## 執(zhí)照當(dāng)?shù)盅?，貸款有門路？——揭開“執(zhí)照貸”背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈

在創(chuàng)業(yè)初期，初創(chuàng)企業(yè)往往面臨資金短缺的難題。在這樣一個(gè)背景下，“執(zhí)照貸”應(yīng)運(yùn)而生。所謂“執(zhí)照貸”，就是以各種經(jīng)營(yíng)執(zhí)照作為抵押物來(lái)獲得貸款。這似乎為一些資金短缺的企業(yè)提供了新的融資渠道。但實(shí)際上，這一行為卻潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至已經(jīng)衍生出一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，值得我們警惕。

近年來(lái)，隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”理念的提出，越來(lái)越多的人投身創(chuàng)業(yè)大潮。創(chuàng)業(yè)初期，資金短缺是很多初創(chuàng)企業(yè)面臨的難題。在傳統(tǒng)貸款模式下，中小企業(yè)主往往需要提供房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押，而這對(duì)很多初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)并不現(xiàn)實(shí)。在這樣一個(gè)背景下，“執(zhí)照貸”應(yīng)運(yùn)而生。

### “執(zhí)照貸”暗藏陷阱，企業(yè)貸款需謹(jǐn)慎

何為“執(zhí)照貸”? 簡(jiǎn)而言之，就是以各種經(jīng)營(yíng)執(zhí)照作為抵押物來(lái)獲得貸款。這些執(zhí)照包括醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)許可證、食品經(jīng)營(yíng)許可證、藥品經(jīng)營(yíng)許可證等，甚至還包括一些更為稀缺的特殊行業(yè)許可證。在“執(zhí)照貸”中，借貸機(jī)構(gòu)往往不重視企業(yè)主個(gè)人的信用狀況，也不關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，只需抵押執(zhí)照即可獲得貸款。這似乎為一些資金短缺的企業(yè)提供了新的融資渠道。

以一家從事醫(yī)療器械銷售的企業(yè)為例，該公司成立不久，正處于初創(chuàng)階段，急需資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。通過(guò)“執(zhí)照貸”，企業(yè)以醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)許可證作為抵押，從借貸機(jī)構(gòu)獲得了50萬(wàn)元貸款。借貸機(jī)構(gòu)要求企業(yè)在6個(gè)月內(nèi)還清本息，并承諾到期后歸還執(zhí)照。然而，在這6個(gè)月內(nèi)，企業(yè)不僅要承擔(dān)高額的利息，而且還要面臨被借貸機(jī)構(gòu)控制的風(fēng)險(xiǎn)。如果不能按時(shí)還款，借貸機(jī)構(gòu)可能會(huì)扣押執(zhí)照，甚至通過(guò)低價(jià)轉(zhuǎn)賣執(zhí)照獲利。

這正是“執(zhí)照貸”的風(fēng)險(xiǎn)所在。由于“執(zhí)照貸”往往伴隨著高額利息、短借期、高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，一些借貸機(jī)構(gòu)甚至?xí)ㄟ^(guò)虛高估值、惡意扣押等手段，將企業(yè)逼入絕境，從而漁利。在借貸過(guò)程中，企業(yè)主的個(gè)人信息、企業(yè)信息也可能被泄露，從而面臨信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

### 灰色產(chǎn)業(yè)鏈，亟待規(guī)范治理

“執(zhí)照貸”不僅給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，更已經(jīng)衍生出一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在這一鏈條中，不僅有提供貸款的借貸機(jī)構(gòu)，還有中介公司、評(píng)估公司等多個(gè)角色。

在“執(zhí)照貸”產(chǎn)業(yè)鏈中，中介公司是關(guān)鍵一環(huán)。他們往往以幫助企業(yè)融資為由，誘導(dǎo)企業(yè)將執(zhí)照抵押給借貸機(jī)構(gòu)。為了吸引企業(yè)，中介公司往往承諾“零風(fēng)險(xiǎn)”、“高回報(bào)”，甚至提供“一條龍”服務(wù)，包括幫助企業(yè)辦理執(zhí)照、評(píng)估執(zhí)照價(jià)值等。然而，一旦企業(yè)落入陷阱，中介公司就會(huì)消失得無(wú)影無(wú)蹤。

評(píng)估公司也是“執(zhí)照貸”產(chǎn)業(yè)鏈中不可或缺的角色。他們負(fù)責(zé)評(píng)估執(zhí)照的價(jià)值，從而確定貸款金額。在這一過(guò)程中，評(píng)估公司往往虛高估值，從而誘導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行抵押。在借貸機(jī)構(gòu)獲得執(zhí)照后，評(píng)估公司可能再次低價(jià)收購(gòu)執(zhí)照，從中獲利。

在“執(zhí)照貸”產(chǎn)業(yè)鏈中，還存在一個(gè)角色——“執(zhí)照買家”。他們往往是某些特殊行業(yè)的從業(yè)者，由于無(wú)法獲得相關(guān)執(zhí)照，因此從借貸機(jī)構(gòu)手中購(gòu)買。在這一過(guò)程中，借貸機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過(guò)轉(zhuǎn)賣執(zhí)照多次獲利。

“執(zhí)照貸”產(chǎn)業(yè)鏈的存在，不僅給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也擾亂了市場(chǎng)秩序，更影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此，規(guī)范和治理“執(zhí)照貸”產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)迫在眉睫。

### 防范“執(zhí)照貸”風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)依法合規(guī)融資

“執(zhí)照貸”的出現(xiàn)，折射出的是企業(yè)融資難、融資貴的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在創(chuàng)業(yè)熱潮的背景下，初創(chuàng)企業(yè)對(duì)資金的需求日益迫切，然而傳統(tǒng)的融資渠道往往難以滿足他們的需求。在這樣的背景下，一些不法分子利用企業(yè)的融資需求，打著創(chuàng)新融資的旗號(hào)，開展“執(zhí)照貸”業(yè)務(wù)，擾亂了正常的金融秩序。

針對(duì)“執(zhí)照貸”存在的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)在融資時(shí)應(yīng)提高警惕，謹(jǐn)慎對(duì)待。首先，企業(yè)應(yīng)樹立依法合規(guī)的意識(shí)，不要輕信中介公司的承諾，更不要貪圖便捷而選擇“執(zhí)照貸”等非法融資渠道。其次，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身信息的保護(hù)，謹(jǐn)防個(gè)人信息、企業(yè)信息被泄露，導(dǎo)致信息安全風(fēng)險(xiǎn)。再次，企業(yè)應(yīng)選擇正規(guī)的融資渠道，如向銀行申請(qǐng)貸款、通過(guò)股權(quán)眾籌平臺(tái)融資等。最后，企業(yè)在融資時(shí)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎評(píng)估，不要盲目借貸，避免落入債務(wù)陷阱。

除了企業(yè)自身的防范意識(shí)之外，政府部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。首先，政府應(yīng)加大對(duì)“執(zhí)照貸”等非法融資活動(dòng)的打擊力度，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，保障金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。其次，政府應(yīng)完善小微企業(yè)融資擔(dān)保體系，為小微企業(yè)提供更多融資渠道，幫助他們解決融資難、融資貴的問(wèn)題。再次，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中介公司的監(jiān)管，防止他們誘導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行非法融資，從中牟利。最后，政府應(yīng)加強(qiáng)金融知識(shí)的普及宣傳，提高企業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。

總之，企業(yè)在融資時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎行事，遠(yuǎn)離“執(zhí)照貸”等非法融資渠道，依法合規(guī)開展融資活動(dòng)。同時(shí)，政府部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，營(yíng)造一個(gè)健康穩(wěn)定的金融環(huán)境。

“執(zhí)照貸”表面上為企業(yè)提供了新的融資渠道，但實(shí)際上卻潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。它不僅可能導(dǎo)致企業(yè)陷入債務(wù)危機(jī)，而且已經(jīng)衍生出一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂了市場(chǎng)秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此，企業(yè)在融資時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎行事，依法合規(guī)開展融 Capturedu/Flickr 資，遠(yuǎn)離“執(zhí)照貸”等非法融資渠道。政府部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，打造一個(gè)健康穩(wěn)定的金融環(huán)境。