向，在支持居民合理住房需求的同時(shí)，抑制投資投機(jī)性購房需求。

中國城市房地產(chǎn)研究院院長謝逸楓表示，此次調(diào)整體現(xiàn)了精準(zhǔn)調(diào)控的思路，對剛需群體和改善型需求給予一定支持，有利于滿足合理的住房需求。同時(shí)，對投資投機(jī)性購房需求進(jìn)行抑制，避免公積金貸款政策被炒房者利用，維護(hù)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

### 嚴(yán)格限購：防范市場風(fēng)險(xiǎn)，支持合理需求

除了額度和差別化貸款政策調(diào)整外，此次杭州公積金貸款政策還嚴(yán)格執(zhí)行住房貸款限購政策。

《通知》明確，嚴(yán)格執(zhí)行住房貸款記錄查詢要求，通過全國住房公積金貸款信息平臺(tái)查詢貸款記錄，如發(fā)現(xiàn)借款人及其配偶已通過商業(yè)銀行、公積金中心等渠道申請住房貸款，其貸款已發(fā)放或未發(fā)放的，不得再次發(fā)放貸款。

這意味著，購房者只能選擇公積金貸款或商業(yè)貸款中的一種，不能“雙管齊下”，從而防范過度加杠桿的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，《通知》還明確，對申請貸款前3年內(nèi)存在不良信用記錄的，不予貸款。對存在偽造購房合同、假結(jié)婚、假離婚、虛假工作單位流水，以及提供虛假材料申請貸款等情形的，不予貸款。

業(yè)內(nèi)人士指出，嚴(yán)格限購政策，有利于防范市場風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公積金資金安全，確保公積金貸款政策真正惠及有需求、有困難的群體。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次杭州公積金貸款政策調(diào)整，體現(xiàn)了當(dāng)前公積金貸款政策正在不斷完善，在支持居民合理住房需求和防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮更大作用。額度調(diào)整和差別化貸款政策，體現(xiàn)了“房住不炒”的基調(diào)，也反映出公積 Incumbents。

### 各地公積金貸款政策不斷完善

事實(shí)上，不僅是杭州，近期全國多地公積金貸款政策都有所調(diào)整。

以深圳為例，深圳日前發(fā)布通知，將個(gè)人住房公積金貸款的最高貸款額度調(diào)整為80萬元，此前為100萬元。此外，夫妻雙方合計(jì)最高貸款額度由原來的100萬元調(diào)整為60萬元。

而在北京，北京住房公積金管理中心日前發(fā)布通知，自2023年6月15日起，個(gè)人住房公積金貸款的借款申請人資格將進(jìn)一步放寬。通知明確，借款申請人資格由“連續(xù)足額繳存6個(gè)月”調(diào)整為“連續(xù)足額繳存3個(gè)月”。

業(yè)內(nèi)人士指出，各地公積金貸款政策的調(diào)整，體現(xiàn)了“因城施策”的調(diào)控原則，在支持居民合理住房需求和防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面不斷完善。

謝逸楓表示，各地公積金貸款政策的調(diào)整，是房地產(chǎn)市場精細(xì)化、精準(zhǔn)化調(diào)控的體現(xiàn)。在“房住不炒”的基調(diào)下，各地根據(jù)自身市場情況，不斷完善公積金貸款政策，在支持合理住房需求和防泛市場風(fēng)險(xiǎn)之間尋求平衡。

嚴(yán)躍進(jìn)也指出，各地公積金貸款政策的調(diào)整，是房地產(chǎn)市場調(diào)控不斷深化的表現(xiàn)。公積金貸款政策作為重要的調(diào)控工具，在支持剛需、抑制炒房等方面發(fā)揮著重要作用。未來，各地公積金貸款政策還將不斷完善，更好地服務(wù)于房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

### 小結(jié)

此次杭州公積金貸款政策的調(diào)整，體現(xiàn)了公積金貸款政策正在不斷完善，在支持居民合理住房需求和防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮更大作用。額度調(diào)整和差別化貸款政策，體現(xiàn)了“房住不炒”的基調(diào)，也反映出公積金貸款政策正在不斷精準(zhǔn)化，在支持剛需和抑制炒房之間尋求平衡。

同時(shí)，此次調(diào)整也反映出公積金貸款政策在嚴(yán)格執(zhí)行限購政策、防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著重要作用。嚴(yán)格貸款記錄查詢、加強(qiáng)信用審核，有利于維護(hù)公積金資金安全，確保公積金貸款政策真正惠及有需求、有困難的群體。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來各地公積金貸款政策還將不斷完善，在支持居民合理住房需求和防范市場風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮更大作用，更好地服務(wù)于房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。