## “身份證貸款” 背后的金融風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)今社會(huì)，金融業(yè)的發(fā)展日新月異，各種金融產(chǎn)品層出不窮，人們獲取貸款的渠道也越來越多樣化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一種新的貸款方式——“身份證貸款”逐漸進(jìn)入公眾視野。它打著“無需抵押、無需征信、下款快捷”的旗號(hào)，吸引了眾多急需資金周轉(zhuǎn)的人群。然而，這種貸款方式背后卻隱藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，值得我們警惕。

“身份證貸款”是指一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人以借款人的身份證為抵押，提供小額貸款的行為。這類貸款往往通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行宣傳和推廣，借款人只需在網(wǎng)上提交身份證照片、聯(lián)系方式等基本信息，就能快速獲得一筆小額貸款。

這種貸款方式之所以能吸引眾多借款人，一方面是因?yàn)樗喕速J款流程，借款人無需提供收入證明、資產(chǎn)證明等材料，只需擁有身份證就能獲取貸款；另一方面，它也迎合了一些人群的“沖動(dòng)消費(fèi)”心理。在物質(zhì)生活豐富的今天，人們尤其是年輕人容易產(chǎn)生“超前消費(fèi)”觀念，看到心儀的商品卻又囊中羞澀，這時(shí)，“身份證貸款”似乎成了一個(gè)便捷的選擇。

然而，“身份證貸款”背后卻潛藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

首先，這種貸款方式往往伴隨著高額的隱形收費(fèi)。一些貸款平臺(tái)在宣傳時(shí)往往只強(qiáng)調(diào)“低門檻”、“快速放款”，卻有意忽略了高額的服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。借款人在急需用錢的情況下，很容易忽視這些隱形收費(fèi)，等到還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)還款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出預(yù)期。更有甚者，一些平臺(tái)還會(huì)以各種名目收取“逾期費(fèi)”、“展期費(fèi)”等，讓借款人陷入“還不完的貸款”之中。

其次，“身份證貸款”往往與“暴力催收”相伴相生。由于這類貸款的借款人往往缺乏償還能力，一旦無法按時(shí)還款，便會(huì)遭到貸款平臺(tái)的暴力催收。從騷擾借款人親友到威脅恐嚇，甚至非法拘禁、敲詐勒索，種種催收手段無所不用其極。在巨大的壓力下，一些借款人甚至走上了極端道路。暴力催收不僅侵犯了借款人的合法權(quán)益，也嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)秩序。

再次，“身份證貸款”容易成為違法犯罪的溫床。一些不法分子利用借款人急需用錢的心理，以“身份證貸款”為幌子實(shí)施詐騙。他們通常會(huì)在網(wǎng)上發(fā)布“低息貸款”、“無抵押貸款”等信息，誘使借款人上鉤后，再以各種理由收取“保證金”、“手續(xù)費(fèi)”等，最終卻沒有任何貸款下發(fā)。此外，由于“身份證貸款”的借款人往往缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也容易成為“套路貸”、“校園貸”等違法犯罪活動(dòng)的目標(biāo)，對(duì)借款人造成經(jīng)濟(jì)和精神上的雙重傷害。

“身份證貸款”的興起，折射出當(dāng)前社會(huì)存在的金融服務(wù)不平衡問題。在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款門檻依舊較高的情況下，一些人群，尤其是低收入人群和年輕人，難以通過正規(guī)渠道獲取貸款。于是，他們轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，尋求“身份證貸款”等高風(fēng)險(xiǎn)的貸款方式。因此，要想從根本上解決“身份證貸款”帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，還需要加強(qiáng)金融普惠，讓更多人能夠享受到正規(guī)金融服務(wù)的便利。

首先，要推動(dòng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。鼓勵(lì)銀行、金融公司等降低貸款門檻，簡化貸款流程，提供更多適合不同人群的金融產(chǎn)品。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范貸款收費(fèi)行為，杜絕高息貸款和隱形收費(fèi)。

其次，要加大對(duì)“身份證貸款”違法犯罪行為的打擊力度。公安、金融等部門要加強(qiáng)合作，嚴(yán)厲打擊非法放貸、暴力催收、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)公眾的金融知識(shí)教育，提高人們識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓人們自覺遠(yuǎn)離“身份證貸款”等高風(fēng)險(xiǎn)貸款方式。

再次，要加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。加快個(gè)人征信體系的建設(shè)和完善，讓更多人能夠通過正規(guī)渠道獲得貸款。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)失信行為的懲戒力度，讓失信者寸步難行，提高人們的誠信意識(shí)。

最后，要倡導(dǎo)理性消費(fèi)觀和儲(chǔ)蓄觀。引導(dǎo)人們樹立正確的消費(fèi)觀念，合理規(guī)劃消費(fèi)支出，避免過度消費(fèi)和超前消費(fèi)。同時(shí)，鼓勵(lì)人們養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，通過儲(chǔ)蓄來實(shí)現(xiàn)購買心儀商品的目標(biāo)，而不是通過“身份證貸款”等高風(fēng)險(xiǎn)方式。

“身份證貸款”的風(fēng)險(xiǎn)猶如暗流，潛藏在金融市場的角落，威脅著人們的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定。要想從根本上消除這種風(fēng)險(xiǎn)，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、公眾等多方的共同努力。只有加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融服務(wù)，提高公眾金融素養(yǎng)，才能讓“身份證貸款”無處藏身，還金融市場一片晴朗。

這是一個(gè)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的警示，也是一個(gè)關(guān)乎民生福祉的課題。讓我們攜手共進(jìn)，筑牢金融安全的防線，守護(hù)好人民的“錢袋子”。