## 企業(yè)貸款，資金“活水”如何澆灌實體經(jīng)濟？

### 貸款難、貸款貴，企業(yè)發(fā)展之困：

企業(yè)發(fā)展，離不開資金的支持。但近年來，企業(yè)貸款難、貸款貴的問題屢屢被提及，成為阻礙企業(yè)發(fā)展的一大難題。這一現(xiàn)象在小型企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)中尤為突出。

中小企業(yè)主李先生經(jīng)營了一家小型制造業(yè)公司多年，談起貸款，他不禁搖頭：“我們企業(yè)規(guī)模小，在銀行眼里就是‘矮子’，貸款時總覺得門檻高。要不就是抵押物不夠，要不就是利率太高，有時候真的為資金犯愁?！?br>
李先生的苦惱并非個例。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，近幾年企業(yè)貸款難度不斷增加，尤其是小型企業(yè)貸款審批更加嚴(yán)格，很多企業(yè)主表示融資難度越來越大。此外，貸款利率也一直居高不下，企業(yè)的融資成本高企，貸款貴的問題也十分突出。

企業(yè)貸款難、貸款貴的原因是多方面的。一方面，在防風(fēng)險、去杠桿的背景下，銀行對貸款審批更加謹(jǐn)慎，貸款門檻提高；另一方面，企業(yè)自身的風(fēng)險也影響著銀行的貸款意愿，尤其是小微企業(yè)，由于規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，往往更難獲得貸款。

貸款難、貸款貴的問題不僅困擾著企業(yè)主，也引起了政府部門的高度重視。破解這一難題，成為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要課題。

### 政策“組合拳”，紓解企業(yè)貸款之困：

企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，企業(yè)的發(fā)展關(guān)系著經(jīng)濟的活力。為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，解決企業(yè)貸款難、貸款貴的問題，政府部門推出了一系列政策“組合拳”。

首先，政府加強了對金融機構(gòu)的監(jiān)管和引導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)合理確定貸款利率，降低企業(yè)融資成本。同時，鼓勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持，并通過定向降準(zhǔn)、再貸款等工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟的貸款投放。

此外，政府還積極發(fā)揮政策性銀行的作用，通過專項建設(shè)基金、發(fā)展改革專項貸款等方式，為重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供長期、低成本資金支持。

在政府政策的引導(dǎo)下，金融機構(gòu)也積極行動起來。一些銀行推出了針對小微企業(yè)的專屬金融產(chǎn)品，簡化貸款流程，提高貸款效率；有的銀行則創(chuàng)新?lián)７绞?，為企業(yè)提供信用貸款，減少企業(yè)融資抵押物的壓力。

政策“組合拳”的效果如何？根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，新增人民幣貸款8.9萬億元，為實體經(jīng)濟提供了有力支持。企業(yè)貸款的結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化，中長期貸款持續(xù)增長，表明金融對實體經(jīng)濟的支持力度增強，貸款流向更加精準(zhǔn)。

### 暢通融資渠道，金融創(chuàng)新來助力：

除了政策支持，金融創(chuàng)新也為企業(yè)融資提供了新渠道。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，為企業(yè)融資帶來了新的可能。一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，為企業(yè)提供創(chuàng)新性的融資服務(wù)。

以P2P網(wǎng)貸為例，其通過線上借貸信息中介服務(wù)，為有資金需求的企業(yè)和有閑置資金的個人搭建了一個對接平臺，有效降低了融資成本，提高了融資效率。

供應(yīng)鏈金融也是一個創(chuàng)新點。它以核心企業(yè)和上下游企業(yè)為目標(biāo)，提供一攬子金融解決方案。通過對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的現(xiàn)金流、物流、信息流等數(shù)據(jù)的分析，金融機構(gòu)可以更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險，為企業(yè)提供更具針對性的金融服務(wù)。

此外，動產(chǎn)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式也逐漸興起，為企業(yè)提供了更多元化的融資選擇。

### 防范金融風(fēng)險，嚴(yán)懲非法集資：

在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，防范金融風(fēng)險也是重中之重。近年來，一些非法集資平臺打著創(chuàng)新融資的旗號，誘導(dǎo)企業(yè)進行投資，最終導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，損失慘重。

為此，政府部門加大了對非法集資活動的打擊力度，嚴(yán)厲懲處非法集資平臺，維護企業(yè)的合法權(quán)益。同時，也提醒企業(yè)自身要提高風(fēng)險防范意識，警惕高利誘惑，避免落入非法集資的陷阱。

### 完善信用體系，構(gòu)建良好金融環(huán)境：

要想從根本上解決企業(yè)貸款難、貸款貴的問題，還需要完善社會信用體系建設(shè)。

目前，企業(yè)的信用記錄和信用評級體系尚不健全，銀行難以準(zhǔn)確評估企業(yè)的信用風(fēng)險，這就導(dǎo)致銀行在貸款時往往過于謹(jǐn)慎，提高貸款門檻和利率。

因此，政府部門應(yīng)加快推動社會信用體系建設(shè)，建立完善的企業(yè)信用信息共享平臺，鼓勵金融機構(gòu)與征信機構(gòu)合作，多維度地評估企業(yè)信用，從而降低銀行的貸款風(fēng)險，提高企業(yè)貸款的效率和質(zhì)量。

此外，政府部門也應(yīng)加強對企業(yè)的信用教育，引導(dǎo)企業(yè)樹立誠信意識，依法合規(guī)經(jīng)營，維護良好的信用記錄。

### 綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展：

銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供貸款之外，也應(yīng)積極為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。

在風(fēng)險可控的前提下，銀行可以為企業(yè)提供財務(wù)顧問、投資銀行等服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)管理，改善經(jīng)營狀況。同時，銀行也可以利用自身的資源優(yōu)勢，為企業(yè)對接上下游企業(yè)，協(xié)助企業(yè)開拓市場，提升企業(yè)的競爭力。

此外，銀行也可以與政府部門、行業(yè)協(xié)會等合作，為企業(yè)提供政策咨詢、產(chǎn)業(yè)信息等服務(wù)，幫助企業(yè)把握行業(yè)動態(tài)，提前布局，規(guī)避風(fēng)險。

### 銀企“相愛相殺”，如何打破僵局？

銀行和企業(yè)的關(guān)系總是“相愛相殺”。銀行需要企業(yè)來獲取利潤，企業(yè)也需要銀行來支持發(fā)展。但雙方又時常陷入一種僵局：企業(yè)抱怨銀行門檻高、服務(wù)差，銀行則擔(dān)心企業(yè)信用風(fēng)險高、貸款難收回。

要打破這一僵局，需要銀行和企業(yè)雙方共同努力。

銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，以客戶為中心，提供更加人性化、個性化的服務(wù)。同時，銀行也應(yīng)加強自身風(fēng)控能力建設(shè)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升風(fēng)險識別和管控能力，從而降低貸款門檻和利率。

企業(yè)也應(yīng)加強自身信用建設(shè)，依法合規(guī)經(jīng)營，及時履行信息披露義務(wù)，維護良好的信用記錄。同時，企業(yè)也可以通過加強與銀行的溝通交流，讓銀行更全面地了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金需求，從而獲得銀行更多的支持。

### 構(gòu)建良好金融生態(tài)，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展：

金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持。企業(yè)貸款難、貸款貴的問題不是一朝一夕就能解決的，需要各方共同努力，構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。

政府部門應(yīng)繼續(xù)加強金融監(jiān)管，引導(dǎo)金融機構(gòu)回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟；同時，也應(yīng)加強信用體系建設(shè)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以客戶為中心，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；同時，也應(yīng)加強創(chuàng)新能力建設(shè)，通過金融科技等手段，提升風(fēng)險管控能力，降低服務(wù)成本。

企業(yè)也應(yīng)加強自身建設(shè)，依法合規(guī)經(jīng)營，維護良好的信用記錄；同時，也應(yīng)加強與銀行的溝通交流，讓銀行更全面地了解企業(yè)的需求，從而獲得更多的金融支持。

此外，社會各界也應(yīng)共同努力，營造誠信的社會氛圍，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，讓金融活水更好地澆灌實體經(jīng)濟，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

### 結(jié)語：

企業(yè)貸款，一頭連著金融，一頭連著實體經(jīng)濟。解決企業(yè)貸款難、貸款貴的問題，不僅是企業(yè)發(fā)展之需，也是支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

要破解這一難題，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等多方共同努力，完善政策支持，創(chuàng)新金融服務(wù)，防范金融風(fēng)險，構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。

暢通金融活水，潤澤實體經(jīng)濟，企業(yè)才能充滿生機和活力，中國經(jīng)濟才能行穩(wěn)致遠。政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等各方當(dāng)攜手共進，共同澆灌這株實體經(jīng)濟之樹，讓其枝繁葉茂，碩果累累。