## 房貸利率新規(guī)落地：利好剛需族，樓市將迎來哪些新變化？

記者/述評：

房貸利率，作為房地產(chǎn)市場的“溫度計”，一直以來都是購房者關(guān)注的焦點。近日，隨著房貸利率新規(guī)的落地，房貸利率將迎來重大變化，這對購房者會有哪些影響？樓市又將迎來哪些新變化？

### 房貸利率新規(guī)：利率更加“市場化”

此次房貸利率新規(guī)，簡而言之，就是房貸利率由參考基準利率變?yōu)閰⒖假J款市場報價利率（LPR），也就是說，以后房貸利率將由各銀行根據(jù)LPR自行加點來確定。

具體來說，按照新規(guī)，房貸利率由參考基準利率變?yōu)閰⒖糒PR，具體執(zhí)行時，可采用LPR加點的形式，加點數(shù)值可為正值或負值，加點數(shù)值應(yīng)根據(jù)各地房地產(chǎn)市場狀況及借款人信用狀況等因素確定，并會根據(jù)市場情況動態(tài)調(diào)整。

這一變化，意味著房貸利率的確定將更加“市場化”，銀行和借款人在協(xié)商范圍內(nèi)將有更大的自主權(quán)，房貸利率將更加靈活多樣。

### 利好剛需族：房貸利率有望降低

新規(guī)的出臺，對于購房者來說，最直接的影響就是房貸利率有望降低。

此前，房貸利率主要參考貸款基準利率，在基準利率的基礎(chǔ)上根據(jù)各地情況上下浮動，浮動范圍一般在10%-15%之間。而此次新規(guī)參考的LPR，是銀行對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的利率，其水平低于貸款基準利率，這就意味著，新規(guī)落地后，房貸利率有更大空間下行。

對于剛需購房者來說，這無疑是一個好消息。在房價相對穩(wěn)定的情況下，房貸利率的下行，意味著購房成本的降低，減輕了購房者的經(jīng)濟負擔(dān)，對于促進居民消費也有積極意義。

此外，新規(guī)也給了銀行更大的自主權(quán)，銀行可以根據(jù)市場情況和客戶情況動態(tài)調(diào)整加點數(shù)值，這就使得房貸利率可以更加靈活多樣，可以更好地滿足不同購房者的需求。

### 穩(wěn)定樓市預(yù)期：樓市將迎來新一輪調(diào)整

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次房貸利率新規(guī)的出臺，是樓市調(diào)控政策進一步“精準化”的體現(xiàn)，將有利于穩(wěn)定樓市預(yù)期，促進樓市健康發(fā)展。

一方面，新規(guī)的出臺，有利于打破部分城市房貸利率長期“隱性下限”，給房貸利率進一步下行創(chuàng)造了條件，這對于剛需購房者無疑是重大利好。另一方面，新規(guī)也給了銀行更大的自主權(quán)，銀行可以根據(jù)市場情況和客戶情況動態(tài)調(diào)整加點數(shù)值，這就使得房貸利率可以更加靈活多樣，可以更好地滿足改善型購房者的需求，對于穩(wěn)定改善型需求也有積極意義。

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次新規(guī)的出臺，將進一步促進樓市回歸理性，引導(dǎo)樓市健康發(fā)展。在新的調(diào)控政策下，房貸利率將更加靈活多樣，這就使得購房者可以根據(jù)自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率，從而促進購房需求的理性釋放，有利于穩(wěn)定樓市預(yù)期。

同時，在新的調(diào)控政策下，不同城市、不同銀行之間的房貸利率差異會進一步擴大，這就使得樓市將迎來新一輪調(diào)整，不同區(qū)域、不同城市之間的樓市發(fā)展將更加均衡，有利于促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。

### 開發(fā)商面臨考驗：房企融資端將更趨嚴格

在房貸利率新規(guī)出臺的同時，人民銀行也同步發(fā)布《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整的公告》，公告明確，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準加點形成。這意味著，房貸利率將保持動態(tài)調(diào)整，對于開發(fā)商融資端也將產(chǎn)生影響。

在業(yè)內(nèi)人士看來，新規(guī)的出臺，將進一步收緊開發(fā)商融資端，開發(fā)商融資成本或?qū)⑸仙?，房企將面臨更大的考驗。

一方面，新規(guī)的出臺，將使得房貸利率保持動態(tài)調(diào)整，這就使得開發(fā)商融資成本或?qū)⑸仙?。另一方面，在新的調(diào)控政策下，不同城市、不同銀行之間的房貸利率差異會進一步擴大，這就使得開發(fā)商在不同城市、不同銀行之間的融資成本差異也會擴大，開發(fā)商將面臨更大的考驗。

在業(yè)內(nèi)人士看來，新規(guī)的出臺，將進一步促進開發(fā)商加快去杠桿、降負債，促進房企融資端更加嚴格，從而促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。

### 購房者如何選擇：關(guān)注銀行報價，選擇合適房貸

新規(guī)的落地，對于購房者來說，今后申請房貸將面臨更多的選擇，如何選擇合適的房貸利率，成為購房者需要關(guān)注的問題。

在業(yè)內(nèi)人士看來，購房者今后申請房貸，需要重點關(guān)注各銀行的報價，根據(jù)自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率。

首先，購房者需要了解各銀行的報價，包括各銀行的加點數(shù)值和最終的房貸利率水平。在了解各銀行報價的基礎(chǔ)上，購房者需要結(jié)合自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率。如果是首次購房，可以選擇加點數(shù)值較低的銀行，以降低購房成本；如果是改善型需求，可以選擇加點數(shù)值較高的銀行，以獲得更多的貸款額度。

此外，購房者還需要關(guān)注房貸利率的變化趨勢，根據(jù)自己的需求和能力，選擇固定利率或浮動利率。如果購房者預(yù)計未來利率會上升，可以選擇固定利率，以鎖定利率風(fēng)險；如果預(yù)計未來利率會下降，可以選擇浮動利率，以享受利率下行的紅利。

### 樓市健康發(fā)展：促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次房貸利率新規(guī)的出臺，是樓市調(diào)控政策進一步精準化的體現(xiàn)，將有利于穩(wěn)定樓市預(yù)期，促進樓市健康發(fā)展。

一方面，新規(guī)的出臺，有利于打破部分城市房貸利率長期“隱性下限”，給房貸利率進一步下行創(chuàng)造了條件，這對于剛需購房者無疑是重大利好，有利于促進居民消費，提升購房需求。另一方面，新規(guī)也給了銀行更大的自主權(quán)，銀行可以根據(jù)市場情況和客戶情況動態(tài)調(diào)整加點數(shù)值，這就使得房貸利率可以更加靈活多樣，可以更好地滿足改善型購房者的需求，對于穩(wěn)定改善型需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展也有積極意義。

同時，新規(guī)的出臺，也將進一步促進開發(fā)商加快去杠桿、降負債，促進房企融資端更加嚴格，從而有利于促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。在新的調(diào)控政策下，購房者可以根據(jù)自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率，從而促進購房需求的理性釋放，有利于穩(wěn)定樓市預(yù)期，促進樓市健康發(fā)展。

在新的政策導(dǎo)向下，樓市將迎來新一輪調(diào)整，不同區(qū)域、不同城市之間的樓市發(fā)展將更加均衡，房價相對高企的一線城市和部分二線城市，在嚴格的調(diào)控政策下，房價將得到有效控制，而房價相對較低的三四線城市，在政策紅利下，將迎來新的發(fā)展機遇，有利于促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。

### 總結(jié)：促進樓市健康發(fā)展，穩(wěn)定市場預(yù)期

房貸利率新規(guī)的落地，是樓市調(diào)控政策進一步精準化的體現(xiàn)，體現(xiàn)了監(jiān)管層促進樓市健康發(fā)展的決心。新規(guī)的出臺，有利于降低剛需購房者的購房成本，也有利于滿足改善型購房者的需求，對于穩(wěn)定市場預(yù)期，促進樓市健康發(fā)展具有積極意義。

在新的政策導(dǎo)向下，購房者可以根據(jù)自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率，這就使得購房需求可以得到理性釋放，有利于穩(wěn)定市場預(yù)期。同時，新規(guī)的出臺，也將進一步促進開發(fā)商加快去杠桿、降負債，促進房企融資端更加嚴格，有利于促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。

在新的市場環(huán)境下，購房者需要更加理性，需要根據(jù)自己的需求和能力，選擇合適的房貸利率和購房時機，從而促進樓市健康發(fā)展。同時，開發(fā)商也需要加快去杠桿、降負債，適應(yīng)新的市場環(huán)境，以促進房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。