【銀發(fā)族】的貸款之路：老有所貸，需安有所居

——揭秘【銀發(fā)族】貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)與保障，專家支招教你規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)

記者/攝影：你

編輯：你

近年來(lái)，隨著我國(guó)老齡人口不斷增加，老年人群體逐漸成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。作為社會(huì)成員的一份子，老年人也有自己的經(jīng)濟(jì)需求和消費(fèi)需求，因此，老年人貸款這一特殊金融服務(wù)也逐漸走入人們的視野。不同于中青年群體，老年人貸款往往有著不同的目的和特點(diǎn)，也面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。那么，老年人貸款之路該如何走？怎樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益呢？記者對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查。

老年人貸款需求多樣，貸款目的與年輕人不同

記者通過(guò)走訪多家銀行和金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，針對(duì)老年人的貸款產(chǎn)品逐漸增多，貸款需求也呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。

“我父母退休后喜歡旅游，最近想貸款買一輛車，方便以后自駕出游。”在一家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，市民李女士正在咨詢老年人貸款購(gòu)車的業(yè)務(wù)?！拔腋改改昙o(jì)都已經(jīng)過(guò)了60歲，但身體狀況還不錯(cuò)，他們自己也愿意嘗試新事物，所以想幫他們實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望?！崩钆繉?duì)記者說(shuō)。

而另一家城商銀行的工作人員則表示，除了貸款購(gòu)車，他們還推出了一些針對(duì)老年人的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，包括貸款購(gòu)買家電、手機(jī)等。“很多老年人退休后喜歡享受生活，會(huì)購(gòu)買一些新產(chǎn)品，我們推出這些貸款產(chǎn)品也是為了滿足他們的消費(fèi)需求。”該工作人員介紹說(shuō)。

此外，還有不少老年人選擇在退休后創(chuàng)業(yè)，例如開一家小店、做一些手工產(chǎn)品等，因此也會(huì)有貸款需求。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些小額貸款公司推出了專門針對(duì)老年創(chuàng)業(yè)者的貸款產(chǎn)品，以支持他們的事業(yè)發(fā)展。

“總體來(lái)說(shuō)，老年人的貸款目的與年輕人有所不同。”一家國(guó)有銀行的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，“年輕人貸款往往是為了買房、創(chuàng)業(yè)等，而老年人貸款更多是為了提高生活質(zhì)量，滿足精神文化需求。因此，貸款金額往往較小，貸款期限也較短?！?br>
貸款風(fēng)險(xiǎn)多樣，老年人需謹(jǐn)慎對(duì)待，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

盡管老年人貸款的目的多樣，但記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，老年人貸款也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎對(duì)待，規(guī)避潛在的陷阱。

首先，老年人需警惕高利貸風(fēng)險(xiǎn)。一些不法分子利用老年人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范能力較弱等特點(diǎn)，誘導(dǎo)老年人簽署高利貸合同，甚至通過(guò)暴力、威脅等手段討債，嚴(yán)重?fù)p害老年人的權(quán)益。

“我父親之前就遇到了高利貸問(wèn)題。”市民張先生對(duì)記者說(shuō)，“他退休后閑不住，想開一家小餐館，但銀行貸款需要很多材料，他就通過(guò)朋友介紹找到了一家小額貸款公司。當(dāng)時(shí)他沒(méi)有仔細(xì)看合同，就簽了字。后來(lái)他才發(fā)現(xiàn)，這家公司是高利貸公司，利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常貸款，還存在暴力催收的情況。”

其次，老年人需要防范一些不法中介或機(jī)構(gòu)的欺詐行為。一些機(jī)構(gòu)或中介以“低息貸款”“快速放款”等為誘餌，誘導(dǎo)老年人簽訂虛假合同，騙取高額手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，甚至卷款跑路。

“我母親之前就差點(diǎn)被一家中介騙了。”市民王女士告訴記者，“她想貸款裝修房子，當(dāng)時(shí)這家中介說(shuō)可以幫她快速貸款，但需要先交一筆手續(xù)費(fèi)。幸好我及時(shí)發(fā)現(xiàn)，這才沒(méi)有上當(dāng)受騙?！?br>
此外，老年人也需要警惕一些非法集資或理財(cái)騙局。不法分子利用老年人追求高收益、缺乏投資理財(cái)知識(shí)等特點(diǎn)，誘導(dǎo)他們將資金投入所謂高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，最終血本無(wú)歸。

專家建議，老年人在貸款時(shí)，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，不要輕信中介或個(gè)人的承諾，要仔細(xì)閱讀合同，謹(jǐn)慎對(duì)待，避免落入陷阱。

保障房抵押貸款，讓老年人老有所貸，安心養(yǎng)老

在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上針對(duì)老年群體的貸款產(chǎn)品仍然較為有限，尤其是老年人房產(chǎn)抵押貸款方面，存在一定困難。

“我父母名下有一套房子，他們想把這套房子抵押貸款，用于創(chuàng)業(yè)。”市民陳先生對(duì)記者說(shuō)，“但我們咨詢了幾家銀行，都表示無(wú)法辦理，說(shuō)老人房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合他們的風(fēng)控要求?！?br>
記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，目前銀行對(duì)于老年人房產(chǎn)抵押貸款較為謹(jǐn)慎，一方面是因?yàn)槔夏耆速J款違約風(fēng)險(xiǎn)較高，另一方面也是因?yàn)榉慨a(chǎn)價(jià)值存在不確定性，容易影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。

對(duì)此，專家建議，可以探索建立專門針對(duì)老年群體的保障房抵押貸款模式，以滿足老年人的貸款需求，讓他們能夠安心養(yǎng)老。

“我們可以借鑒國(guó)外的一些做法，建立一種反向抵押貸款模式?！苯鹑趯＜依罱淌趯?duì)記者表示，“這種模式下，老年人可以將自住房抵押給金融機(jī)構(gòu)，獲得一筆資金用于養(yǎng)老。在他們生前，仍然可以居住在自己的房子里。去世后，金融機(jī)構(gòu)再處置房產(chǎn)，收回貸款。”

李教授解釋說(shuō)，這種模式能夠有效解決老年人貸款難的問(wèn)題，同時(shí)也能讓老年人安心養(yǎng)老，老有所依。當(dāng)然，在建立這種模式的過(guò)程中，也需要政府、金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司等多方合作，共同制定詳細(xì)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，以保障各方的權(quán)益。

此外，李教授還建議，可以鼓勵(lì)銀行推出更多針對(duì)老年人的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，例如養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品等，以滿足老年群體的多樣化金融需求，讓他們能夠老有所貸，安心享受晚年生活。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障權(quán)益，讓老年人貸款有保障，老有所依

老年人貸款之路，不僅關(guān)系到老年人的生活質(zhì)量和幸福感，也體現(xiàn)出社會(huì)對(duì)老年群體的關(guān)懷和尊重。因此，在鼓勵(lì)老年人貸款滿足自身需求的同時(shí)，也需要幫助他們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益，讓他們能夠老有所貸，安心養(yǎng)老。

首先，政府部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，打擊非法貸款行為。專家建議，政府部門應(yīng)加大對(duì)高利貸、非法集資等非法貸款行為的打擊力度，維護(hù)老年人的合法權(quán)益。同時(shí)，也需要加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高老年人防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。

其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推出更多適合老年人的貸款產(chǎn)品。專家表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注老年群體的需求，推出更多符合他們特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品，例如提供小額、短期、低息的貸款，簡(jiǎn)化貸款流程，提高貸款效率。

此外，家庭成員也應(yīng)加強(qiáng)與老年人的溝通，幫助他們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。“很多時(shí)候，老年人容易輕信中介或個(gè)人的承諾，落入貸款陷阱。”市民劉女士對(duì)記者說(shuō)，“因此，作為子女，我們有責(zé)任加強(qiáng)與父母的溝通，幫助他們了解貸款風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎對(duì)待每一筆貸款?！?br>
最后，社會(huì)各界也應(yīng)共同努力，營(yíng)造關(guān)愛(ài)老年人的社會(huì)氛圍。專家建議，社會(huì)各界應(yīng)共同關(guān)注老年群體的需求和困難，提供更多幫助和支持，讓他們能夠老有所依，安享晚年。

“讓老年人能夠老有所貸，安心養(yǎng)老，是全社會(huì)共同的責(zé)任?！崩罱淌趯?duì)記者說(shuō)，“我們希望通過(guò)大家的共同努力，讓老年人能夠擁有更加豐富多彩的生活，享受更加美好的晚年?！?br>