**小微企業(yè)貸款：普惠型扶持，助力實體經(jīng)濟健康發(fā)展**

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是吸納就業(yè)、促進經(jīng)濟增長的生力軍。近年來，小微企業(yè)貸款不斷受到重視，相關(guān)支持政策陸續(xù)出臺，金融機構(gòu)也積極行動，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)出普惠型扶持的特點，對促進小微企業(yè)健康發(fā)展、推動實體經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了重要作用。

小微企業(yè)貸款，是指金融機構(gòu)向小型和微型企業(yè)提供的用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款。小型企業(yè)一般是指員工人數(shù)較少、資產(chǎn)規(guī)模相對較小、營業(yè)收入較低的企業(yè)；微型企業(yè)則是指規(guī)模更小的企業(yè)，通常包括個體工商戶等。小微企業(yè)貸款旨在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，支持其發(fā)展壯大，對促進經(jīng)濟發(fā)展、改善民生具有重要意義。

**小微企業(yè)貸款的重要性**

小微企業(yè)貸款的重要性不言而喻。首先，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的“毛細血管”，是經(jīng)濟活力的源泉。小微企業(yè)數(shù)量眾多，分布廣泛，與人民群眾的生活密切相關(guān)，是擴大就業(yè)、促進社會和諧穩(wěn)定的關(guān)鍵。同時，小微企業(yè)具有創(chuàng)新活力強、市場靈敏度高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮奶攸c，是推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級的重要力量。

其次，小微企業(yè)貸款關(guān)乎千家萬戶。小微企業(yè)貸款不僅是支持小微企業(yè)發(fā)展的重要手段，也關(guān)系到廣大人民群眾的切身利益。小微企業(yè)是城鎮(zhèn)就業(yè)的主要渠道，在吸納勞動就業(yè)、改善民生方面發(fā)揮著重要作用。同時，小微企業(yè)也是許多人實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想、改善生活品質(zhì)的重要途徑。因此，支持小微企業(yè)發(fā)展，增加小微企業(yè)貸款，就是支持千家萬戶實現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、改善生活品質(zhì)。

再次，小微企業(yè)貸款是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要體現(xiàn)。小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分，是國民經(jīng)濟生產(chǎn)力和創(chuàng)新力的源泉。增加小微企業(yè)貸款，促進小微企業(yè)健康發(fā)展，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

**小微企業(yè)貸款的普惠型扶持特點**

近年來，小微企業(yè)貸款不斷受到重視，相關(guān)支持政策陸續(xù)出臺，金融機構(gòu)也積極行動，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)出普惠型扶持的特點。

首先，小微企業(yè)貸款支持力度不斷加大。各級政府高度重視小微企業(yè)發(fā)展，出臺了一系列支持小微企業(yè)融資的政策措施。例如，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金、實施普惠金融發(fā)展專項再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具、對小微企業(yè)貸款實施差異化監(jiān)管等，多措并舉支持小微企業(yè)貸款。

其次，小微企業(yè)貸款產(chǎn)品日益豐富。金融機構(gòu)積極創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，推出多種針對小微企業(yè)的特色貸款產(chǎn)品，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。例如，針對小微企業(yè)融資需求小、貸款期限短等特點，推出了小額貸款、無還本續(xù)貸、流動資金貸款等產(chǎn)品；針對小微企業(yè)缺乏抵押擔保的現(xiàn)狀，推出了信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品；針對小微企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資需求，推出了應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品。

再次，小微企業(yè)貸款渠道更加暢通。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新小微企業(yè)貸款模式，利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推出線上小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，簡化貸款流程，提高貸款效率，降低貸款成本，讓小微企業(yè)貸款更加便捷。同時，各類中小企業(yè)服務(wù)平臺、第三方機構(gòu)也積極為小微企業(yè)提供貸款信息對接服務(wù)，幫助小微企業(yè)與金融機構(gòu)對接，進一步暢通了小微企業(yè)貸款渠道。

**小微企業(yè)貸款的成效**

小微企業(yè)貸款普惠型扶持的特點，對促進小微企業(yè)健康發(fā)展、推動實體經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了重要作用。

首先，小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴大。近年來，小微企業(yè)貸款保持較快增長，貸款余額持續(xù)增加，貸款覆蓋面不斷擴大。小微企業(yè)貸款不僅支持了眾多小微企業(yè)的發(fā)展，也惠及了個體工商戶等微型企業(yè)，對促進實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

其次，小微企業(yè)融資成本明顯下降。在各項支持政策的推動下，小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，融資成本明顯下降。同時，金融機構(gòu)還通過免除小微企業(yè)貸款相關(guān)費用、減免利息等方式，進一步降低了小微企業(yè)的融資成本。小微企業(yè)融資成本的下降，有效緩解了小微企業(yè)融資貴的問題，減輕了小微企業(yè)的負擔，增強了小微企業(yè)的獲得感。

再次，小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。在小微企業(yè)貸款普惠型扶持的導(dǎo)向下，金融機構(gòu)不斷優(yōu)化小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。例如，加大了對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域小微企業(yè)的貸款支持力度，促進了小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級；加強了對小微企業(yè)中長期貸款的支持力度，滿足了小微企業(yè)長期資金需求，促進了小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

**促進小微企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展**

小微企業(yè)貸款普惠型扶持，對促進小微企業(yè)健康發(fā)展、推動實體經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了重要作用。未來，要繼續(xù)加大對小微企業(yè)貸款的支持力度，促進小微企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展。

首先，要繼續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，提升小微企業(yè)貸款服務(wù)水平。金融機構(gòu)要進一步提高政治站位，充分認識小微企業(yè)貸款的重要意義，繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。要不斷創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式，豐富小微企業(yè)貸款產(chǎn)品體系，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。同時，要加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)，提高小微企業(yè)貸款審批效率，簡化貸款流程，縮短貸款時間，提升小微企業(yè)的滿意度。

其次，要繼續(xù)強化政策支持，營造良好的小微企業(yè)貸款環(huán)境。政府部門要繼續(xù)加大對小微企業(yè)貸款的政策支持力度，進一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款的外部環(huán)境。要加強財政支持，設(shè)立更多專項基金，為小微企業(yè)貸款提供風(fēng)險補償。要加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善小微企業(yè)信用信息體系，加強信用信息共享，為金融機構(gòu)提供更多支持。要加強監(jiān)管考核，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的扶持力度。

再次，要繼續(xù)加強風(fēng)險管理，促進小微企業(yè)貸款可持續(xù)發(fā)展。小微企業(yè)貸款風(fēng)險相對較高，要加強風(fēng)險管理，促進小微企業(yè)貸款可持續(xù)發(fā)展。金融機構(gòu)要加強小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理，提高風(fēng)險識別、控制和處置能力。要加強對小微企業(yè)的財務(wù)指導(dǎo)和金融教育，幫助小微企業(yè)提高財務(wù)管理水平，增強抗風(fēng)險能力。要加強信用體系建設(shè)，完善小微企業(yè)信用信息共享機制，促進小微企業(yè)誠信經(jīng)營。

小微企業(yè)貸款普惠型扶持，是支持小微企業(yè)發(fā)展、推動實體經(jīng)濟繁榮的重要舉措。未來，要繼續(xù)加大對小微企業(yè)貸款的支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)，強化政策支持，加強風(fēng)險管理，促進小微企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。