**“中介信貸”暗藏風(fēng)險，借貸貓膩須謹(jǐn)慎防范**

在當(dāng)今社會，金融信貸已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分，它可以幫助人們實現(xiàn)買房、買車、創(chuàng)業(yè)等夢想，也可以幫助人們渡過暫時性的資金難關(guān)。然而，在信貸市場中，也存在一些暗藏風(fēng)險的“中介信貸”，它們往往通過各種貓膩手段，給借貸雙方帶來經(jīng)濟損失，甚至牽扯出違法犯罪行為。因此，有必要揭開“中介信貸”的面紗，提醒借貸雙方謹(jǐn)慎防范，避免落入陷阱。

**“中介信貸”內(nèi)幕，暗藏哪些風(fēng)險？**

中介信貸，是指借款人在借款時，不直接向銀行或正規(guī)金融機構(gòu)申請貸款，而是通過中介公司或個人作為中介，幫助借款人從銀行或金融機構(gòu)獲得貸款的行為。中介信貸往往伴隨著中介費、咨詢費、服務(wù)費等各種名目的收費，這些費用可能遠(yuǎn)高于借款人直接從銀行申請貸款的成本。

中介信貸往往瞄準(zhǔn)的是一些銀行拒貸、缺錢心切，或者貸款知識不足的人群。中介公司或個人通過各種手段吸引借款人，例如承諾“低息快貸”、“無抵押免擔(dān)?！?、“貸款包下”等，誘導(dǎo)借款人相信可以通過中介獲得貸款。

那么，中介信貸到底暗藏哪些風(fēng)險呢？

1. **高額中介費**：中介公司或個人往往會收取高額的中介費，這些費用可能包括咨詢費、服務(wù)費、管理費等各種名目。借款人可能需要支付貸款金額的10%-20%甚至更高的中介費，這無疑增加了借款人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

2. **虛假宣傳**：中介公司或個人往往會夸大其詞，虛假宣傳，承諾“低息快貸”、“百分百下款”等，吸引借款人上鉤。但實際上，這些承諾往往無法實現(xiàn)，借款人可能最終無法獲得貸款，或者只能獲得高息貸款。

3. **隱瞞風(fēng)險**：中介公司或個人可能隱瞞貸款的真實風(fēng)險，例如高額罰息、違約金、抵押品處置等風(fēng)險。借款人可能在不知情的情況下承擔(dān)了遠(yuǎn)超自己經(jīng)濟能力的風(fēng)險，一旦無法按時還款，可能面臨巨大的經(jīng)濟損失。

4. **非法集資**：一些中介公司或個人可能通過承諾高額回報，吸引眾多借款人投資，實際上卻是非法集資。一旦資金鏈斷裂，借款人可能血本無歸，甚至牽扯進(jìn)非法集資的違法犯罪行為。

5. **侵犯隱私**：中介公司或個人可能在貸款過程中獲取借款人的個人信息，包括身份證件、銀行卡信息、財產(chǎn)信息等。一旦這些信息泄露或被非法利用，借款人可能面臨個人信息被盜用、財產(chǎn)被盜等風(fēng)險。

6. **暴力催收**：一旦借款人無法按時還款，中介公司或個人可能采取暴力催收手段，包括恐嚇、威脅、騷擾借款人或其家人、朋友等。暴力催收不僅給借款人帶來精神壓力，甚至可能威脅到借款人及其家人的人身安全。

**借貸貓膩，借貸雙方如何防范？**

針對中介信貸存在的各種風(fēng)險和貓膩，借貸雙方應(yīng)當(dāng)提高警惕，謹(jǐn)慎防范，保護(hù)自身合法權(quán)益。

**借款人方面：**

1. **正規(guī)渠道貸款**：借款人應(yīng)盡量通過銀行或正規(guī)金融機構(gòu)直接申請貸款，避免通過中介公司或個人作為中介?？梢远嘧稍儙准毅y行或金融機構(gòu)，比較貸款條件和利率，選擇最適合自己的貸款產(chǎn)品。

2. **仔細(xì)審查合同**：在簽訂貸款合同之前，借款人應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，了解貸款的利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等。如果有不明白的地方，可以咨詢銀行工作人員或請教專業(yè)律師，切勿盲目簽字。

3. **拒絕虛假宣傳**：借款人應(yīng)提高警惕，不要輕信中介公司或個人的虛假宣傳和承諾，不要相信“低息快貸”、“百分百下款”等夸大其詞的宣傳。要知道，如果 something sounds too good to be true, it probably is.

4. **量力而行**：借款人應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和還款能力理性借貸，不要輕易相信中介公司或個人承諾的“高額貸款”。要知道，借來的錢終究是要還的，一旦無法按時還款，可能會面臨高額罰息、違約金、征信不良等嚴(yán)重后果。

5. **保護(hù)個人信息**：借款人應(yīng)盡量避免向中介公司或個人提供個人敏感信息，包括身份證件、銀行卡信息、財產(chǎn)信息等。在提供信息時，要詢問這些信息的用途，并確認(rèn)對方是否有能力保護(hù)好這些信息。

6. **保留證據(jù)**：在與中介公司或個人接觸的過程中，借款人應(yīng)盡量通過書面或錄音等方式留下證據(jù)，包括合同、收據(jù)、聊天記錄等。一旦發(fā)生糾紛，這些證據(jù)可以保護(hù)借款人的合法權(quán)益。

**銀行或金融機構(gòu)方面：**

1. **加強審核**：銀行或金融機構(gòu)應(yīng)加強對貸款申請人的審核，避免通過中介公司或個人作為中介。可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，多維度審核貸款申請人的資信狀況，防范貸款風(fēng)險。

2. **規(guī)范中介合作**：如果銀行或金融機構(gòu)確需與中介公司或個人合作，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查中介的資質(zhì)和信譽，簽訂詳細(xì)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。要定期評估中介的合作情況，一旦發(fā)現(xiàn)中存在違規(guī)行為，應(yīng)及時終止合作。

3. **加強風(fēng)險提示**：銀行或金融機構(gòu)應(yīng)加強對借款人的風(fēng)險提示，幫助借款人了解貸款的風(fēng)險和后果，避免借款人盲目借貸?？梢岳镁€上線下多種渠道，通過視頻、海報、短信等形式，向借款人進(jìn)行風(fēng)險教育。

4. **完善投訴機制**：銀行或金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的投訴機制，方便借款人投訴中介公司或個人的違規(guī)行為。要及時處理借款人的投訴，并采取有效措施保護(hù)借款人的合法權(quán)益。

5. **加強員工管理**：銀行或金融機構(gòu)應(yīng)加強對員工的管理和培訓(xùn)，培養(yǎng)員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識。要建立嚴(yán)格的獎懲機制，獎勵合規(guī)經(jīng)營的員工，嚴(yán)懲與中介公司或個人勾結(jié)的員工。

6. **積極履行社會責(zé)任**：銀行或金融機構(gòu)應(yīng)積極參與金融知識普及和風(fēng)險防范教育，通過各種渠道向公眾普及金融知識，提高公眾的風(fēng)險防范意識。要主動承擔(dān)社會責(zé)任，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)消費者合法權(quán)益。

**監(jiān)管部門該如何作為？**

中介信貸存在的各種風(fēng)險和貓膩，不僅損害了借貸雙方的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序，因此監(jiān)管部門也應(yīng)積極作為，加強監(jiān)管，維護(hù)金融市場的健康發(fā)展。

1. **加強監(jiān)管力度**：監(jiān)管部門應(yīng)加強對中介公司或個人的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法中介行為。可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，監(jiān)測中介公司或個人的經(jīng)營行為，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)及時予以懲處。

2. **規(guī)范中介市場**：監(jiān)管部門應(yīng)規(guī)范中介市場準(zhǔn)入，提高中介公司的資質(zhì)要求，實施備案管理或許可管理。要定期公布合規(guī)中介名單，方便公眾查詢和選擇。對于違法違規(guī)的中介公司，應(yīng)予以取締，并列入黑名單，實施聯(lián)合懲戒。

3. **加強金融知識普及**：監(jiān)管部門應(yīng)加強與銀行、金融機構(gòu)、媒體等方面的合作，通過各種渠道向公眾普及金融知識，提高公眾的風(fēng)險防范意識?？梢岳镁W(wǎng)絡(luò)、電視、報紙等多種媒體，開展金融知識宣傳教育，幫助公眾識別和防范中介信貸風(fēng)險。

4. **完善投訴舉報機制**：監(jiān)管部門應(yīng)建立完善的投訴舉報機制，方便公眾投訴舉報中介公司或個人的違規(guī)行為。要及時處理公眾的投訴舉報，并采取有效措施保護(hù)舉報人的合法權(quán)益。

5. **加強跨部門合作**：中介信貸往往涉及多個部門，因此監(jiān)管部門應(yīng)加強跨部門合作，聯(lián)合開展專項整治行動。可以成立聯(lián)合工作組，集中整治中介信貸市場存在的突出問題，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場秩序。

6. **積極推動立法**：監(jiān)管部門應(yīng)積極推動相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善，提高對中介信貸的監(jiān)管力度。可以從中介資質(zhì)管理、收費標(biāo)準(zhǔn)、信息披露、違法處罰等方面進(jìn)行立法，為中介信貸監(jiān)管提供法律依據(jù)。

**總結(jié)**

中介信貸作為信貸市場的一種現(xiàn)象，其本身并不違法違規(guī)，但是由于存在信息不對稱、利益驅(qū)動等因素，中介信貸往往伴隨著各種風(fēng)險和貓膩。因此，借貸雙方應(yīng)當(dāng)提高警惕，謹(jǐn)慎防范，避免落入中介信貸的陷阱。同時，銀行或金融機構(gòu)也應(yīng)加強審核，規(guī)范中介合作，積極履行社會責(zé)任。監(jiān)管部門也應(yīng)加強監(jiān)管力度，規(guī)范中介市場，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)消費者合法權(quán)益，推動中介信貸市場的健康發(fā)展。